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河北省农村金融服务存在问题及解决对策 　　摘要：伴随社会经济的发展进步，我国农村经济发展速度也逐渐加快，农村金融工作的发展水平日趋提升。当前河北省农村金融体系建设，未能完全适应我国农村经济体制改革现状，诸多问题的存在限制着农村金融服务工作的发展。本文通过对河北省农村金融服务中存在的问题及解决方法进行探究，并提出有效的解决对策，旨在促进河北省农村金融服务工作水平的提高，进而推动地方经济的发展进步。 　　关键词：河北省 农村金融服务 存在问题 解决对策 　　中图分类号：F812.8 文献标识码：A 　　津京冀一体化发展进程为河北省各地区的经济发展带来重大发展契机，结合新时期的发展趋势，以农村金融服务为基础，促进本省内农村经济的进一步大发展成为当前的重要工作任务。农村金融服务在农村经济发展中具有不容忽视的作用，伴随人们经济发展意识的逐步提升，对于农村金融服务的要求也会逐步提高。为促进全面建设小康社会战略目标的实现，农村经济发展将成为未来阶段社会发展建设关注的重点问题，本文基于河北省当前农村金融服务中存在的问题及对策进行探讨，对推动当地经济的发展和建设具有重要意义。 　　1 我国农村金融的基本发展状况 　　为了配合我国社会经济的发展以及经济体制改革的深入，加速农村金融发展历程，农村金融也经历了三个阶段的重要变革和发展时期。 　　第一阶段：主要以新金融机构的成立和恢复作为改革措施及解决方案。其中包括1979年中国农业银行的恢复运作；取消人民公社制度并重新重?农村信用合作社的农村金融服务工作，同时将农村合作社作为重要的金融组织，纳入到中国农业银行的管辖范畴；民间人士以自主合作成立金融组织，民间借贷问题也不再受到法律限制；国家逐步允许民间存在多种融资方式。 　　第二阶段：在前一改革的基础上，将农村金融的改革目标和工作方法都进行了相应的调整。将其改革工作目标确定为建立能够切实为农民提供有效金融服务的完善工作体系，中国农业银行从农村金融业务的主阵地相继撤离，农村信用合作社成为农村开展金融服务工作的重点单位，以加速农村经济的发展。 　　第三阶段：在这一发展阶段，农村金融体制改革工作继续深化，农村金融服务需求以及金融服务都发生了巨大的变革，对与非正规金融活动以及行为产生重要影响。在这一阶段，农村信用合作社成为开展农村金融服务的中坚力量，中国农业银行也针对“三农”服务开启了新型运作模式，邮政储蓄银行将分散金融行为活动进行整合，对商业银行的运作方式进行了有效的补充。同时对农村信用合作社的改革力度也不断加大，使其在农村金融市场的占有比例逐渐增大。 　　经历以上三个重要的阶梯性发展阶段，农村金融服务市场的局面逐渐打开，并伴随社会经济的发展逐步得到快速发展，金融服务体系也在不断地实践工作中总结经验，逐步得到完善。河北省也在改革发展的过程中，明确了自身的基本工作要求以及未来发展方向，结合农村经济的发展契机，已经初步建立了包含政策性金融、商业性金融以及其他金融服务形式，相互协同、共同发展的农村金融服务体系。 　　2 河北省农村金融服务存在的问题 　　2.1农民融资难 　　河北省是我国的农业生产大省，但农村金融资源却相对比较匮乏，农村金融机构工作以及体制建设不健全，阻碍了本地区农村经济的发展和进步。近年来推出的农村小额信用贷款政策，对于农村经济发展起到了一定的促进作用，但是在实际工作中，又由于农民信用观念缺乏、小额信贷数量多、成本大、收款难、农民对贷款的风险防范意识薄弱、小额信贷风险大等现实的制约因素存在，导致贷款很难按计划被发放到农民手中，利好的金融扶持政策在本地区没有得到有效落实[1]。 　　2.2正规金融机构未能有效发挥其资金供给作用 　　根据相关调查显示，河北省只有一小部分农民贷款渠道是来自于正规金融机构，大部分农民的贷款来自于非正规金融机构。一般农民从正规金融机构贷的也是小额信用贷款，金额都在五千元以下，超过五千元的大额贷款是有一定难度的。而在正规金融机构不能达到农民的要求时，农民则将目光投向了非正规金融渠道，正规金融机构并未有效发挥其资金供给作用。 　　2.3民间金融机构的局限性 　　民间金融也是社会金融体系的重要组成，而在我国民间金融却没有得到有效的规范，导致“高利贷”“非法融资”等不法活动屡禁不止。由于近年来河北省的私营经济发展迅速，很多农民想要进行自主创业，却无法从正规金融机构获取资金支持，民间金融机构的市场份额也逐渐增大，在外部金融法律体制不健全、缺乏相关机构有效监管的情况下，民间金融机构的不规范行为日趋凸显。 　　3 河北省农村金融服务产生问题的原因 　　3.1农民的有效需求存在不足 　　农民的有效需求主要考量两个方面的因素：其一，农民自身是否具有借贷意愿；其二，农民是否具有偿还能力[2]。基于这两方