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我国中小企业信用担保法律属性研究 　　[摘要]银行与中小企业间信息不对称导致的市场失灵需要政府干预经济，建立中小企业信用担保体系是市场化的政府经济行为，中小企业信用担保机构是弥补市场缺陷和政府缺陷的社会中间层主体。文章认为，中小企业信用担保活动具有经济法属性，中小企业信用担保制度经济法属性的确定对于进一步研究该制度的宗旨、基本原则和发展模式等问题具有重要意义。 　　[关键词]中小企业；信用担保；经济法 　　[中图分类号]F830.5 　　[文献标识码]A 　　[文章编号]1002-736X(2011)06-0157-03 　　 　　我国中小企业信用担保业经过十几年的发展已经驶入了快车道。经济学家对信用担保的基本理论问题持续关注，并为其实践发展提供了一定的理论依据。但法学家却很少关注这一领域，鲜有相应的法学理论成果面世，这对于一个急需理论深入研究的热点经济问题话语权的缺失应该是法学界的缺憾。现在我国的信用担保业发展正处于十字路口，发展方向尚未明确，信用担保运行缺乏相应的法律、法规的规范。设计出符合信用担保运行规律的规制信用担保活动的法律制度是法律界应有的贡献。而具体的制度设计应以相应的法理研究为基础，鉴于此，本文从中小企业信用担保的法律属性的视角进行探讨。 　　 　　一、我国中小企业信用担保制度的发展历程及现状 　　 　　建立中小企业信用担保体系是世界各国解决中小企业融资难的重要途径之一。全世界已经有48％的国家和地区建立了中小企业信用担保体系。日本早在1937年就成立了地方性的东京都中小企业信用保证协会，1958年成立了全国性的日本中小企业信用保险公库和全国中小企业信用保证协会联合会，形成了中央与地方共担风险、担保与再担保相结合的全国性中小企业信用担保体系。美国于1953年成立小企业局，既为中小企业发展提供咨询服务，又为中小企业提供贷款和贷款担保。德国、加拿大于1954年和1961年分别建立了中小企业担保体系。发达国家的中小企业信用担保体系经过几十年的建设已经相当完善，其运行的实践也已经证明中小企业信用担保机制是化解金融风险、改善中小企业融资环境的重要手段。 　　我国的信用担保实践始于1992年，为了解决贷款难问题，重庆和上海等地的私营中小企业自发组建了中小企业互助担保基金会，这是我国信用担保的雏形，由此进入了我国中小企业信用担保体系建设的自发探索阶段。1999年，原国家经贸委下发了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，正式启动了全国性的中小企业信用担保机构试点工作。各地相继成立科技担保公司、工业经济担保公司和信用担保、互助互保、商业担保等中小企业信用担保机构。2003年1月1日起施行的《中小企业促进法》对中小企业信用担保体系建设作出了原则性规定，这标志着我国中小企业信用担保体系建设由试点阶段转入了依法完善阶段。到目前为止，国家有关部门出台了众多促进中小企业信用担保机构发展的政策性文件，但规范中小企业信用担保活动的具体规则缺失的法制现状与迅速发展的信用担保实践形成了鲜明的对比。 　　由于适应了经济发展需要以及政府的扶持，我国中小企业信用担保业正进入快速发展时期。蓬勃发展的中小企业信用担保业促使我们要加快制定规范其行为的法律规则，而具体的行为规则的制定又应以相应的法理研究为理论依据。 　　 　　二、我国中小企业信用担保制度属性的法理分析 　　 　　从法律角度研究中小企业信用担保问题，学者们更多侧重于研究中小企业信用担保运行规则的设计，鲜有从法理学层面展开分析。而如果不对中小企业信用担保的法律属性做深入分析，其所进行的制度设计则成了无源之水、无本之木，也必然会导致制度设计的深层次矛盾，进而影响中小企业信用担保业的发展前景。从中小企业信用担保制度运行的特征来看，其具有经济法属性。 　　 　　(一)经济法的属性分析 　　法学研究的深入，有赖于范式的转换。以往的法学研究，偏重于“权利一义务”分析，这种分析框架已经不适应更具有经济性和现代性的经济法的研究。经济法的研究应进行范式转换，吸收相关学科中有共性或深层次的相关成果，提出基本假设，再对这些假设进行具体分析。这是经济法的研究从传统走向现代的重要标志。鉴于经济法与经济学关系密切，经济法应借鉴经济学的相关理论(假设)，透过经济学理论进一步阐释法律问题，以此来奠定经济法学研究的基础。下文论述的经济学的三个基本理论(假设)对于经济法的研究具有重要价值，它们为分析经济法的本质属性提供了一个基本的前提和框架。 　　第一，市场失灵理论(假设)。市场经济在西方发达国家的发展历程已经证明，它不是完美无缺的资源配置方式，存在市场失灵，具体表现为不完全竞争、不完善信息、外部效应、公共产品短缺和社会分配不公等。在市场失灵的领域，市场机制难以实现资源的有效配