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政策性农业巨灾保险财政支持模式研究 　　[摘要]频繁发生的自然灾害对我国农业造成巨大影响，建立农业巨灾保险制度势在必行。农业巨灾保险的准公共产品特性及我国所处的经济发展阶段决定了政府在构建农业巨灾保险体系中的主导地位。本文从政策性农业巨灾保险的必要性出发，结合其运行现状分析财政支出在其中的支持作用，并结合国外较为成熟的?r业巨灾保险运行机制提出相关建议，致力于促进财政手段与市场机制的有效对接，分散农业巨灾风险。 　　[关键词]政策性农业巨灾保险 财政支持 农业发展 借鉴经验 　　农业在我国国民经济中占据基础地位，农业的生产效率和稳定性被公认为是推动国家可持续发展的基石。然而，农业是典型的弱质产业，农业生产中的系统性风险无法被技术消除，农业巨灾保险因此成为有效抵御农业内生性风险、助推农业稳定增长的核心措施之一。 　　国家统计局、中国保监会公布的资料显示，我国农作物受灾、成灾面积始终在高位波动。但农业保险保费收入占当年保费收入总额的比重却在下降，至今没有形成农业巨灾保险体系的完整框架。 　　遭遇巨灾时缺乏有效保障导致农民“因灾致贫”问题突出，建立完善的农业巨灾保险体系势在必行。国务院总理李克强在2014年重点工作中指出，应积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。农业关系到国家粮食安全，农业生产中国家财政的支持和担保必不可少。 　　农业巨灾保险是转移农业巨灾风险的重要途径，学者们积极对农业巨灾保险体系的建立和财政支持模式建言献策。卜庆国（2017）分析了美国、加拿大、日本和印度4国农业巨灾保险模式，提出了国外农业巨灾保险制度模式对中国的启示。黄英君等（2012）认为农业巨灾保险应重视路径选择，达到巨灾保险有关物资使用的帕累托最优。巩建宇等（2016）从河北省公共财政视角，探讨农业巨灾风险分散机制的公共财政政策。甘长来等（2014）借鉴国外农业巨灾保险的财政支持体系，强调应进一步加大财政支持力度，建立农业巨灾风险分散转移机制和储备基金，逐步解决我国现阶段农业巨灾保险体系的机制缺陷。 　　一、农业巨灾保险的特殊属性 　　农业巨灾保险从性质上讲属于准公共物品，具有保险产品效用的不可分割性、保险经营利益的外在性、保险产品取得方式上的非竞争性、产品消费在一定程度上的非排他性等特征。农业巨灾保险具有生产和消费的双重正外部性，农业巨灾保险的边际私人收益小于其边际社会收益，边际私人成本大于其边际社会成本，外部性的存在导致农业保险资源配置的无法达到帕累托最优，市场机制失灵。 　　农业风险的不可预测性、后果的严重性、风险的相关性等特征，使得农业巨灾保险面临着较高的保险事故发生率，进而造成了高保费率。保险购买者的利益损失、高费率与农民购买力较低的矛盾凸显，使得农业巨灾保险的需求不旺。 　　农业巨灾后果的严重性和区域的集中性使得农业保险的赔付率居高不下，农业保险只能获得较低的收入甚至承担净损失，这与商业保险公司的盈利目标背道而驰。农业保险的政策性质与商业保险公司的盈利性经营目标相矛盾，导致农业巨灾保险的市场供给不足。 　　农业巨灾保险的准公共物品的属性，纯商业性巨灾农业保险的市场失灵，以及农业巨灾保险经营的高风险、高费用、高价格特点，都表明农业巨灾保险的主体无法由商业保险公司单独构成。政府必须对农业巨灾保险的配置进行干预，对提供农业巨灾保险产品或服务的商业保险机构给予必要的补贴，以解决私人收益与社会收益的不一致性导致的市场机制失灵问题，保障农业巨灾保险产品的有效供给。因而，在农业巨灾保险制度的构建经营过程中，政府应该起主导作用。 　　二、政策性农业巨灾保险的运行现状 　　政策性农业保险在补偿受灾农户损失、帮助农民恢复生产等方面起到了“稳定器”的作，政策性农业巨灾保险是针对农业巨灾所提供的保险措施，对遭受巨大自然灾害的农业生产者所形成的严重经济损失进行分散并提供补偿。费率高、赔付率高、利润低等特点，导致农业巨灾保险的覆盖范围并不广，在全国仍未建立起完整的巨灾保险保障体系。 　　以海南省为例，2009年至2013年，海南省农作物受灾面积904.1万亩，绝收面积247.6万亩，农业经济损失158.5亿元，年均损失31.7亿元，其中2013年农业保险估损金额为1.86亿元，占总损失比例很小，说明农业保险参与度不够，保险覆盖面不全。民众薄弱的投保意识和风险意识，加之商业保险对巨灾损害的承保动力不足，使得我国巨灾保险推广过程中出现了一系列问题。2015年，我国农业保险赔付款占直接经济损失比例只有8.8%，总体上农业保险赔偿额低于经济损失的9%，这远远达不到国际上36%的一般水平。 　　目前，我国实行农业巨灾保险的多数省区均因再保险市场的不完善性、资本市场中巨灾债券等进一步分散巨灾风险的投资产品的缺乏，采取实际操作性强的“政府主导，市场运