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县域信贷结构分析与风险防范 　　摘要:200年,国家继续实行适度宽松货币政策,同时提出要根据新形势新情况,把握好货币信贷增长速度,引导金融机构均衡放款,避免过大波动。要落实有保有控的信贷政策,加大信贷政策对经济社会薄弱环节、就业、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持,严格控制对“两高行业、产能过剩行业以及新开工项目的贷款。县域固有的过渡型经济特点及结构趋同性、资源依托性等实践特征使转变经济发展方式、调整经济结构更加迫切。因此,优化县域信贷结构以及防范金融风险应予高度关注。本文以华容县为视角对200年以来的货币信贷增量与结构进行分析,并与2008年初和2009年的同期情况作了对比,对200年县域金融机构信贷投放中存在的风险进行分析,最后提出了相关的政策建议。? 　　关键词:货币信贷;增量与结构分析;风险防范?? 　　 　　一、县域金融机构的信贷构成? 　　截止200年6月末,县农业发展银行农、林、牧、渔业贷款余额2443万元,占本行贷款余额的.96%,占行业贷款余额的2.20%,占全金融机构各项贷款的0.77%;批发和零售业贷款余额76504万元,占本行贷款余额的6.32%,占行业贷款余额的97.06%,占全金融机构各项贷款的23.98%;交通运输、仓储和邮政业贷款余额2575万元,占本行贷款余额的7.29%,占行业贷款余额的38.36%,占全金融机构各项贷款的6.76%;制造业贷款余额24242万元,占本行贷款余额的9.43%,占行业贷款余额的63.%,占全金融机构各项贷款的7.60%。县农村信用合作联社农、林、牧、渔业贷款余额68757万元,占本社贷款余额的70.76%,占行业贷款余额的6.93%,占全金融机构各项贷款的2.55%;批发和零售业贷款余额364万元,占本社贷款余额的0.54%,占行业贷款余额的0.46%,占全金融机构各项贷款的0.%;交通运输、仓储和邮政业贷款余额585万元,占本社贷款余额的0.60%,占行业贷款余额的.04%,占全金融机构各项贷款的0.8%;制造业贷款余额680万元,占本社贷款余额的0.70%,占行业贷款余额的.77%,占全金融机构各项贷款的0.2%;房地产业贷款余额745万元,占本社贷款余额的0.77%,占行业贷款余额的3.57%,占全金融机构各项贷款的0.23%。县工商银行交通运输、仓储和邮政业贷款余额30000万元,占本行贷款余额的80.52%,占行业贷款余额的53.34%,占全金融机构各项贷款的9.40%;制造业贷款余额6043万元,占本行贷款余额的6.22%,占行业贷款余额的5.73%,占全金融机构各项贷款的.89%;房地产业贷款余额37万元,占本行贷款余额的3.05%,占行业贷款余额的5.45%,占全金融机构各项贷款的0.36%。县农业银行农、林、牧、渔业贷款余额8880万元,占本行贷款余额的83.7%,占行业贷款余额的7.0%,占全金融机构各项贷款的5.92%;房地产业贷款余额332万元,占本行贷款余额的4.59%,占行业贷款余额的5.88%,占全金融机构各项贷款余额的.04%。县中国银行交通运输、仓储和邮政业贷款余额027万元,占本行贷款余额的2.57%,占行业贷款余额的.83%,占全金融机构各项贷款的0.32%;制造业贷款余额900万元,占本行贷款余额的.0%,占行业贷款余额的2.34%,占全金融机构各项贷款的0.28%;房地产业贷款余额332万元,占本行贷款余额的40.52%,占行业贷款余额的5.88%,占全金融机构各项贷款的.04%。县建设银行农、林、牧、渔业贷款余额000万元,占本行贷款余额的3.95%,占行业贷款余额的0.90%,占全金融机构各项贷款的0.3%;交通运输、仓储和邮政业贷款余额3060万元,占本行贷款余额的2.08%,占行业贷款余额的5.44%,占全金融机构各项贷款的0.96;制造业贷款余额6550万元,占本行贷款余额的25.87%,占行业贷款余额的7.05%,占全金融机构各项贷款的2.05%;房地产业贷款余额209万元,占本行贷款余额的47.82%,占行业贷款余额的58.07%,占全金融机构各项贷款的3.80%。? 　　二、货币信贷运行中存在的主要风险? 　　一)贷款时间分布上波动较大,存在二方面风险? 　　200年-6月份,贷款增量在时间分布上波动较大,季末冲高现象明显,仅6月份就新增贷款9435万元,占新发放贷款的20.85%。这存在二个方面的风险:一是贷款增量在时间分布上波动较大,影响货币政策的平稳性。二是季末冲高,存在银行为完成季度贷款规模任务而集中放贷,季初再收贷的可能,这使得适度宽松的货币政策大打折扣。? 　　二)信贷资产的行业集中度高,存在贷款集中度风险? 　　二十个行业分类中贷款主要集中在农、林、牧、渔业、批发和零