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重构江西农村金融体系对策研究 　　[提 要] 新农村建设需要金融的大力支持,但是由于我省农村金融存在诸多问题,使其对农村经济的支持力度不够,严重阻碍了新农村建设的开展#65377;因此在开展新农村建设的今天,应考虑重构我省农村金融体系,以支持社会主义新农村的建设#65377; 　　[关键词] 重构;江西;农村金融体系 　　 　　改革开放以来,我省农村金融发展对巩固我省农业基础地位#65380;支持农村经济发展#65380;促进农民增收发挥了重要作用#65377;但是,我省农村金融体系还不完善,农户融资难问题还非常突出,这严重制约了新农村建设的进行#65377;因此,重构我省农村金融体系,加强对新农村建设的金融支持已成当务之急#65377; 　　 　　一#65380;我省农村金融组织体系存在诸多缺陷,难以有效支持新农村建设 　　 　　(一)农村正规金融机构未发挥其应有的支农作用 　　1#65380;政策性农村金融机构支农职能范围有限#65377;农发行作为专门的农业政策性金融机构,其支农职能主要限于国有粮棉油流通环节信贷服务#65377;虽然近年来江西省农发行也在改变,如围绕“一村一品”发展战略,全力扶持果业#65380;林业#65380;药业#65380;茶业#65380;水产业等特色农业产业,为“一村一品”发展提供政策性金融支撑#65377;至2006年5月上旬,江西省农发行已对7个农业小企业贷款项目进行了审查和审批,发放贷款5000余万元#65377;但总的来说,省农发行涉农资金数量少且投入领域单一,农村水利基础设施等其它领域资金投入普遍不足,支持我省农业开发#65380;农业产业化和农村基础设施建设等功能并没有有效运作起来,对改善农业生产条件#65380;调整农村产业结构和促进农民增收的作用就显得乏力#65377; 　　2#65380;商业性金融不愿涉足农村建设#65377;自1998年以来,我省同全国各地一样,国有商业银行实施“抓大促重”战略,逐步从县域退出,撤并了大量的营业网点#65377;同时,上收信贷管理权限,除一些小额质押贷款外,其他贷款权统一集中到省分行,使一些县域金融机构只有揽储和收贷的职能,进一步使基层金融机构的贷款不断萎缩#65377;更为不利的是,商业银行逐利性的秉性使其不愿将资金投入到期限长#65380;见效慢#65380;成本高#65380;风险大的农业项目,直接导致了商业银行对农村建设投入逐年减少#65377;以2006年第一季度为例,农业银行江西省分行新增农业贷款较年初减少5.52亿元,同比多减少5.39亿元#65377; 　　3#65380;我省农村信用社独木难撑支农大局#65377;近年来,我省农村信用社创新经营理念,推出信贷新品种,加大支农力度,为新农村建设全面提升金融服务水平,凸显新农村建设金融主力军作用#65377;截至2006年10月,全省农村信用社各项贷款余额526.81亿元,比改革前的2004年初增长71.07%;惠及农户360余万户,涉及农村种植#65380;养植#65380;住房#65380;运输#65380;加工等多个行业和领域,贷款增幅连续两年高于全省金融机构平均水平和全国农村信用社平均水平,净增额位居全省各金融机构之首#65377;其中农业贷款余额达398.33亿元,占贷款余额的75.61%;新增农业贷款66.58亿元,占新增贷款的71.13%,占全省金融机构新增农业贷款的125.62%;累计发放农户小额信用贷款48.29亿元,农户联保贷款2.59亿元,文明信用农户贷款13.77亿元,“一村一品”项目贷款7000余万元,凸显出我省农村信用社“立足社区#65380;服务三农”的社区性#65380;零售型银行特色#65377;在我省农信社发挥积极作用的同时,不难发现农信社仍是存在许多不足,难以有效支持我省新农村建设#65377;尽管近年来农村信用社深入推进改革,农信社的资产质量#65380;盈利能力和管理水平明显提高,但长期困扰农村合作金融发展的风险#65380;体制#65380;机制和队伍建设等深层次矛盾和问题不可能在短期内得到根本性解决#65377;另外加上其经济规模小#65380;资金筹集难#65380;科技力量薄弱#65380;电子化程度低#65380;结算手段落后#65380;员工素质不够高等因素,这都制约了农村信用社有效支持新农村建设#65377;而且由于农村金融供给主体缺乏竞争性,农信社在农村信贷处于主导地位,形成了农村信用社垄断经营的局面#65377;垄断必然带来低效率,对广大农民和农业经营企业非常不利#65377; 　　(二)我省民间金融较活跃但缺乏规范 　　民间借贷以其手续简便#65380;快捷的特征,较好地弥补了正规金融机