基于智慧银行视角的我国国有商业银行核心竞争力提升研究.docVIP

基于智慧银行视角的我国国有商业银行核心竞争力提升研宄 刘巾精（1990-），女，汉族，湖南 常德人，长沙理工大学经济与管理学院，硕士研究生， 专业：企业管理。 本文以核心竞争力理论为指导，结合国有 商业银行的特殊性质，引入了智慧银行这一新兴概念， 并提出从四个方面：智慧推动银行的创新与转型、智 能开发人力资源、动态的业务支持基础设施建设、集 成式风险管理来提升国有商业银行核心竞争力。 关键词：智慧银行；国有商业银行；核心竞争力 一、智慧银行与国有商业银行核心竞争力 所谓智慧银行，是指运用先进科技成果和银行经 营管理经验，高效配置资源，敏锐洞察并引领客户需 求，做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业 形态。更透彻的感应度量、更全面的互联互通、更深 入的智能洞察，是智慧银行的发展愿景。 国有商业银行是指由国家直接控股的商业银行， 其特点体现在所有的资本主要由国家投资，属国有金 融企业。核心竞争力是商业银行在其竞争领域所形成 的独特的竞争优势，是商业银行保持持续、稳定发展 的原动力。 国有商业银行要打造以客户为中心的服务能力， 实现业务管理上前后台一体化的趋势，离不开智慧银 行的支持。并且，数据挖掘能力和商务的智能化是智 慧银行的核心竞争力，银行通过数据挖掘收集数据、 建立数据仓库，而商务智能则是银行管理分析这些结 构化的和非结构化的数据，为银行的精准营销、智能 管理客户信用以及推出更加贴合客户需求的银行产品 提供了重要的仓储准备，这些可以极大地提高银行的 核心竞争力，是银行未来竞争的后备力量。所以，国 有商业银行的智慧化道路，这是未来银行业发展的大 势所趋。 二、基于智慧银行视角的我国国有商业银行核心 竞争力提升措施 （一）智慧推动银行的创新与转型 在智慧发展的新阶段，信息技术早己成为国有商 业银行引领需求、开拓市场和创新业务的重要驱动力。 国有商业银行作为主导银行，更应该顺应时代潮流， 大力发展智慧金融，在转型和创新之路上需要注意以 下几点： 第一，开启线上与线下并重的经营模式。网上银 行、手机银行、第三方支付和移动支付等这些新兴的 渠道和模式的诞生，逐渐转换着银行的交易主渠道， 契合了新生代人群的需求，银行的传统经营模式正发 生着重大变化。 第二，细分客户群体。国有商业银行要敏锐地洞 察社会人口的结构和消费的结构，然后将客户进行细 分，针对客户的不同需求提供差异化的个性服务，积 极使用先进的科学技术，高效率、高质量的为客户提 供满意的服务。 第三，商业生态系统的开放共生。信息技术的发 展促使着产业链的紧密性和复杂性，银行作为服务业， 与众多产业紧密挂钩，特别是国有商业银行，有着特 别的历史使命，利益相关者众多。 第四，创造最佳的客户体验。当前，互联网将几 乎所有的技术软件和信息资源都连接起来，将这些资 源有机的组合运用，达到资源的优化配置与共享，并 借助技术和先进的理念推动企业管理模式的改变与创 新，以满足客户需求为目标的为不同的客户提供优质 的差异化金融服务，培养顾客的忠诚度与信任。 第五，整合协同渠道。通过对各种渠道的了解和 把握，能够让我们熟练的从柜员、自助设备、网络或 者移动的终端设备中了解到在任何一个时间点发起的 交易，运用对渠道的把控能分析出顾客的需求，然后 在第一时间内及时协同响应，为顾客提供方便、高效、 安全的优质金融服务。 第六，构建灵敏且富有弹性的创新机制。例如， 商业银行可以广泛收集员工和客户的意见，通过对这 些意见的梳理，分析整理出顾客的关注点，不断的改 进自身提供的服务，掌握员工内心的真实想法改进自 身的管理方式，通过轻松的氛围营造让员工增进对组 织的认同和归属，进而不断激发其创新的热情，培育 银行的创新文化。 （二）智能开发人力资源 国有商业银行要安全运营和获得盈利，需要一支 敏锐与稳健并行的员工队伍，这里面的每一位员工不 仅需要知识与诚信，更需要智慧的头脑，而这需要银 行对其员工队伍进行智能开发： 第一，全员性与重点性相结合的特点。全员培训 是国有商业银行有计划、有步骤地对在职的各级员工 进行集体分类培训，这是提高整体员工素质的必经之 路，并且，应将分类培训作为重点，根据银行职员分 工以及级别的不同做出有针对性的培训。 第二，人力资源开发的前瞻性。各大国有商业银 行可以根据国家经济发展的宏观环境，适时调整制定 的培训目标和规划，要力求培训的量化和可操作性强， 做好培训的指导与监督工作。 第三，人力资源开发方式的多样化。人力资源开 发可以多样化，可以采取外出研修、技术比赛、电话 培训、和引导学员自我学习等多种方式相结合的形式。 （三） 动态的业务支持基础设施建设 2009年，IBM将部署动态的IT基础架构作为构建 智慧银行的四大突破点，可见业务基础设施建设的动 态化的重要性，其实智慧就是及