个人负债业务产品介绍.ppt

第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 一、计息方法 计算起点和利息尾数的处理： １、计算利息时，本金以“元”为起息点，元以下角分不计息。 ２、系统中利息保留至小数点后三位，但凭条上打印至分位，日元保留至整数位。 ３、如分段计息，每段利息应保留至小数点后三位，各段利息相加后，最后结果四舍五入至分位。 P* 1、活期储蓄存款 人民币活期储蓄存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按结息日挂牌公告的活期存款利率计息。自今年起，外汇活期储蓄存款由按年结息调整为按季结息，每季末月20日为结息日，按结息日挂牌公告的外币活期存款利率计息。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息至清户前一日止。适用计息方法为积数计息法。 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 P* 1、活期储蓄存款 例：2006年1月2日存入，2006年3月18日清户，当日活期存款利率为0.72％。利息计算过程为： （1）计算积数 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 积数计算 日期 余额 天数 计息积数 2006.1.2 10000 32 320000 2006.2.3 7000 18 126000 2006.2.21 12000 12 144000 2006.3.5 10000 13 13000 2006.3.18 0 　 　 累计计息积数=320000＋126000＋144000＋130000=720000 （２）计算利息 利息 = 720000×0.72％／360 = 14.4元 P* 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 2、整存整取定期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，按存入日挂牌公告的相应档次利率计息，利随本清，遇利率调整不分段计息。 到期支取适用计息方法为逐笔计息法的第一种方法。 P* 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 2、整存整取定期储蓄存款——到期支取 例：某客户2006年5月1日存款10000元，定期整存整取6个月，假定利率为1.89%，2006年11月1日到期支取。 利息 = 本金×年（月）数×年（月）利率 = 10000×6×（1.89%÷12）= 945元 P* 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 2、整存整取定期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款可以全部或部分提前支取，但一个存期内只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法。其余部分到期时按存入日挂牌公告的相应档次利率计息,适用计息方法为逐笔计息法的第一种方法。 P* 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 2、整存整取定期储蓄存款 逾期支取的，其超过原定存期的部分（如已办理约定自动转存业务，则为超过自动转存后存满新存期的部分），按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法。 P* 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 3、定活两便储蓄存款 定活两便储蓄存款在存入日不事先约定期限，客户可自行选择在任何时候支取，存款利率按支取日挂牌公告的1年期以内（含1年）相应档次的整存整取定期存款利率打折计息。相应期限整存整取利率打折后小于支取日活期利率的，按支取日活期存款利率计算。 存期不足三个月的，按支取日挂牌公告的活期利率计息。适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法。 P* 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 3、定活两便储蓄存款 例：某客户 2006年７月31日存入10000元定活两便存款，假设客户2007年3月10日全额支取。支取日，银行确定的半年期整存整取利率为1.89％。 利息= 本金×年（月）数×年（月）利率十本金×零头天数×日利率 = 10000×７×（1.89％×0.6÷12）＋10000×10 ×（1.89％×0.6÷360）= 69.3元 P* 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 4、零存整取定期储蓄存款 零存整取定期储蓄存款是指开户时约定存期和固定金额，本金分次存入，到期一次支取本息的存款方式。零存整取定期储蓄存款的期限分为1年、3年、5年三个档次，凡按约定存期连续存满的零存整取存款，到期时按存单开户日利率执行，存期内遇利率调整不分段计息。适用计息方法为积数计息法。 P* 第二章 个人负债业