泰康人寿-客户价值的取向与行为特征.pdf

客户价值的的取向与行为特征 讲师讲师：： 日期： 授课大纲授课大纲 • 家庭生命周期家庭生命周期 • 个个人生涯规划 • 理财价值观 • 风险属性 • 理财性格 • 客户理财价值观与行为特性：案例 22 一.家庭生命周期家庭生命周期 • 家庭生命周期家庭生命周期 • 不同家庭生命周期的理财重点点 • 家庭生命周期在理财上的运用用 33 11.11 家庭生命周期家庭生命周期 成长期 单身期 家庭形成成期 家庭成长 家庭成熟 家庭衰 期 期 老期 时间 工作前 工作后结婚 结婚生育育期 子女成人 孩子成人 退休后 0-25岁 前 25-35岁岁 前 30-55 后退休前 60岁以 1818-3030岁岁 岁岁 5050-6565岁岁 后后 个人 上学,没 刚刚工作还 工作蒸蒸蒸日 工作要发 工作稳定 没有工 特征特征 有工作有工作， 不稳定不稳定,生生 上上，家庭家庭庭成庭成 展子女受展子女受 孩孩子独立独立 作作 无固定收 活方式空间 员形成 教育老人 有更多 入 也不稳定 要赡养 闲暇闲暇 44 11.22家庭生命周期的理家庭生命周期的理理财重点理财重点 成长期成长期 单身期单身期 家庭形成家庭形成成期成期 家庭成长家庭成长 家庭成家庭成 老年期老年期 期 熟期 理财财 提升个人提升个人 为结婚和为结婚和 完成结婚完成结婚婚生婚生 孩子教育孩子教育 养老资养老资 安度晚年安度晚年 目标 价值 置业储蓄 育的人生生大 费用安排 金的储 遗产规划 养成好的 资金 事 和退休养 备 消费习惯消费习惯 事业方向事业方向 供房和保供房和保保险保险 老储蓄老储蓄. . 的确定与 成为重要要支 保障安排 发展 出 理财 职业生涯 职业发展, 现金流管管理 建立长期 储蓄提 追求安全 考虑 规划良好 储蓄投资 合理消费费与 目标和规 高,投资 和现金收 消费习惯消费习惯 的理财实的理财实 保障安排保障安排排排. 划划,管理管理 渐趋稳渐趋稳 入入,享受享受 学习理财 践,良好消 债务控制制. 风险积极 健.保险 一生成果 知识 费和理财 置业. 长期投资 减低 习惯形成习惯形成. 11.33 家庭生命周期在理家庭生命周期在理理财上的运用理财上的运用 • 根据家庭周期设计适合的保根据家庭周期设计适合的保险险、信托信托、信贷信贷理财套餐财套餐。 • 根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产 配置建议。 • 如流动性需求在子女很小与如流动性需求在子女很小与自己很老时较大自己很老时较大，，流动性好的流动性好的 存款或货币基金基金