九江建设银行个人住房贷款风险分析与控制对策-工商管理专业论文.docxVIP

M川川nu刷刷川川41 M川川nu 刷刷川川41· m州州咽A ， 唰唰唰nu 州州川Edw m川。 恻川川州咽A ， 州 州州Y 摘要 1992 年，建设银行发放了我国第一笔个人住房抵押贷款， 1998 年我国开始 推行住房货币化改革，商业银行的个人住房贷款开始推广.从此，个人住房抵 押贷款运渐成为人们购房融资的主要方式，随着我国经济快速发展及居民消费 层次不断提升，我国个人住房贷款业务也实现了跨越式发展。 1998 年初，全国 个人住房贷款余额仅为 190 亿元，而到 2009 年底达到 4.4 万亿，近两年个人住 房贷款保持 30%左右的高位增长。从我国个人住房贷款业务的实际历程来看， 该业务被大多数银行认为是风险较低、利润稳定的贷款品种，它 H益成为我国 商业银行一项茧耍的资产业务。然而，由于个人住房贷款风险暴露的时滞性、 影响因素的多样性及内外部环境的多变性，个人住房贷款的风险并未得到充分 的认识，因此本文从中国建设银行九江市分行(以下简称九江建设银行)的经 营管理实践出发，全面分析个人住房贷款的风险及控制对策，具有较强的理论 和实践意义。 本文在借鉴目前个人住房贷款风险管理理论研究成果的基础上，结合九江 建设银行个人住房贷款业务的发展现状，对该业务存在的主要风险及成因进行 探讨，采用因素分析、比较分析、案例分析等方法，从九江地区经济社会的发 展实际出发，归纳、总结了九江建设银行个人住房贷款业务风险管理的不足， 提出了相对完善的风险防范和控制措施。本文共分为五章。第一章为导论，第 二章为商业银行个人住房贷款风险概述，第三章为九江建设银行个人住房贷款 的发展现状及风险控制分析，第四章为完善九江建设银行个人住房贷款风险控 制的对策措施，第五章为结论与展望。 本文认为，尽管当前个人住房贷款业务总体发展情况良好，个人住房贷款 也已成为各家银行的优质资产，但由于个人住房贷款业务发展时间较短，特别 是住房货币化改革以来，我国的房价一直呈现上升的跑势，并未经历一个究索要 的波动周期。丽且，在宏观启圈上，整个社会的诚信意识有待培育、宏观调控 的有效性有待提高、征信系统的建设有待加强、相关的法律法规荷待完善:在 微观层面上，银行的风险文化有待蜡育、内控能力有待提升、管理体系有待完 善。因此对个人住房贷款的风险必须有清醒和前瞻性的认识，并采取有针对性 11 11 摘要 的措施防范和化解风险。本文据此提出，在宏观层面上，要提高公众的道德意 识，加强征信体系建设，建立健全相关法律制度，加强宏观调控的有效性:在 微观层而上，要加强银行的风险文化和内控建设。使个人住房贷款风险得到有 效的控制。 关键词:个人住房贷款风险 风险控制 九江建设银行 ABSTRACT Abstract In 1992，China Construction Bank issued the first personal housing mortgage l。但18. In 1998，China beganωimplement the reform of Housing monetization. The comrnercial banks started to promote housing loans to individuals. Since then，由e personal housing mortgage loans gradually have been becoming the main way of financing 也e purchase. As Chinas rapid economic development and rising levels of household consumption， individual housing loan business in China has achieved leap仕og development. In early 1998，也.e overage of the national individual housing loans is only 19 billion yuan. And by the end of 2009 it had reached 4.4 trillion. Recently the individual housing loans have been keeping the high growth of about 30%. From the point of view of the actual process of individual housing loans，由lS loan business is considered a type of l