保险学 第三章 保险的基本原则.pdf

保险学 主讲教师：上海对外贸易学院 金融管理学院 叶栩青 第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则  财产保险的基本原则 保险利益原则 最大诚实信用原则 近因原则 损失补偿原则 代位求偿与委托原则 重复保险分摊原则 第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 保险利益又称可保利益，是指投保人或者被保险人在保险标的上因 具有某种利害关系而 享有的为法律所承认的、可以投保的经济利 益。保险利益是保险合同的效力要件。 按照我国 《保险法》第11条的规定，“投保人对保险标的应当具有 保险利益。投保人对保险标的不具 有保险利益的，保险合同无 效。”保险利益原则是《保险法》基本原则之一，保险利益的成 立必须具备“合法利益”这个要件，因为保险合同本身就是民事法 律行为的一种，应该满足法律、行政法规的强制性规定。 第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利 益，具体构成的三个必要条件： 　　1、具备法律上承认并为法律所保护的利益。 　　2 、具备可以用货币计算和估价的利益。 　　3、必须是经济上已经确认或能够确认的利益。 第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 案情:1996年10月，某贸易公司（以下简称贸易公司）委托一家钢材 公司向某五金制品公司（以下简称五金公司）出售10000吨钢 材，在交易中卖方使用钢材公司的名义。合同约定货物于1996年 11月在远东港口装运，卸货港为中国汕头，货物由买方投保。根 据该合同，五金公司就合同项下向保险公司为这批货物投保了海 运货物平安险，并支付了保险费。保险人签发了保险单。1996年 12月30日，买卖合同项下的货物在俄罗斯一港口装货完毕，承运 人签发了两套提单。1997年1月8日，承运上述货物的船舶在开往 汕头港途中因货舱进水而沉没，货物也因此全损。五金公司向保 险人索赔遭到拒绝，因此于1997年7月向某海事法院提起诉讼， 要求判令保险人赔偿保险金及利息。 第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 被告在诉讼中辩称，五金公司并非核定的经营钢材进口的公司， 也没有申请领取进口许可证，其进口钢材的行为不合法。因此原 告没有保险利益，保险合同应自始无效，原告无权请求保险赔偿。 法院在审理中查明，五金公司不是核定经营进出口钢材的企业； 贸易公司、五金公司没有向法院出示案件所涉的钢材进口许可 证，因此认定原告没有保险利益，并驳回原告诉讼请求。 第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 原告于是提起上诉。二审法院终审判决认定：本案所涉保险标 的进口钢材属于核定公司或者申请领取进口许可证后方可进口经 营的产品。五金公司并非核定的经营钢材进口的公司，也没有申 请领取进口许可证，因此其进口钢材的行为不合法。五金公司对 其非法进口的钢材不能享有法律上承认的利益，因此无保险利益 可言。五金公司以其非法进口的钢材为保险标的与保险人签订的 保险合同依法应当被确认为无效。被保险人无权依据该无效保险 合同向保险人索赔。法院终审判决驳回被保险人的诉讼请求。 第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 启示 投保人在与保险人缔结保险合同时，首先应该检查自己是否