同城票据交换业务介绍.pdf

同城票据交换业务介绍 主讲：韩载华 2013年02月24 日 两方面内容 一、基本规定 二、业务处理流程 一、基本规定 1.由于各地人民银行对票据交换规定有所不同，本规程根 据京津冀地区票交相关规定制定，各行可参考本规程并结合 当地人行具体规定制定实施细则。 2.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理 的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同 一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要, 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、 代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。 一、基本规定 3.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、 进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参 加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为 借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票 、特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托 收凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证 、财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。 一、基本规定 4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、提 入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出贷 方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、提 入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、 同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护 、同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历 维护、交换行名册维护、交换行名册文件导入等交易。 一、基本规定 5.同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借后 贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。 6.票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民 银行的执行机构。交换所号是系统内区别各地区交换所编制的 号码。交换所号由4位数字组成，交换所号的编码规则：前2位 省代码，后2位顺序号。 一、基本规定 7.票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构，票据清 算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据交 换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据交换行 。 8.票据交换行的同城票据交换资金清算通过票据清算行在 人行开立的清算账户完成。票据交换行与票据清算行的资金清 算通过双方在上级行开立的清算账户来完成。 一、基本规定 9. 同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理 后台处理、后台集中处理、集中提回（直辖市或省会行可支 持此模式）。 集中提回是指在处理中心设置虚拟网点机构，专职提回人 员，集中处理本辖区提回的业务。 10. 借记业务是指收款方通过行内系统发起的，借记付 款方客户账户的支付业务。贷记业务是指付款方通过行内系 统发起的，贷记收款方客户账户的支付业务。因此当我行提 出借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款；当我行 提入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款。 一、基本规定 11.同城票据交换业务经由前台柜员、票据交换员、业务主管 、凭证录入员、结算处理员、结算业务主管等人员办理，其中票 据交换员可由外部票递公司担任，以上人员严禁混岗操作。 a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据的入 账、退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。 b.票据交换员负责实物票据的提出交换。 c.前台业务主管负责审核同城票据交换业务的真实性、完整性 进行，并对大额交易进行审批授权，负责对空头支票资料的保管 和登记，负责经常查看“退票登记簿”，检查单位退票情况，对经 常有空头或经常故意签发不规范票据形成退票的单位要及时报告 上级管理部门，协助存款柜台，防止不良单位利用银行信誉进行 诈骗。 一、基本规定 d.凭证录入员负责录入凭证号码、账号、出票日期、金额等要素， 待账务处理员复核。 e.结算处理