关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见.pdfVIP

关关于于进进一一步步贯贯彻彻落落实实贷贷款款新新规规加加强强信信贷贷精精细细化化管管理理的的指指导导意意见见 　　为提升信贷精细化管理水 ，加快银行发展方式转变，银监会 先后出台了 《固定资产贷款管理暂行办法》 （银监会令2009年第2 号）、 《流动资金贷款管理暂行办法》 （银监会令2010年第1号）、 《个人贷款管理暂行办法》 （银监会令2010年第2号）、 《中国银监 会 〈关于印发项目融资业务指引〉的通知》 （银监发[2009]71号） （即“三个办法一个指引”，以下统称贷款新规）以及 《中国银监会 关于规范中长期贷款还款方式的通知》 （银监发[2010]103号）等规 范性文件，提出了全新的信贷理念和流程。从辖内银行业金融机构 贯彻落实及现场检查情况看，贷款新规的执行和落实不断推进和深 入，在引领经营新理念、推进信贷精细化管理方面的作用初步显 现。但是，贷款新规执行过程中仍然不同程度地存在擅自降低受托 支付标准、规避业务监管、推进落实步伐缓慢、问题整改不彻底甚 至屡查屡犯等现象，与贷款新规的理念和要求相去甚远。为进一步 推进贷款新规的贯彻落实，并以此为契机提升信贷精细化管理水 ，切实转变银行经营理念和方式，现提出以下意见： 　　一、进一步加强对贷款新规的理解和把握，从践行科学发展观 的高度推进贯彻落实 　　 （一）银行业金融机构要站在科学发展观的高度，深刻领会贷 款新规的精神要义和主要内容。要深刻认识到，贷款新规所倡导和 着重体现的全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分 控、贷后管理等精神，既是对国外信贷管理实践精髓的总结和提 炼，也是兼顾我国银行业的管理差异和经营实际的再造和完善。深 入贯彻落实贷款新规，既是银行业金融机构转变发展方式、提升信 贷精细化管理水 、实现长期可持续发展的内在需求和必然选择， 也是推动信贷资金进入实体经济、更好地服务和促进经济发展方式 转型的有效途径。 　　 （二）银行业金融机构要从践行科学发展观的角度，自觉将贷 款新规的理念和要求融入信贷管理的流程再造和运行。要对照贷款 新规的要求，认真查摆和纠正当前信贷管理中存在的基础配套及考 核制度不完善、信贷管理模式粗放、信贷流程安排不科学、风险点 把控不细致、信贷合同签订和执行不严肃、放款支付环节管理不严 格、贷后管理不到位等不审慎、不精细行为，切实将有效的信贷风 险管理贯穿到贷款生命周期始终。 　　二、加强全流程管理，实施业务流程再造 　　 （三）银行业法人机构要深刻领会全流程管理的理念精髓，从 制度层面进行信贷业务流程再造。要将信贷业务流程的各环节进行 细致分解，将各环节职责落实到具体的部门和岗位，建立适合具体 部门和岗位的考核办法和问责机制。制度的安排上要充分体现制衡 原则，贷款受理与调查、风险评价与审批以及贷款发放要由独立的 部门负责；相互制约的部门、岗位要由不同的行领导分管。通过制 度的重新设计和不断完善，实现对各环节风险的全面管理。 　　 （四）银行业分支机构要根据总行制度的规定和要求，制定实 施细则和措施，确保相关制度得到有效贯彻落实。对于总行相关改 革不到位、相关制度不完善、不能有效落实贷款新规要求的，分支 机构要积极向总行提出建议，或向总行申请权限，尽快完成相关制 度的完善和岗位设置。 　　三、加强尽职调查管理，把好信贷准入关 　　 （五）银行业金融机构要落实具体的责任部门和岗位，对借款 人的合法地位、信用状况、收入来源以及贷款用途是否合规进行全 面细致的调查。要通过尽职调查，督促借款人在申贷中恪守诚实守 信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项 披露。负责调查的部门和人员要切实负起信贷准入把关守口的责 任，严格按照新规要求充分履行尽职调查职责，切实防范贷款风险 和骗贷案件的发生。 　　 （六）银行业金融机构要结合本机构的信贷政策，在调查环节 把好信贷准入关口。要严格审核固定资产贷款是否符合国家的产 业、土地、环保及投资项目资本金制度等相关政策，是否按规定履 行了投资项目合法管理程序，同时要强化与相关部门的沟通衔接， 及时把握国家及相关行业政策的变化，确保贷款的受理符合规定的 前置条件。 　　四、加强统一授信管理，防范集中度风险 　　 （七）银行业金融机构要将表内、外融资业务纳入统一授信管 理，建立严格的授信风险管理体制，完善授信政策和管理信息系 统，确保授信工作人员独立履行职责。银行业法人机构要建立完整 统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，并根据相关法规的调整 及时对授信制度进行修订和补充。银行业分支机构要严格执行总行 统一的授信业务操作程序，并将相