电销做合规销售人员及销售意义规则流程重点.pptVIP

避免实时转账违规 3. 避免实时转账违规 实时转账执行三要点： 录音是转账凭证 银行直接扣首期，首期金额 客户明确答复同意 违规处罚： （ B3-29） 付款介绍 —实时转账要点执行不全，但最终客户理解并未产生投诉 ，100元/单 客户不知情或未亲自授权情况下进行扣款。一经发现即予以辞退处理，同时报送行业协会 提高回补录音执行率 回补时效：在接到质检核查问题件（T日）之后的5（T+5）个工作日内 5日内回补合格，基础罚则5折；超出时效的，2倍*基础罚则 执行率低团队/个人，列入预警管理 违规（A1-8）：外呼非投保人电话，伪造录音作为销售、回补录音，一经发现即予以辞退处理； 4. 提高回补录音执行率 防治电话骚扰，提升服务态度 加强现场管理，执行 禁止TSR使用私人电话、短信、邮件与客户联系； 拨打时间：早9点-晚9点， 拨打次数：对同一客户当日未联系上的呼出次数最多3次。 客户明确表示不要联系的，结束码点选为“拒绝”，及时更新禁拨名单 加强服务态度教育，严格执行违规处罚（类别：服务态度) 呼出管理违规类别：呼出管理 基础质检点----健康告知 不可漏念或错念 每个问题得到客户明确回应 不可诱导客户不如实告知 健康告知2=同业询问 健康异常需提电话核保 衍生质检点 合同其他条款 公司操作及流程 宽限期 复效期 自杀条款 中途退保条款 附加值服务 分红领取 发票领取 医院 衍生质检点 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 禁用语 恭喜您中奖了 我是**人寿客户服务中心的XX/客户服务部的XX 唯一被批准/未被停售的返还型重大疾病保险 是保监会唯一批准的XX型保险 是全国唯一的电话销售中心 XX天停售/XX天涨价 这个产品是储蓄计划/存取计划等 这个产品是储蓄中的增值服务 公司和银行联合银行推出的储蓄计划 这个活动是银行授权的 储蓄(存款)送保障/免费得到的/贵宾帐户 不用交钱,是存钱 禁用语 中途可以随时支取 中途退保没有损失 红利肯定比银行利息高 红利每年都会涨 红利我们公司至少保证给XX% 夸大保险责任的期限，比如：把赠险的保障期间为90天说成 保障期间为一年 夸大保险责任的范围比如：只要一得病公司就会马上/立刻 支付XX万元作为赔偿 保监会会对我们的录音全程监听 我们的录音全部要交给保监会进行保管 等等在新保险法中属于不如实告之的部分，不符合公司制度 的部分/不符合产品条款的部分都视为禁用语 * 序号 质检要点 错误类型 标准要求 1 正确介绍公司名称、工号，使用规范开场白话术 我是**人寿客服中心XXX 我是**人寿理财中心XXX 我是**人寿电话中心XXX 我是**人寿电话行销中心，我叫XXX，工号XXXXX ，很高兴为您服务。 2 介绍的是保险产品 “我们这个活动到明年就截止了” “通篇存攒”、“攒钱的同时额外享受” “相当于交10年送10年”、“零存整取”、“与5大银行合作推出的理财计划” 禁止使用“存钱、攒钱”等于银行混淆的话术将“复利”和“累计”字样全部删除，替换成“20年的分红”或“30年的累计生息红利”；“本金”更改为“所交保费”； 将“存”改为“积累”、不得与银行储蓄或其他公司保险产品进行简单对比、禁止以“存款”、“理财计划”、“存款送保障”的名义宣传保险产品、 管理办法 * 序号 质检要点 错误类型 标准要求 3 严禁分红夸大，与银行存款利息做比较，不得出现按百分之多少分红等话术。 “红利肯定比存银行划得来”、 “20年的高额累计复利分红” “红利保守也有3W多，也就是到时您拿到三笔钱也有9W多” 按系统演示中等/低等水平介绍，严禁电销人员讲解高等分红预测值或演示值自行增加金额介绍客户。 ⑴分红是预测值； ⑵向客户说明分红预测值时要加上相对应的“低等预测水平”或“中等预测水平”字样； ⑶分红有高有低是不确定的，按保险公司实际经营投资状况来确定分红水平。若客户追问，则回答的内 容要有“按保险公司投资收益可分配盈余的70%以上进行分配”； ⑷保险公司分红的性质和银行存款的性质完全不同。不能用银行存款的概念来误导客户； ⑸保险公司的分红并不是以单纯的一个百分比来确定每个人的收益水平，而是根据每个客户的年龄、保险金额、保单现金价值及保险期间长短等因素来精算的。 序号 质检要点 错误类型 标准要求 4 分红领取方面的介绍 分红与本金关系的介绍 分红每年都是自动打到您的帐户上；/分红可以在银行直接查询并取走。 分红并不能在银行直接查询或取走，而是分到客在保险公司的专门的分红帐户上，只需要携带您本人的身份证和保单亲