保险从业人员职业道德及销售合规培训.pptVIP

（二）常见合规问题提示——规范类 混淆“累计”与“累积”两个词。宣传资料中出现“累计红利保额”或 “累积保费”等字眼，这都是不正确的。 规范方法： “累计”是算数加总的含义，“累积”是复利累加的含义，因此必须准确写为“累积红利保额”，“累计所交保费” 。 （二）常见合规问题提示——规范类 其它常见问题与规范方法 “缴费”应统一为“交费”。因为“缴”带有强制性。在《保险法》中已规范为“投保人按照约定交付保险费”。 “趸交”统一为“一次交付”。因为“趸”字较为生僻，根据监管机关对于条款通俗化的要求，将“趸交”统一为“一次交付”。 相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。 Contents 保险职业道德概述 1 保险公司业务合规要点 2 保险营销人员高压线 3 QA 4 保险营销人员“高压线” 在营销活动中不得有下列行为： 做虚假的误导性的说明宣传 擅自印制发放传播保险产品宣传材料　 对不同保险产品内容做不公平或不完全比较 隐瞒与保险合同有关的重要情况 对保险产品的红利、盈余分配或者未来收益做出预测或承诺　 对保险公司的财务状况和偿付能力做出虚假的或者误导性的陈述 利用行政处罚结果，或捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉 保险营销人员“高压线” 在营销活动中不得有下列行为： 利用行政权力、行业优势地位或者职业便得以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 给予或者承诺给投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益 阻碍投保人履行如实告知或者诱导其不履行如实告知义务 未经保险公司同意或者授权擅自更改条款和保险费率 未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容 代替或者唆使、引诱他人代替投保人、被保险人签署保险单证及其相关重要文件 诱导、唆使投保人终止放弃有效的保险合同，购买新的保险产品 以不正当方式获得或泄露投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私 超出展业证载明的业务范围、销售区域从事保险销售活动 挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或保险金 串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款 伪造、出卖或者转让＜资格证书＞＜展业证＞ 其他损害投保人、被保险人、受益人和保险公司利益、保险行业形象及扰乱市场秩序的行为。 保险营销人员“高压线” 保监会加大对销售误导的处罚 2012年8月保监会召开上半年综合治理销售误导工作总结会上，保监会副主席陈文辉表示，各保监局累计派出检查组200个，人员1981人次，检查各级保险机构195家次；累计对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚，合计罚款252.5万元，同时对40名相关责任人处以警告、罚款，合计罚款55.8万元，其中，对总公司罚款90万元，处罚总公司高管1人，省级分公司高管4人。各人身险公司也依照内部管理规定处罚各类销售人员4万余人次，并对397名中支以上层级的高管进行责任追究 人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。 凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。 严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名。 中国保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 （一）代签名 ? 投保单； ? 健康问卷； ? 投保提示书； ? 分红保险声明书; ? 保险合同送达书; ? 保险费自动转账付款授权书； ? 未成年人投保特别约定声明书 代签名的范围—投保资料 （一）代签名 ? 借款申请书； ? 退保申请书 ? 权益转换确认书； ? 保险合同变更申请书； ? 保险合同代理服务确认书等 代签名的范围—保全资料 （一）代签名 ? 理赔申请书； ? 理赔委托书； ? 理赔协议书； ? 资料交接凭证； ? 预付赔款协议书等 代签名的范围—理赔资料 （一）代签名 ? 客户通知书（特别约定）； ? 生存保险金、利差/红利领取申请书； ? 恢复保险合同效力申请书； ? 其它需要投保人、被保险人签署的表示投保意愿或者申请变更保险合同的文件 代签名的范围—其它资料 （一）代签名 代签名的法律后果 1、合同无效： 以死亡为给付保险金条 件的保险合同未经被保 险人签署无效； 2、行为效力不确定： 其它应由投保人、被保 险人亲自签署的文件， 未经其亲自签署的， 效力不确定。 行为效力瑕疵 1、理赔纠纷： 被