团险意外健康险专业能力提升计划基础承保知识.pptVIP

两险专业能力提升计划 意外健康险专业能力提升计划 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 Contents 目录 基础知识 承保知识 业务案例 自我提升 * 基础知识篇 * 新手上路 意外健康险基础知识 外来的、突发的、非本意的、非疾病的 掌握： * 条款 196个 险种56个 职业类别 8档 费率标准 8档 意外定义： 新手上路 健康定义： 意外、疾病导致的医疗费用、收入减少等 * 如何计算价格 做到：掌握险种对应费率，根据正确的计算方法算出保费 * 只会一种方法，全部套用一种 系数错用 不恰当的计算方式 1 保额×对应的费率（年、月、日） 造价×费率 2 3 影响费率的因素：职业类别、免赔额、赔付 比例、赔付金额，跟单比例 新手上路 * 一切都是以客户的需求 1、客户提出方案 一般为竞回业务，或者客户实际需求 2、客户提出费用 倒算出最佳方案 3、客户提出大概需求 按照工伤补充办法核定方案 新手上路 方案制作 1-3类职业，竞回业务全盘接收 正向反算，最低折扣6折 可支配收入的20倍，现行司法实践，10+3方案 * 核保要素： 常见错误类型 免赔额，与赔付比例超权限 保单类型：有分户、无分户 职业类别与费率不匹配 产品线做什么：把控业务风险，核定方案的合理性 * 1 职业类别，责任条款及费率 免赔额设置，特别约定 2 3 保单类型，保险期限 4 跟单比例、业务渠道 影像资料，客户关系 5 新手上路 其他 6 掌握职业类别 职业类别 * 1 22个大分类，99个中分类，666个小分类 8档费率，正常费率6档，一个S档一个总公司 2 3 职业分类表中无此分类的，可以参考相同行业 新手上路 设置条款（意外医疗）： 免赔条件 * 1-3类别 免赔额100元 赔付比例：90% 境外工作人员免赔2000元，80% 境内旅游免赔额500,100%。 境外旅游免赔100,80% 门急诊：500 免赔额：100 赔付比例：80% 新手上路 按年费率表的百分比： 短期费率设置 * 1-3类别 免赔额100元 赔付比：90% 新手上路 保险期间 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 百分比（%） 20 30 40 50 60 70 75 80 85 90 95 100 保险期间（天） 短期比例（%） 16天-30天 15 8天-15天 10 7天以下（含） 5 * 承保知识 新手上路 * * 主险保额如何确定 一般情况 1-3类 年度工资的10倍，最高不超过70万 4类以上 年度工资的7倍，最高不超过40万 特殊情况 保额超限额 需提前联系产品线，进行分保 自留额 常规业务250万，特殊业务500万（借款人意外险） 未成年人规定：主险保额不超过10万，航意险除外 新手上路 * 附加险保额如何确定 意外医疗1-3类最高为主险的30%，4类以上最高20%，最高不超过10万 意外住院津贴最高为150元/天，全年累计最长180天 丧葬费最高限额15000元 新手上路 * 费率如何定，折扣如何使用 职业类别：确定基础费率 风险系数：1-3类6折，4类以上7折 保费规模：万元以上的均可以6折 各公司权限6折，低于6折的需要提前报告产品线 业务渠道：代理渠道6折，直销渠道5折 5 新手上路 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 * 提升费率 关键： 增加免赔额及免赔率 对于持续亏损业务可以适当提升费率，以提高保费充足性 关键： 增加免赔额及免赔率，以减少赔付成本 缩小责任范围 关键： 控制责任期间，减少事故责任期间 * 风险控制办法 新手上路 * * 业务流程 了解人员从事职业内容，是否需要分类 保障的责任有哪些，是否涉及超权限条款 保障额度大概是多少，是否需要分保 使用市公司授权折扣率 提供相关资料，出单 新手上路 * * 投保资料 团单业务：投保单、组织机构代码证、营业执照、人员清单 个单业务：投保单、个人身份证明（未成年人需要监护人进行投保） 建意险：投保单、组织机构代码证、营业执照、工程合同、首批人员清单 境外旅游险：投保单、护照/身份证 /loveslide 新型出单模式：无单证管理 新手上路 * 意外险理赔资料 共同单证：保单原件、出险通知书、索赔申请书、事故证明、身份证明、保险金给 付申请书 、反洗钱告知书、 授权委托书（本人办理不需提供）、银行账户信息 死亡赔案：医学死亡证明或公安机关出具的死亡证明、户口注销证明 申请人与被 保险人的关系 残疾赔案：司法部门或保险人认可的鉴定机构出具的残疾鉴定诊断书； 门诊赔案：病历、诊断证明、医疗费用票据； /loveslid