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团险实务操作注意事项 短险业务契约类型 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 (一)普通保单团体业务 （1）概念：是指以团体单位或团体单位中的特定团体为投保人、为其5 人以上（除条款另有规定外）特定团体成员投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的业务。 (二)清单汇交件业务 概念：是指每一投保人投保相同的个人险种，由汇交人填写《汇交申请书（乙）》（1150），每一投保人填写《被保险人清单》统一由汇交人向保险人交费、办理投保手续，保险人向汇交人签发《汇交件承保通知书》。 （2）与团单的区别与联系？ （3）投保人与汇交人的区别? 汇交人：对被保险人可以没有保险利益，只是起到汇总保费，办理投保手续的作用； 投保人：对被保险人必须具有保险利益 清单汇交件：需要每一被保险人签字确认该保险，不可以用声明书代替，与团单异。 契约形式同产品的关系 关注条款名称中是否含“团体”字样的产品，决定能否以普通保单团体业务的契约形式承保。 不含“团体”-----为个人保险属性产品，NO! 例如：（险种组合业务，汇交件业务，普通保单个人业务） 含有“团体”-----为团体保险属性产品，YES! 合同主体资格审核 1 未成年人投保注意事项 2 出境类业务注意事项 3 保额合理性的审核 4 高风险职业核保规则 5 高保额件核保规则 6 核 保 年龄、职业符合条款规定。 在岗工作。 身体健康，能正常工作或学习的人员。 1、合同主体资格审核 投保团体不以参加保险为目的而成立 最低投保人数需符合保监会要求。 8人以下，应100%投保；9人以上不低于75%投保； 5类职业以上，投保人数不低于10人，且投保比例应为100% 投保人 被保险人 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 2、未成年人投保注意事项 0-18周岁未成年人 以死亡为给付保险金：最高承保死亡赔付金额≤10万。 投保人必须为其父母，父母需要亲笔签名。 只能以汇交件形式投保。 16周岁以上不满18周岁的员工 企业可以作投保人，为其投保以死亡为给付保险金条件的团险。 保额不受限额，但应与其劳动收入相匹配。 3、出境类业务注意事项 合法的、有组织的出国工作、商务团体 1 在遵从相关国际法规的前提下（如伊朗、叙利亚、朝鲜等被制裁国家应避免投保），可承保1-4类以下国家和地区业务，5类国家拒保。 2 提供《团体出国问卷》 3 4、保额合理性的审核 险种类别 保额要求 意外类 非交通意外类 4类职业保额≤年收入的10倍；5类以上参照高风险职业规则； 60岁以上≤30万，若能提供在职证明，可适当放宽，需个案核保,原则最高年龄不超过70岁； 小额人身险中的意外险≤10万元。 交通意外类 单独累计交通意外险风险保额； 自驾车意外伤害责任与非交通意外责任累计保额，并参照非交通意外伤害保险处理； 与非交通意外险同时投保时，保额原则上不得超过非交通意外险保额的2倍； 单独投保交通意外险时，保额原则上不得超过年收入的15倍；（飞机意外保额不受此限）； 意外医疗类 意外医疗类，最高保额通常为所附主险的25％，最高不超过50% 最高保额不超过50万。 4、保额合理性的审核 险种类别 保额要求 短期寿险类 通常为年收入的3-6倍； 超过60周岁或退休人员不超过20万元，若能提供在职证明，可适当放宽，需个案核保，原则上最高承保年龄不超过70周岁； 小额人身险中的定期寿险不超过5万元 重疾类 投保年龄一般不超过60周岁，连续投保可放宽至70周岁； 最高保额不超过30万及年收入的4倍之低者； 60岁以上及离退休人员≤10万元，高级管理人员可适当放宽，需个案核保。 5、高风险职业核保规则 * 通常我们将5类以上（含）职业统称为高风险职业 《职业分类表》 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 * 职业类别 保额要求 人数要求 生调标准 5类 1、寿险保额≤30万； 2、意外险保额≤60万； 3、附加医疗险最高保额通常为所附主险的25% ≥10人，100%投保 保额＞30万 6类 每单均 生调 特别费率职业 每单均 生调 * 案例1:某建筑公司给工人投保意外伤害保险，工人职业为安装工人（室外及高处），职业类别5类，保额30万，告知无异常，是否需要进行生存调查？ 不需要生调，5类职业保额大于30万才需要生调。 案例2:某船厂给员工投保意外伤害保险，被保险人为造船工人，职业类别6类，保额10万，告知无异常，是否需要进行生存调查？ 需要生调，6类以上职业每单必调。 6、高保额件核保规则