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寿险市场营销环境分析 寿险公司的市场营销活动，是在一定的环境里进行的， 这种环境并处于连续的变化之中。寿险公司的市场营销过 程，就是一种适应不断变化的环境，并对变化的环境作出 反应的动态过程。各种环境力量或因素的变化，既可以给 寿险营销带来机会，也可能形成某种威胁。因此，寿险公 司必须采取措施，监视和预测市场营销环境的发展和变化， 准确、细致地认识和把握市场营销环境，并努力使公司的 经营目标和市场营销环境各因素保持协调、平衡，才能保 证经营目标的实现和公司的健康发展。寿险企业的市场营 销环境，是寿险企业外部与市场营销活动有关的因素与寿 险企业内部影响市场营销的因素的总和。因为寿险企业市 场营销活动的成败，不仅受外部环境的影响，还受内部因 素的制约。寿险市场营销就是要把外部环境与内部因素结 合起来，协调发展，取得动态平衡。一、寿险营销的外部 环境（一）基础环境1 经济环境（1）经济发展水平。 寿险是经济发展的产物，并随着商品经济的发展而不断发 展。经济繁荣时，社会对寿险商品的消费水平相对提高， 寿险市场需求增长，通过市场机制的作用，寿险企业经营 规模就会扩大，经济效益就会提高。反之，情况则相反。 因此，经济发展水平对寿险企业的发展速度和规模起决定 性的作用。经济发展水平是一个综合指标，寿险企业在进 行经济发展水平分析时，应着重考察以下因素：a、社会购 买力；b、消费者收入；c、消费者支出模式的变化。（2） 宏观经济政策和经济体制。经济体制是一切经济活动的前 提，宏观经济政策则体现着宏观经济发展的方向，它们必 然影响和制约着寿险企业的市场营销活动。随着我国的经 济体制由传统的计划经济向市场经济转变，给寿险业带来 了巨大的机遇。另一方面，我国寿险企业也应当尽快改变 原有计划经济体制下的一套运作模式，提高服务质量和工 作效率，以适应市场经济的要求。2 社会政治环境主要 包括那些能够强制和影响社会上各种组织和个人行为的政 治体制、法律、政府机构、公众团体。寿险企业，作为社 会经济的一个微观主体，其营销活动必定要受到政治环境 的影响和制约。（1 ）政治体制。它制约和规范着各种组织 的行为，不管是寿险业还是非寿险业。（2 ）各种法令法规。 尤其是《保险法》和相关经济法规，不仅规范寿险企业的 行为，而且还将影响寿险企业内部险种结构的变化、新险 种的开发以及发展速度等各方面。（3 ）政府的政策。法令 法规一般来说相对稳定，但政府的政策，特别是与寿险企 业密切联系的税收政策、产业政策、金融政策等是对许多 重大政治、经济问题作出适时、适当的反映，因而对寿险 企业市场营销活动的影响更为频繁。（4）主管政府机构。 包括对寿险企业某些业务活动进行管理的政府机构，如工 商局、税务局、财政部、中国人民银行等。（5）公众。这 里不是指一般的老百姓，而是指所有实际上或潜在地关注、 影响着寿险企业达到其经营目标的能力的公众。主要包括: a、媒介公众，主要是报纸、杂志、无线电广播和电视等影 响广泛的大众媒介。b、公众团体。在西方常被称为“压力 集团” （presur egroup）,指为维持某些部分的社会成员利 益而组织起来的会对立法、政策和社会舆论产生重大影响 的各种社会团体。例如消费者协会。3 人口环境由于寿 险市场是由那些具购买欲望且有购买能力的人所构成的， 因此，人口的数量、分布、构成、教育程度以及这些因素 的发展动向就构成了寿险企业市场营销活动的人口环境。 人口环境对市场需求的影响是深刻的，也是整体性的和长 远性的，因而影响寿险企业市场营销机会的形成和目标市 场的选择。（1 ）人口总量。（2 ）年龄结构。（3 ）人口 的地理分布。（4）家庭规模、家庭类型及其变动、家庭职 能的变化。（5）人口环境的变化动向。包括：a、人口出 生率的变动。b、人口的流动性，即人口的迁移活动。4 社会文化环境中国的传统文化以小农经济为基础，以宗法 家庭为背景形成，是一种重视人际关系、伦理道德的文化， 对于我国寿险企业市场营销活动有着极为深远的影响。此 外，我国以及国内各地区的文化教育水平对寿险营销的影 响也不容忽视。一般而言，文化教育的普及程度高低与人 们接受寿险产品的难易程度呈正相关关系；而就文化教育 的深度而言，文化层次较高的人，一般接受新事物较快， 容易转变传统的“养儿防老”观念，寿险意识较强，而对 于文化层次较低的人来说，则很难转变其观念。寿险企业 进行市场营销考虑文化环境时，应注意以下几个方面的差 异，并采用不同的营销方式：（1）民风习俗、礼仪交往的 不同，影响着营销方式的选择；（2）不同的民族有不同的 文化传统和民风习俗、礼仪；（3）宗教信仰的不同，会导 致文化倾向、禁忌的不同；（4）不同的职业，不同的阅历 在购买倾向上有不同的态度。5 科技环境科学技术深刻 影响着