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浅析当前商业银行信贷业务的经营战略调 【摘要】本文由适度宽松的货币政策产生的背景及内 容引出此种货币政策对商业银行信贷业务的影响，进而提出 相应的调整战略。商业银行应积极应对本轮宏观调控，在信 贷业务的投放、结构调整、风险管理和业务创新等方面进 行相应调整，保证信贷业务持续健康发展。 【关键词】货币政策商业银行信贷业务经营战略 随着全球金融危机在世界范围内的全面爆发，其波及范 围逐渐由美国、欧洲等发达国家扩散到中国等发展中国家， 自XX年起，全球已进入危机的第二阶段__金融危机向实 体经济蔓延的阶段。为积极应对国际金融危机的冲击，确保 经济长期稳定的增长，稳定市场信心，为社会创造相对宽松 的投资环境，XX年11月起，人民银行开始全面实行适度宽松 的货币政策，综合运用多种工具，采取一系列灵活、有力的 措施，及时释放确保经济增长和稳定市场信心的信号。截至 XX年6月，金融机构货币信贷保持平稳较快增长，银行体系 流动性充足，信贷结构进一步优化，有力支持了经济平稳较 快发展。 、当前适度宽松货币政策的具体内容 自中央提出要实施适度宽松的货币政策后，国家权威部 门频频使用公开市场操作、利率、存款准备金率等货币政 策工具，适当增加货币、信贷投放总量，保持银行体系流动 性充裕，使货币政策在促进经济增长方面发挥更加积极的作 用。 随着金融危机的演化，我国货币政策操作从XX年下半 年开始调整。公开市场操作力度有所降低，并在9月中旬次 贷危机演化为国际金融危机后，连续三次降息，两次下调存 款准备金率。 在国务院常务会议宣布实施适度宽松的货币政策后，央 %|z/行又于XX年11月和12月两次宣布下调双率。加上此前 次基准利率和存款准备金率的下调，百日内我国已连续五次 下调利率，四次下调存款准备金率，调控频率和力度创我国 央行货币调控历史之最。 %|z/ 公开市场操作方面，在暂停三年期央行票据发行之后， 为落实适度宽松的货币政策，央行于X X年11月起放慢央行 票据发行频率，一年期、三月期央行票据由每周发行改为隔 周发行,于XX年12月初起暂停一年期央行票据的发行。 二、宽松的货币政策对商业银行信贷业务的影响 一是取消对商业银行信贷规模的硬性限制促使商业银 行信贷规模急剧扩张。为灵活有效应地对正在蔓延的国际 金融危机带来的影响，保持中国经济平稳较快增长，央行目 前已不再对商业银行信贷规划加以硬约束。截止到XX年6 月，金融机构人民币各项贷款余额万亿元，同比增长％，增幅 比上年末高了个百分点。 二是中国人民银行宣布，从XX年12月23日起，下调金 融机构一年期人民币存贷款基准利率各个百分点，其他期限 档次存贷款基准利率做相应调整，这是央行XX年以来第五 次降息。连续的降息使商业银行利差收入减少，压缩了信贷 业务的赢利空间，增加了商业银行信贷业务的经营成本。 三是急速扩张的信贷规模使商业银行信贷风险增加。 经历了今年上半年贷款规模的急剧膨胀后，商业银行面临的 风险引起了各方关注。中国银行业虽然经受住了国际金融 危机的考验，但银行的信贷风险敞口明显上升，对资产质量 的中期展望令人担忧，一些中资银行的个体评级面临下调压 力。虽然一方面短期内强劲的贷款增长将带来不良贷款率 的显著下降，另一方面，中资银行在处理具有抵押品或担保 的贷款分类时有很大的自由度，不良贷款的影响需要很长的 时间才能在数据中体现出来，尽管中资银行的主要资产质量 指标持续改善，但关注类贷款至不良贷款的迁徙率仍然显著 上升。 三、当前宽松的货币政策下商业银行信贷业务经营的 战略调整 1、如何把握宽松货币政策给商业银行信贷业务带来的 机遇 准确把握人民银行相关政策信息，结合自身贷款业 务的开展情况及时作出相应的调整。如针对人民银行取消 对商业银行信贷规模的硬性限制的预测，商业银行应敏锐的 把握住政策的风向标，及时调整信贷结构，做好增加贷款规 模的准备。同时需要及时对信贷结构进行优化、强化信用 评级体系、严格信贷审查机制、完善不良贷款监控机制、 控制新增不良贷款比例，积极应对信贷规模的急剧扩张可能 造成的信贷风险和损失。 合理分配和选择贷款行业，增加优势行业的信贷规 模。商业银行可根据国家在一定时期内重点扶持行业的转 变进行积极及时的信贷结构调整，适度增加这些优势行业的 信贷规模不仅可分享国家财政投资所带来的低风险和稳定 的收益，还能够增加这些优势行业的资金来源，缓解其因金 融危机所带来的资金周转压力，促进实体经济的全面复苏。 “投资、消费、出口”这“三驾马车”均是拉动银 行信贷的重要力量。在政府投资高峰渐去、私人投资尚未 明显启动、股市及房地产市场交易持续性成疑、进出口贸 易仍未明显回升之时，充分利用当前宽松的信贷政策、拓展 新的贷款对象、寻找新的利润增长点将逐步成为商业银行 经营战略调整的重