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农村经济发展下庆安县农户理财现状研究 摘要：近年来农村经济发展速度越来越快。但农 村家庭的传统攒钱”气味和农民的不合理的理财导致农 村理财状况不佳。针对农村理财问题，基层政府采取了一系 列措施，发挥了一定的作用。本文将对庆安县农户理财现状 进行分析，进而对农民理财模式的改进提出一定的意见。 关键词：湘江流域水污染；环境稅；现状分析；评估； 意见 中图分类号：D422. 7文献标识码：A文章编号： 1001-828X (2013) 06-0-01 现代社会，乡村经济发展迅速，农民收入持续增加，但 理财状况却没有跟得上收入增长速度。随着城市反哺农村的 推进，以及农民务工者的增多，农村经济也是我国经济的重 要一部分。如何完善农村理财模式，增加经济的健康度，是 目前基层政府和广大农村面临的重要课题。 一、庆安县农户经济收入现状 黑龙江省绥化市庆安县吉安村现有农户60余户，村民 近300人，玉米、水稻、大豆等为主要农作物。另外本村很 多家庭都以养鸡、喂猪为辅业。打工者的支出中，由于他们 没有在家务农，因此没有生产性支出，都是生活消费支出。 其中食品消费支出、衣着消费支出、家庭设备支出和医疗支 出随着人们生活水平的改善和特价的上涨,2011年都比2010 年有所增加。其他支出也有增长，但增长幅度不大。 无论是纯农户，外出打工者，从2010到2011年收入都 呈上升趋势，其中外出打工者的收入要比农户收入高很多。 2010年抽样农户人均收入20600. 88元，2011年抽样农户人 均收入23297. 81元，增长13%o种植业仍然在农户收入中占 较大比例，随着养殖业的兴起，吉安村很多农户也利用养殖 鸡，生猪来赚钱，由于规模不大，风险也极小，所以收入十 分稳定。 二、庆安农户理财的不足之处 （一） 农民的理财方式单一 笔者观察发现，农户的收入收入方式上，其理财方式单 一，在纯农户和兼业户收入中，除了种植业收入和养殖业收 入，就没有金融方面或者其他方面的投资收入。在每年农民 的收入余额中，他们基本上是将余额按照定期或者活期存入 银行。通过投资理财的收入基本上没有。对于外出打工者, 他们的收入相对较高，但是他们基本上也是将钱存入银行， 少数人有购买股票和国债的情况。 （二） 保险投资少，意外风险缺乏保障 农户购买保险的人数极少，只有一两户，没有购买意外 保障和医疗保险。通过询问他们认为不需要买保险，他们认 为只要自己注意安全就不会发生什么大事，就算有什么小意 外，也可以直接将存入银行的钱取出来急用。 （三）打工者逐年增多，土地出现闲职现象 由于现在的年轻人和中年人大多数都没有在家务农种 田，他们认为种田收入比较低。选择做生意或者外出打工。 调查数据显示，外出务工人员的平均收入余额2010年为8297 元，2011年为8819元，平均收入均高于纯农户和兼业户的 平均收入。但为了获取高收入，导致农村土地闲置，造成了 不必要的浪费。 三、改善庆安县农民理财状况的策略 （一） 提高农民自身素质，丰富完善其知识结构 为了应对庆安县农民理财状况中的困难，农民自身首先 应不断加强学习，取长补短。具体来说，年轻农民普遍缺乏 持家理财能力，应加强培养实践能力，除了自己加强学习外, 可以多观察学习身边人的理财情况，取长补短，实践时结合 农村实际做好家庭理财。年纪大的农民对理财知识非常缺 乏，这就需要增加这些农民的知识学习，在子女的引导下了 解科学理财的方法。 （二） 基层政府积极对农民鼓励、教育 针对目前我国农村低消费，高储蓄的现象，地方政府应 该积极创造条件，引导农民更新投资观念，将家中的闲钱转 化为投资的资本，以增加农民的财产性收入。同时可以开办 一定的培训课，将理论课和实践课科学融合，设置农业科级 课程和理财课时注意实用性，以训练基本理财技能为基础， 采用“行动导向”的教学模式，可以聘请专人用现场演示的 方法，使农民在直观感受中掌握理财技术。需要注意的是， 制定教学内容和大纲时要结合农村生产实际、使农民在大脑 里有一个基本框架，不要求深刻理解，能明白必须基本方法 即可，注重教授和培养农民的实践技能和对理财方法的运用 能力。 （三）根据农民的理财需求，设计符合适宜的金融产品 针对农村居民的经济、生活和金融知识水平等实际状 况，以及农民收入支出季节性强、抗风险能力不强的客观实 际，研制开发出符合农户的理财需要，迎合农村居民的心理, 制作出操作简单方便，风险低、手续费少、收益稳定、能随 时赎回的金融理财产品，比如一些短期债券、基金等。让农 村居民轻松理财，稳定收益。目前我国商业银行个人理财产 品主要定位于中高端客户，理财产品金额起点较高，一般在 5万元至50万元不等。虽说农民的收入有了一定的增长，但 是短期内能达到这个理财标准的为数并不多。适合农民投资 的理财产品