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网上银行业务的创新与措施 自互联网时代的到来，网上银行业务的起步与发展非常迅速。网上银行的交易规模与日俱增，但是在发展过程中，也出现了一些不容忽视的问题。如细分客户挖掘客户需求的能力弱、产品与服务创新能力弱、安全性能有待提升等等，这些问题的出现阻碍了网上银行的快速健康发展。基于此，探讨网上银行业务的发展与创新措施具有非常深远的意义。本文针对网上银行发展过程中存在的一些问题进行探讨，并提出一些有利于网上银行持续发展的对策与创新措施。 关键词 网上银行；商业银行；服务  TOC \o 1-3 \h \u 5483 1.前言 3 15582 2.网上银行的概念及特点 3 18785 2.1网上银行的概念 3 25650 2.2网上银行的特点 3 14312 2.2.1 虚拟性 3 24760 2.2.2服务性 3 2333 2.2.3风险性 4 15202 2.2.4传播性 4 9833 3.网上银行业务发展的现状 4 4929 3.1网上银行交易规模与日俱增 4 26785 3.2网上银行业务种类日趋丰富 4 25530 3.3 网上银行服务在逐步完善 5 21486 4.网上银行业务发展存在的主要问题 5 9544 4.1细分客户挖掘客户需求的能力弱 5 14352 4.2产品与服务缺乏创新 5 25894 4.3安全性有待提高 6 32710 4.4缺乏专业型人才 6 5035 4.5重营销轻售后、重收入轻战略投入 6 4188 5. 网上银行业务的创新措施 7 1561 5.1加强客户需求的了解和市场细分 7 25255 5.2创新产品和服务 7 20510 5.3加强内部控制与风险防范 8 2305 5.4注重人才培养 8 31347 5.5加强售后服务、战略投入 8 31143 6结论 10 1.前 言 面对方兴未艾的网络金融创新浪潮，如何依托互联网时代庞大的市场资源，紧跟客户需求，发挥原有优势，进行思想变更、机制变革、产品优化，显著提升网上银行在电子商务产业链中的位置，成功完成其在网络金融时代中的转型发展，是亟待思考和解决的问题。本文通过举例分析、数据分析等方法阐述网上银行的发展现状及存在的一些问题，以找出有利于网上银行发展的对策及创新措施，这对网上银行的快速稳步发展具有重大的现实意义。 2.网上银行的概念及特点 2.1网上银行的概念 网上银行是以银行自身的计算机系统为主体，以其他卑位或个人的计算机为终端，通过互联网技术，借助网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。简言之，网上银行就是互联网上的虚拟银行柜台，它能够在网络上实现银行业务的操作，也称之为网络银行或在线银行。 2.2网上银行的特点 网上银行和其他物理网点不一样，具有一些独特的性质，主要表现在： 2.2.1 虚拟性 网上银行和其他实体店不一样，没有规定的地点、营业时间限制，它是借助互联网等渠道，通过登录网上银行进行交易的，是一种虚拟的形态存在，具备全天候、高效率以及低成本等特性。（1）全天候，也就是全天24小时服务，只要是有网络存在，就可以登录网上银行办理各种业务。（2）高效率。通过网上银行渠道进行各种交易，尤其是资金支付、划拨等速度非常快。（3）低成本。不需要实体营业店铺，包括各处的分设机构等都可以省去，节省了相应的房地产投资成本，以及网点运营的各种费用。 2.2.2服务性 网上银行的服务性可以从三个方面阐述，首先是标准化，网上银行对每个客户都是进行无差别服务，所有信息显示、操作流程等都是同样的，不存在人为的情绪化。其次是个性化，网上银行是以客户为导向的方式，不像传统的网点经营模式都是固定的，没有认为选择，更加不能量身定做。最后，多样化。网上银行不断有创新业务，也衍生了多种依托网上银行进行操作的业务，例如电子商务、网上理财等等。 2.2.3风险性 网上银行是依托互联网经营的，这样的性质也就决定了网上银行的风险性，互联网出现的黑客现象、病毒性等都加大了网上银行的风险。 2.2.4传播性 网上银行是一个开放的平台，信息传播就是互联网具备的功能之一。进入各个网上银行网站，都可以看到关于银行的简介、新闻动态等信息，这些信息能够第一时间传达给客户。并且可以通过论坛，可以加强客户与银行之间的互动交流，有利于银行的宣传及品牌形象的树立。 3.网上银行业务发展的现状 3.1网上银行交易规模与日俱增 近些年来，网上银行的交易规模不断增长。截止到2017年底，网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%，交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%；截至2017年末，全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个，其中新增营业网点800多个