金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法.pdfVIP

金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 中国人民银行令〔2003 〕第3 号 根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规的规定，中 国人民银行制定了《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办 法》，经 2002 年 9 月 17 日第7 次行务会审议通过，现予公布，自2003 年 3 月 1 日起实施。 行长：周小川 二○○三年一月三日 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 第一条 为监测大额和可疑外汇资金交易，规范外汇资金交易报 告行为，根据《中华人民共和国外汇管理条例》等有关规定，制定本 办法。 第二条 境内经营外汇业务的金融机构（以下简称金融机构）应 1 当按照本办法规定，向国家外汇管理部门报告大额和可疑外汇交易情 况。 大额外汇资金交易，系指交易主体通过金融机构以各种结算方式 发生的规定金额以上的外汇交易行为。 可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和 用途等有异常特征的交易行为。 第三条 国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）负责大 额和可疑外汇资金交易报告工作的监督和管理。 第四条 金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守《个人存款账 户实名制规定》和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名 外汇账户或明显以假名开立外汇账户。 金融机构为客户办理外汇业务应当核对其真实身份信息，主要包 括单位名称、法定代表人或负责人姓名、身份证件及其号码、开户的 证明文件、组织机构代码、住所、注册资本、经营范围、经营规模、 账户的日平均收付发生额等信息和个人银行账户存款人的姓名、身份 证件及其号码、住所、职业、经济收入、家庭状况等信息。 2 第五条 金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自 交易日起至少保存 5 年。 第六条 金融机构应当建立和完善内部反洗钱工作岗位责任制， 制定内部反洗钱工作操作程序，明确专人负责对大额和可疑外汇资金 交易进行记录、分析和报告。 第七条 金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资 金交易信息，但法律另有规定的除外。 第八条 下列外汇交易属于大额外汇资金交易： （一）当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值 1 万美元以 上。 （二）以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易 以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人 当天单笔或累计等值外汇 10 万美元以上，企业当天单笔或累计等值 外汇 50 万美元以上。 第九条 下列外汇交易属于可疑外汇现金交易： 3 （一）居民个人银行卡、储蓄账户频繁存、取大量外币现金，与 持卡人（储户）身份或资金用途明显不符的； （二）居民个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行 大量资金划转或提取现金的； （三）居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下频 繁入账、提现或结汇的； （四）非居民个人频繁携带大量外币现金入境存入银行后，要求 银行开旅行支票或汇票带出的； （五）非居民个人银行卡频繁存入大量外币现金的； （六）企业外汇账户中频繁有大量外币现金收付，与其经营活动 不相符的； （七）企业外汇账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大 量外币现金的； （八）企业频繁发生以现金方式收取出口货款，与其经营范围、 规模明显不符的； 4 （九）企业用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或从非 本单位银行账户转入的； （十）外商投资企业利润汇出的购汇人民币资金大部分为现金或 从其他单位银行账户转入的； （十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资的。 第十条 下