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国内订单融资业务管理办法解读 基本定义 订单融资指卖方企业与买方在签署有效 订单后约定采用非信用证结算方式进行 结算，我行为满足卖方企业在订单项下 货物发运前因支付原材料采购款、组织 商品生产、货物运输等的资金需求而以 订单项下的预期销货款作为主要还款来 源、向卖方企业提供的短期融资。 订单融资注意事项： •国际订单的结算方式为赊销（O/A)和出 口托收（D/A或D/P)； •国内订单的结算方式为票据结算方式和 非票据结算方式，暂不包括国内信用证 。其中，卖方为中小企业的，结算方式 不得为票据结算方式。 订单融资遵循的原则 •订单融资应遵循 “订单真实有效、融资 用途锁定、业务全程监控”的管理原则 （订单融资业务纳入客户的综合授信管理范围，审 批权限比照流动资金贷款进行管理。） 可办理订单融资的业务范围 •企业法人采购商品形成的订单 •学校、医院等事业法人采购商品形成的订单 其中，特别支持属于我国 “211工程”重点建设院校 的学校或三级甲等以上医院的订单。 •本行认可的其他可以办理订单融资业务的订 单 可办理订单融资的业务范围 地市级及财政实力雄厚、经济较发达的县级（含） 以上政府的采购部门统一组织的政府采购形成的订 单。政府采购行为指各级国家机关、事业单位和团 体组织根据《中华人民共和国采购法》，使用财政 性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采 购限额标准以上的货物的行为。其中，特别支持地 级市以上的政府采购。 （旧：地市级（含）以上政 府的采购部门统一组织的政府采购形成的订单。） 准入条件 •卖方准入条件：原则上在我行信用评级 在BB级（含）以上，中小客户信用评级 在BBB级（含）以上 •买方准入条件：信用评级在A级（含） 以上或地市级及财政实力雄厚、经济 较发达的县级（含）以上政府的采 购部门统一组织的政府采购形成的 订单。 操作要点 •卖方企业申请办理订单融资，须落实合法、足 值、有效的担保，并追加以订单项下的预期销 货款为我行提供应收账款质押。 •订单实有金额指订单金额扣除订单中卖方企业 预收货款金额或订金后的余额。 •单笔订单融资金额原则上不超过订单实有金额 的70%。若卖方为中小企业客户，对于单张订单 超过年销售额50%的，融资额度不能超过订单金 额的50%，纳入政府采购的除外。 •单笔订单融资期限根据订单约定的最迟交货期 加合理的销售回笼期限确定，原则上不超过180 天，最长不超过1年（含）。 可免担保的条件 在审核满足下列条件之一的，且在本行信用评级 在BBB级（含）以上的卖方企业，除提供预期销 货款质押外，可免于要求其提供其他担保： （一）卖方企业符合本行信用贷款条件 （二）买卖双方有两年以上稳定的供销关系，买 方可回签确认《订单融资业务通知书》，且买 方信用评级在A+级（含）以上或我行特别支持 的客户。