“闪婚”一族理财先分后合 建立共同“消费基金”.pdf

“闪婚”一族理财先分后合 建立共同“消费基金” 专家建议分账理财 1~3年 房产婚前要公证 保险要分清受益人投 保人 。 在这个快节奏的时代，越来越多的人以“闪婚”的方式完成终身 大事。由于婚后不确定性因素较多，专家建议 “闪婚”家庭分账理财 1~3年，再行共同理财之 “千秋大业”。 值得注意的是，“闪婚”族同样也是 “闪离”的主力军。有调查 显示，10对 “闪婚”情侣近7对可能要离婚。为了避免出现财产争 议，“闪婚”可以考虑在婚前进行财产公证，同时对婚后财产进行约 定。 闪婚初期理财建议： 分账理财1~3年 建立共同“消费基金” 招商银行广州分行的李春晨认为，闪婚一族理财并不困难，关键 在于有分有合。一般建议分账理财1~3年，等待彼此了解、性格磨合、 婚姻稳定之后，再行共同理财之 “千秋大业”。 基本理财建议由四点构成： 1.建立共同“消费基金”，积蓄投资分而置之。两人计算出一个 基本的住宿吃饭费用，每月或每季度开始，两人各拿出50%的钱打入 基金账户，一起租房吃饭，也可考虑娱乐与旅游。但各自工资仍需要 各自打理，购买其余理财产品仍分账户进行。 2.投资方面，易采用稳健型为主的策略。比较其余家庭，“闪婚” 一族家庭结构较不稳定，理财方面不太适合采取过于进取的理财方 式，一来所冒风险太大，容易带来预想外的损失，二来也容易使投资 者着急上火、迁怒于家人，导致家庭矛盾升级。 对于夫妻双方来说，股票、偏股基金在其总流动资产中的比例不 应超过30%，而40%~50%的资金适合配置在混合型基金等稳健理财产 品方面。而对于人近中年的 “闪婚”家庭，稳健产品的比重可更高， 进取产品的比例可更低。 3.多购买短线、中线理财产品，少买长线理财产品。 “闪婚”家庭所面临的不确定性因素较多，1~2年时间中，有可 能因为家庭生活美满，心甘情愿共同理财，也可能彼此感情疏离，计 划 “闪离”。无论哪种情况，都将面临重新梳理财产的问题。有鉴于 此，在刚结婚的一段时间里，不适合买太多长线理财产品，比如说 3~5年的国债、定存等；而2年以内期限的中短线理财产品，比如各 类基金、银行理财产品、黄金等等，是比较适合 “闪婚”家庭男女各 自购买的。 4.广东圣和胜律师事务所的孙高峰律师介绍，近年来出现的“闪 婚”+ “闪离”经济纠纷中，除开了房地产纠纷，有关珠宝、奢侈品 等方面的纠纷呈现逐年上升的态势。 究其原因，经济增长、收入增加是一个方面，年轻 “闪婚族”思 想冲动也是原因之一，海誓山盟中时常愿意互赠贵重物品，等到“闪 离”时，常为争一口气，围着钻戒、翡翠彼此不依不饶。为此，建议 各位“闪婚”一族在结婚的最初两年中，尽量减少互赠贵重物品的行 为。 案例分析 半年之前，广州白领小周、小方在朋友聚会上一见钟情，决定“闪 婚”。小周27岁，是某外资企业的工程师，年薪10万元，现有公寓 一套，月供3000元，还差7年才供完；另有银行存款11万元，股票 5万元。小方26岁，是某国企的财务人员，年薪8万元，现有基金 10万元，现金4万元，无自有住宅，搬来与小周一起住。请教理财 人士，两人该如何理财？ 分析建议： 对于消费来说，小周与小方每月可总共拿出1100元建立家庭“消 费基金”，同吃同住，其中，小方需要拿出800元，小周只用拿300 元，因为住的是小周婚前购买的房子，公平起见，以避免未来可能发 生的纠纷。而且，根据婚姻法规定，婚后房产的“月供”部分，无论 房产证上是谁的名字，夫妻双方都有一半的权利，小方也需要为此作 出一定贡献。除此之外，各自消费各自打理。 有了以上消费建议，小周年收入结余为10-0.43×12 4.84万元， 小方年资产结余为8-0.19×12 5.72万元。两个项目的数额都十分有 限，建议两人都直接购买混合类型的基金定投产品，不用分散投资。 而对于已有的流动资金，小周可以延续炒股特长，加大对于混合型资 产的投资，小方可将原有基金一分为二，一多半买混合型基金，一少 半买偏股型基金。这样一来，两人的资产分配以稳健为主，兼顾了风 险与收益。 新人容易入的保险误区：保险缺席 女士优先 不少新人在结婚投保时存在三大保险规划误区，对此，应当及时 调整。 误区一 买房购车 保险 “缺席” 结婚前后的小夫妻在财务上最大的支出往往集中在买房、装修 上，殊不知，随之而来的房贷、车贷，也增添