我国商业银行发展中间业务策略.docxVIP

我国商业银行发展中间业务策略 摘 要：随着中国银行业开放程度的不 断提高，中间业务已经成为商业银行新的效 益增长点和利润增长点的首要选择， 发展商 业银行中间业务具有重大战略意义。分析了 中国商业银行中间业务发展的现状， 指出了 中国商业银行开展中间业务中存在的问题， 并在此基础上提出了中国商业银行发展中 间业务的策略选择。 关键词：商业银行；中间业务 1中国商业银行中间业务发展的现状 四大商业银行中间业务收入总体情况 比较 中国商业银行中间业务的发展特点 农、中、工、建这四大商业银行的中间 业务收入较高，其他股份制商业银行中间业 务增长速度也较快。2005年四大商业银行中 间业务总收入约为亿元，比 2004年同期增 长％,占我国主要商业银行业务总收入的％; 其他股份制商业银行 2005年中间业务收入 约为亿元，比2004年同期增长％,占我国 主要商业银行总收入的％。 中间业务总量增长迅速。2005年，我国 主要商业银行中间业务额为万亿元， 比上年 同期增长％,其中四大商业银行中间业务总 量为万亿元，比上年同期增长％,占我国主 要商业银行中间业务量的 85 %。 中间业务收入在总收入中的比例大幅 提高。2005年我国主要商业银行中间业务收 入与净利息收入的比例为 1:,比上年同期1: 水平相比有显着提高。 中间业务品种越来越丰富。 中间业务品 种在2004年已经达到420种，不少品种很 受市场青睐，如工行的本币结算清算、资产 托管、财务顾问等；农行的代理保险；建行 的工程造价咨询；招行的“一卡通”等。 2中国商业银行开展中间业务中存在 的问题 对发展中间业务的认识不够深入、 不够 重视。长期以来，我国银行没有对业务进行 明确的定位，商业银行只重视开拓存贷款业 务，把中间业务作为存贷业务的一个补充。 由于中间业务的收益不明显、不直接，因此 基层对发展商业银行的自我激励不足， 其开 办中间业务只是作为给客户提供优质服务、 保证存款稳定发展的辅助性服务项目。 尽管 商业银行已经开始慢慢认识到发展中间业 务的重要性，但在经营的理念上仍然是以存 贷款业务为核心，以致中间业务缺乏发展动 力、目标，影响了中间业务的良性发展。 中间业务的发展规模小，品种单一，技 术含量不高，地区发展不平衡。中国商业银 行中间业务的收入占总收入的比例在 10% 以内，落后地区商业银行分支机构中间业务 收入只占5%,而西方发达国家商业银行中 间业务占银行总收入比例的 40% — 50%从 中间发展的品种和技术含量来分析， 中间业 务品种单一、主要以技术含量较低的结算、 代理、汇兑、信用证等劳务型为主，而技术 含量高、具有较大盈利空间的中间业务还不 多，金融衍生工具业务才刚刚起步。另外， 中间业务的发展存在着地区间发展不平衡， 沿海经济发达地区的银行发展迅速， 内地经 济不发达地区的银行发展缓慢， 影响了中间 业务的整体发展。 硬件和技术投入不足， 从事中间业务的 人才匮乏。 目前我国商业银行缺乏有效的管理信 息系统和相应的配套硬件设备，缺乏熟悉计 算机技术、又掌握银行业务、国际金融、证 券投资等知识的复合型人才，因此中间业务 的发展始终都处于一个较低的水平，服务质 量有待提高。 3中国商业银行发展中间业务的策略 选择 在银行业对外开放的背景下， 我国的商 业银行必须对 中间业务发展中存在的问题进行探索 和研究，同时借鉴西方发达国家在中间业务 领域的理论知识和实践经验，并根据我国的 国情摸索出适合我国开展中间业务的策略。 转变传统观念，树立经营新理念，把中 间业务作为新的效益、利润增长点付诸实施 中间业务是在资产业务和负债业务基础上， 利用资金、技术、信息、设施、信誉、人才 等优势，以中间人或代理人的身份代替客户 办理咨询、代理、委托和担保等业务，提供 各类金融服务并收取一定费用的经营活动， 具有风险低、投资少、收益高的特性，对优 化业务经营结构，扩大传统业务的客户群， 提高经营效益，具有重要的现实意义。 不断丰富中间业务的品种， 加强中间业 务创新的力度。由于我国商业银行中间业务 起步晚，受到金融政策、制度的限制，制约 了中间业务的发展。中间业务主要集中在结 算、代理、汇兑等业务上，业务的范围窄， 品种少。商业银行加大投入研发中间业务新 产品，敢于突破传统中间业务的经营范围和 模式，挖潜市场潜在的客户需求，利用西方 先进的创新技术，设计开发出为我国消费者 接受的中间业务种类。例如利用银行掌握的 信息、技术、银行高素质人才等优势，充当 客户的财务顾问、投资顾问，为企业的资产 重组、兼并、吞并等提供融资服务等。 重视银行中间业务专业人才的培养， 提 高员工的专业素质。商业银行要有计划、有 步骤地培养一批从事中间业务的专业人员， 选拔业务精通、具有创新意识的人员到国