数学建模按揭还款专业课程设计.docVIP

-第1学期数学建模课程设计 题目 ：按揭还款 姓名：XX 学号：XXX 班级：XX 时间：1月13日 联络方法：XXX 摘 要 伴随大家生活水平不停提升及社会制度发展,消费观念正在发生深刻改变。俗话说：“花明天钱享今天福”按揭还款消费方法正是符合了大家目前消费需求，于是按揭贷款购置住房、汽车、教育、旅游等大件商品已经被越来越多百姓接收。 现在按揭还贷有等额本息还贷法和等额本金还贷还款方法。许可借贷人和贷款人在双方协商基础上进行选择，但一笔借款协议只能许可选择一张还款方法，协议签署后，不得更改。 本文依据银行购房贷款和我们日常常识建立数学模型，推导出月均还贷总额、还款总额和利息负担总和公式。并以一笔20万元、房贷为例，利用已求出公式，计算出内月均还款额和所花费本息总额，制成图表，将等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方法做一次比较。 关键字：贷款;等额本息;等额本金;月均还款总额 一． 问题重述 银行现在有等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方法，李先生准备向银行贷款20万元购房、计划还清. 所谓等额本息还款法，即每个月以相等额度平均偿还贷款本息，直至期满还清；而等本不等息递减还款法（简称等额本金还款法），即每个月偿还贷款本金相同，而利息随本金降低而逐月递减，直至期满还清。现在我们需要帮助李先生经过建立数学模型分析一下，就两种还款方法，李先生应选择哪种还款方法比较划算. 1. 李先生每个月应向银行还款数目，到期后 李先生总共要向银行还款数目。（贷款年利率为5.94%） 2. 假如李先生计划8年还清贷款，李先生每个月应向银行还款数目，8年到期后，李先生总共要向银行还款数目。 3. 假若李先生每个月能够向银行还款1500元，就两种还款方法，李先生多少年才能还清贷款，总共需要还款数目。 试利用多项式数据拟合，得到每个企业医疗费用改变函数，并绘出标出原始数据拟合函数曲线。需给出三种不一样阶数多项式数据拟合，并分析拟合曲线和原始数据拟合程度。 二．模型假设 1．假设在贷款期间银行利率保持不变； 2．假设在贷款期间贷款人有能力偿还每个月还贷款； 3．假设在贷款期间贷款人能按时偿还每个月贷款额，不会拖欠； 4 . 假设在这段时间内不考虑经济波动情况。 三．问题分析 现在有两种还款方法。等额本息还款法：每个月以相等额度平均偿还贷款本息，直至期满还清，轻易作出预算。还款早期利息占每个月供款大部分，随本金逐步返还，还供款中本金比重增加。等额本息还款法更适适用于现期收入少，预期收入稳定或增加借款人，或预算清楚人士和收入稳定人士。而等额本金还款法:每期还给银行相等本金,但用户每个月利息负担就会不一样. 利息负担应该是随本金逐期递减。借款人在开始还贷时,每个月负担比等额本息要重。但伴随时间推移,还款负担便会减轻。所以我们可知等额本金还款法适合现在收入较高人群。 四．模型建立 问题参数 问题参数约定以下： A : 用户向银行贷款本金 B : 用户平均每期应还本金 C : 用户应向银行还款总额 D : 用户利息负担总和 α: 用户向银行贷款月利率 β: 用户向银行贷款年利率 m : 贷款期 n : 用户总还款期数 依据我们日常生活常识，我们能够得到下面关系： （1） （2） （3） 模型建立 1．等额本息还款模型： （1）贷款期在1年以上： 先假设银行贷给用户本金是在某个月1号一次到位. 在本金到位后下个月1号开始还钱，且设在还款期内年利率不变. 因为十二个月年利率是β，那么，平均到30天就是（β/12），也就是月利率α， 即相关系式： 设月均还款总额是x （元） （i=1…n）是用户在第i期1号还款前还欠银行金额 (i=1…n) 是用户在第i期1 号还钱后欠银行金额. 依据上面分析，有 第1期还款前欠银行金额： 第1期还款后欠银行金额： 第2期还款前欠银行金额： 第2期还款后欠银行金额： …… 第i期还款前欠银行金额： 第i期还款后欠银行金额： …… 第n期还款前欠银行金额： 第n期还款后欠银行金额： 因为第n期还款后，用户欠银行金额就还清. 也就是说： ， 即： （2） 1年期贷款，银行通常全部是要求用户实施到期一次还本付息，利随本清. 所以，1年期还款总额为： 而利息负担总和为： 2． 等额本金还款模型： 银行除了向用户介绍上面等额本息还款法外，还介绍另一个还款方法：等额本金还款法（递减法）：每期还给银行相等本金，但用户每个月利息负担就会不一样. 利息负担应该是随本金逐期递减. 所以，用户每个月除付给银行每期应付本金外，还要付给银行没