保险学讲义（第10章）保险经营环节.pptVIP

保险学讲义（第10章） 第三篇框架结构 第十章 保险经营环节 第十一章 保险单设计 第十二章 保险精算 第十三章 保险营销 第十四章 保险基金及其运用 第十五章 保险经营效益 第10章 保险经营环节 第一节 保险经营的特征与原则 保险经营的特征 保险经营的原则 第二节 保险经营的环节 投保 承保 防灾 理赔 保险经营的特征 1、保险经营活动是一种特殊的劳务活动 前提、条件、数理基础、基本功能 2、保险经营资产具有负债性 保险公司注册资本的要求（《保险法》第72条） 资本金 准备金：责任准备金、未决赔款准备金 保险基金 保险经营的特征 3、保险经营成本和利润计算具有特殊性 保险商品的价格是保险费率，不是保险费 三者之间的关系： 过去成本 现实价格 将来成本 保险利润的计算与一般企业相比有何不同 4、保险经营过程具有分散性和广泛性 风险的大量集合过程 风险的大量分散过程 保险经营的原则 风险大量原则 为什么说风险大量是保险经营的首要原则？ 风险选择原则 否定的是保险人无条件承保的盲目性 强调的是保险人对投保意愿的主动性选择 事先风险选择 对“人”的选择 对“物”的选择 事后风险选择 期满不再续保 按照规定注销合同 解除合同 保险经营的原则 风险分散原则 风险分散的含义及必要性 核保时的风险分散 控制保险金额 规定免赔额或免赔率 实行比例承保 承保后的风险分散 再保险 共同保险 注意比例承保、共同保险、共同保险条款的区别 保险经营的环节 展业 投保 承保 分保 防灾 理赔 资金运用 投保 保险活动中投保人的基本权利： 得到准确保险信息的权利 保证安全的权利 可自由选择保险险种的权利 申诉、控告所遭受不良待遇的权利 要求开发和改进险种的权利 获得良好售后服务的权利 要求提供的服务不得违反社会公共道德 投保 保险人为投保人提供的服务： 帮助投保人分析自己所面临的风险 帮助投保人确定自己的保险需求 高额损失原则 帮助投保人估算可用来投保的资金 帮助投保人制定具体的保险计划 综合投保与单项投保 保障与收益 保额与免赔额 投保 选择合适的保险中介人 选择合适的保险公司 比较险种与价格 考察保险公司的偿付能力和经营状况 偿付能力的考察 经营状况的考察：承保利润和投资利润 比较保险公司提供的服务 代理人的服务 公司本部的服务 承保 承保的内容： 审核投保申请 审核投保人的资格 审核保险标的 审核保险费率 控制保险责任 控制逆选择 控制保险责任范围 特约承保 控制人为风险 道德风险、心理风险、法律风险 承保 承保工作的程序： 接受投保单 审核/验险 财产保险的验险 人身保险的验险 医务检验 事务检验 接受业务 缮制单证 单证相符 保险合同要素明确 数字准确 复核签章，手续齐备 医务检验 健康状况 个人病史 家庭病史 事务检验 年龄 性别 财务状况 职业 是否吸烟 是否酗酒和吸毒 高风险运动和度假 航空风险 居住环境 案例：保险金到底归前妻还是后妻 高先生，50岁，2001年8月投保了10年定期死亡保险，保险金额为10万元。投保时，高先生在投保单上“受益人”一栏填写的是“妻子”。 2003年4月11日，高先生回老家探亲，途中发生严重车祸，高先生当场死亡。 在领取死亡保险金的问题上，高先生的两位妻子发生了争执。原来，高先生在投保单受益人一栏中只注明“妻子”两字，并未写明姓名。 2001年8月高先生投保时，其妻子为肖女士，一年后两人离婚，2003年春节高先生与何女士结为夫妇。 肖、何两位女士各执己见，同时到保险公司申请领取保险金。 你认为应该如何处理这一争端？ 续保 什么是续保？ 特定合同和特定的被保险人 续保的优越性 保险人在续保时应注意的问题 概念 保险防灾与社会防灾的联系与区别 内容 加强同各防灾部门的联系与合作 进行防灾宣传和检查 及时处理不安全因素和事故隐患 提取防灾费用、建立防灾基金 积累灾情资料提供防灾技术服务 方法 法律方法 经济方法（普遍运用） 技术方法 防灾 主体不同 对象不同 依据不同 手段不同 理赔 含义 理赔的意义 保险理赔人员的两种类型 保险公司专职核赔人员 理赔代理人 保险理赔的原则 重合同、守信用 实事求是 通融赔付的问题（比如非典期间） 主动、迅速，准确、合理 理赔 保险理赔的程序 损失通知（被保险人的义务） 时限要求 法律规定的索赔时效 审核保险责任 进行损失调查 损失原因 损失程度 被保险人的求偿权利 赔偿给付保险金 损余处理 代位追偿 保险单的效力问题 是否属于承保风险 是否属于承保财产范围 损失发生地点 是否在保单有效期内 索赔人的资格问题 索赔是否涉嫌欺诈