小微金融服务的苏州银行模式.pdfVIP

小微金融服务的苏州银行模式 小微金融服务的苏州银行模式 小微金融服务的苏州银行模式小微金融服务的苏州银行模式 2015年 06月 08 日 推进大众创业，万众创新的一个重要前提就是做好小微金融服务。可是由于贷款管理 成本高、风险控制难，小微金融也是有些银行不愿涉足的领域。苏州银行作为一家地方城 商行，自翻牌成立以来始终紧扣服务中小企业的发展战略，主动强化责任意识和服务意识， 凭借天然的地缘、人缘优势，在信贷规模和资金头寸从紧的市场环境下，通过几大措施保 障，全力开展小微金融服务，获得了社会各界的好评和客户的认可。2014年，苏州银行荣 获“全国十佳支持小微企业银行”、“2014年江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工 作先进单位”等荣誉称号。为探索小微金融服务的有效途径，日前本报组织金融界专家学 者对苏州银行小微金融服务进行了考察，并召开由政府有关部门、人民银行、商业银行、 小微企业人员和专家学者参加的小微金融服务研讨会。与会者对苏州银行小微金融服务的 措施和效果给予了充分肯定，并就推动小微金融服务进一步发展提出了建议。 截至 2014 年末，苏州银行小微企业贷款余额 496.37 亿元，较年初增加 128.89 亿元， 占全部新增贷款的 74.89%。增量同比增加 30.92 亿元；增幅达 35.07%，高于年内全部贷 款增幅 1.57 个百分点，全面实现小微贷款增长“两个不低于”发展目标。2014 年累计发 放小微贷款 816.11亿元，同比增加 222.73 亿元，累计支持小微客户 12000 余户，同比增 加 2600 余户。2014年末，全行小微企业贷款客户11000余户，较年初增加2600 余户，增 幅达 30%。小微金融服务的迅速发展有赖于该行采取的几个保障措施。 战略保障战略保障 战略保障战略保障 苏州银行制定了“以小为美、以民唯美”发展战略，明确专注“服务中小、服务市民、 服务区域经济社会发展”的市场定位。并通过制定实施三年规划，不断加强对居民、小微 和“三农”的服务，成为中小企业的伙伴银行。 组织保障组织保障 组织保障组织保障 （一）组建服务小微企业的团队架构。2012年初成立了人、财、物相对独立的小微金 融事业部。内设综合管理中心、业务规划中心、风险管理中心、内控合规中心 4 个二级部 门。目前，对外营业网点已增至 26个，实现全行直属分支机构全覆盖。设立中小企业中 心，下设商贸物流中心、科文公共事业中心、制造业中心 3 个二级中心，负责全行中小企 业产品开发管理，根据客户需求制定产品方案并实施推动。 （二）灵活授权制度，简化审批流程。对 1000万元（含）以下普通贷款的新增客户 授信审批授权至各分支机构，对 500万元以下普通贷款客户实行独立授信模板，简化审批 流程，提高效率，最快 3个工作日完成审批。苏式微贷业务成立 4人集中审批小组，实现 苏州大市集中审批、异地授权审批的模式。基于“因人授权、因产品授权、因地区差别授 权”的技术人才授权模式，最快的贷款当天申请，当天发放。 创新保障创新保障 创新保障创新保障 （一）引进德国 IPC技术，打造苏式微贷。2012 年 4月与德国IPC公司签订微小企业 贷款咨询服务，通过“到户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”的方式，建立与微小 企业特点相匹配的尽职调查制度和方法。从人员招聘到培训、从业务营销到贷款审批实行 全面流程改造，专注开辟小微客户市场。截至 2014年末，苏式微贷客户 3800余户，贷款 余额 10.18亿元，全年累计发放 14.56 亿元，三年来间接帮助 15.8 万余人就业。 优化“信易贷”，逐步放开信用贷款门槛，改革微小贷款“信易贷”产品，将金额提 高至 50 万元，在 IPC 调查模式的框架下，借鉴打分卡技术，确定信用贷款金额，降低企 业融资成本，提高贷款便捷性；推出“便捷贷”，在存量客户中选择信用较好的客户，给 予客户一定的最高循环额度，客户在授信额度和时期内用款时，仅需至银行填写贷款支用 单即可放款，无需审批，践行改“定制”为“订制”和变“规定”为“约定”；创办“小 贷通”，即对符合该行授信准入的所有小微企业实行授信 3 年，单笔贷款期限最长 1 年。 在授信期限内，借