互联网给金融插上翅膀.docVIP

互联网给金融插上翅膀 作为实践者，从实践的角度和大家讲一讲我所经历的 金融创新历程。 B2B 是互联网金融中的重要组成部分，经过 几年的发展，宜信公司现在成为世界上最大的 B2B 模式企 业。当年我们成立时和互联网、大数据也没什么关系。成立 之初，我作为几家教育培训机构的天使投资人，和银行等金 融机构商谈，希望银行能够帮助付不起培训费的学生，让他 们先培训后付款，但银行对这个群体不感兴趣。 不愿意做，那我就做这样一个出借人，拿出自己的钱出 借。别人不相信这个模式能够继续。那个时候什么数据都没 有，这些借款的同学过去在大学是不是学生干部，是不是党 团员，是不是爱心献血，都会作为他们的信用信息、信用数 据。比起现在讲的大数据来讲，真的是小得太可怜了。但当 时没有其他更多的数据。直到今天，整个行业仍然如此。 大数据，有海量的信息，另一方面，相对基础性的信用 评估、风险控制工作，其实真正管用的数据非常之少。当然 今天情况好了很多，至少对于宜信来讲，我们有一百多万的 客户信息，可以基于小数据做很多的挖掘，做评分卡，做决 策引擎等等。在一百万零一位客户到我们这里的时候，我们 对他的信任评估，风险判断，要比一开始一百多位同学好多 当年我们做这个实验时，非常想使用互联网，但实现不 了。现在技术在不断发展，高科技、互联网也推动着我们这 个行业的发展。在中国进行互联网交易现实不现实呢？虽然 有很多社交网络的数据，但是在进行信用评估，进行风险控 制方面，还是非常不够的。 过去在宜信平台之上，我们大量的工作就是做反欺诈。 现在行业发展了，各方面的信息都真假难辨，而且黑中介开 始成为一个产业链，我们必须要做反欺诈。去年我们成立了 大数据团队，聘请了一群在国际知名的大数据专家。我们把 这些黑中介的各方面信息，比如手机号，甚至声音、笔记等 等，录入到我们反欺诈的库里。把欺诈案例集合起来，然后 用大数据的方式来找到其中的共性，对照一系列的数据进行 甄别。 同时我们大数据团队还对找到违约者起到了非常重要 的作用。因为很多违约不守信的情况，最重要的形式就是失 去联系。如何能够找到他们呢，我们大数据专家到互联网、 移动互联网上的浩瀚数据之中找到相关的蛛丝马迹，使得消 失的借款人出现在我们面前。 在中国，我们感觉互联网、移动互联网、大数据，无论 在客户获取，还是在客户服务，还是在风险控制，还是在交 易达成方面都起到越来越重要的作用。但现在他们起到的作 用，属于是增信的范畴，还不是信用判断，风险管控的最重 要的那些信息还是需要我们通过在实体体系之中，核实，反 欺诈，结合互联网大数据，所以是线上线下相结合的方式获 得。 如何看待互联网金融呢？互联网金融其实是互联网高 科技给金融插上了翅膀，能够让金融覆盖更多的客户。我们 还有许多的坚持创业的工薪阶层，还有几亿经济活跃的农 户，互联网可以在解决他们获取金融服务方面起到越来越重 要的作用，但在现阶段，在相当长的一段时间内，起到的是 征信推动作用。一定要重视互联网，但是互联网也不是万能 的。 另外互联网金融好像把我带回到 1998年、 1999 年，我 在华尔街工作的时候也亲手制造了不少泡沫。最后大家都知 道，其实没有什么新经济，所谓的新经济和旧经济拥抱了彼 此，互联网成为了重要的工具。 未来所有的都会是互联网的， 互联网是未来的一切和一切的未来，但是并不意味着过往的 事情都要被新经济所取代了，最终它们拥抱了彼此。所以， 我认为互联网金融创新，对于传统金融机构是非常好的补 充，技术和金融将会越来越好地融合。