七大金融改革：中国金融开放的必要条件.docx

? ? ? ? ? 七大金融改革 中国金融开放的必要条件 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 中国金融开放的成功，不仅取决于金融风险监管和防范体系的建立及金融国际竞争力的提高，而且，更为重要的是，进行真正的、彻底的金融改革，以保证中国金融与国际金融市场接轨，在竞争中形成和完善现代金融制度，提高金融管理水平，推进国内外金融资源的有效配置和自由流动。尤其是中国加入WTO后，中国金融业将面临更大的挑战。这就要求中国金融业进行更深入的改革，建立独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系，建立政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系，建立统一开放、竞争有序、严格管理的金融市场体系。同时，在此基础上，积极稳妥地加速金融体制、信贷管理、金融业股份化与证券化、利率市场化、人民币自由兑换、人民币汇率有管理浮动和建立有中国特色的金融壁垒等七大改革。这是保证中国金融开放取得成功的必要条件。 第一节 深化中国金融体制改革，建立现代金融制度 正如前面所述，中国金融体制改革，与整个经济体制改革一样，20年来已取得巨大成绩。但是，国内外经济与金融形势和环境发生了巨大变化。尤其当中国加入WTO后，如何与国际金融市场接轨，建立现代金融制度，对中国金融业来说，更是严峻的挑战。本节仅就中央银行的体制改革、国有商业银行的体制改革和网络银行的发展三大问题进行探讨。 一 中央银行的体制改革 深化金融体制改革，首要的任务是把中国人民银行办成真正的中央银行，其主要职能是制定和实施货币政策，保持货币的稳定；对金融机构实行严格的监管，保证金融体系安全、有效地运行。 1979年以前，中国金融业基本上实行的是单一银行体制。中国人民银行既从事工交信贷，又办理现钞发行，集中央银行与商业银行于一体。1979年开始，中国金融体制相继进行改革，成立了中国农业银行，中国工商银行，中国建设银行和中国银行，它们也成了真正独立的经济实体。中国人民保险公司的国内业务得到恢复。另外，恢复和新建了交通银行、中信实业银行等多家商业银行和非金融机构。1984年1月1日，中国正式建立了中央银行体制，中国人民银行专门行使中央银行职能。 1997～2000年，中国金融体制改革进入深入阶段。其目标是到2000年，初步建立与社会主义市场经济相适应的现代金融体系、金融制度和良好金融秩序。重点是加强中央银行的监督管理能力。主要内容为改变中央银行按行政区设置的办法，成立若干跨省的一级分行。采用巴塞尔协议通过的“银行业审慎监管原则”，建立对银行业的监控预警指标体系。按谨慎会计原则，建立银行会计制度和贷款分类制度。解决不良资产和贷款，化解金融风险。经过几年的努力，中央银行体制改革已取得重大进展，基本上已适应经济发展需要，但还存在不少弊端，需要进一步改革。 （一）继续落实明确人民银行各级机构的职责，转换人民银行职能 1.中国人民银行是国家领导、管理金融业的职能部门。总行掌握货币发行权、基础货币管理权、信用总量调控权和基准利率调节权，保证全国统一货币政策的贯彻执行。人民银行总行一般只对全国性商业银行总行（目前主要指专业银行总行）融通资金。 2.按照货币在全国范围流通的要求，需要对人民银行各级机构的业务实行集中统一管理。人民银行的分支机构作为总行的派出机构，应积极创造条件跨行政区设置。其基本职责是：金融监督管理、调查统计分析、横向头寸调剂、经理国库、发行基金调拨、外汇管理和联行清算。 （二）进一步改革和完善货币政策体系 1.人民银行货币政策的最终目标是保持货币的稳定，并以此促进经济增长；货币政策的中介目标和操作目标是货币供应量、信用总量、同业拆借率和银行备付金率。 2.实施货币政策的工具是：法定存款准备金率、中央银行贷款、再贴现利率、公开市场操作、中央银行外汇操作、贷款限额、中央银行存贷款利率。中国人民银行根据宏观经济形势，灵活地、有选择地运用上述政策工具，调控货币供应量。 3.从1994年开始对商业性银行实施资产负债比例管理和资产风险管理。 4.人民银行要建立完善的调查统计体系和货币政策预警系统，通过加强对宏观经济的分析和预测，为制定货币政策提供科学依据。 5.建立货币政策委员会，增强货币政策制定的科学性。 （三）健全金融法规，强化金融监督管理 1.抓紧拟订《中华人民共和国银行法》、《中国人民银行法》、《票据法》、《保险法》等法律草案，提交全国人大审议。 2.抓紧制定和完善对各类金融机构的管理条例和监管标准，并依法规范监管方式。监管的主要内容是：注册登记管理、法定代表人资格审查、业务范围界定、资本充足率、资产流动性和资产风险度等。 3.对未经中国人民银行批准擅自设立金融机构和经营金融业务的，要依法查处。 4.要进一步加强稽核监督。中国人民银行要对全国性金融机构进