融资租赁业务介绍及其操作.pptVIP

* SFLC 中融瑞银融资租赁有限公司 融资租赁业务介绍及其操作流程 第一页，共四十页。 1、融资租赁有限公司简介 2、融资租赁的定义 3、融资租赁业务流程 4、风险分析 5、保险 6、问题解答 7、代理商准入流程 目录 第二页，共四十页。 融资租赁 ——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取租金的业务 表现形式： 《融资租赁合同》——出租人、承租人 《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人 租赁期限内： 出租人拥有租赁物的所有权， 承租人拥有租赁物的使用权。 租赁期届满： 承租人履行完成全部义务，优先选择留购权， 否则，租赁物所有权归出租人所有。 1-1 融资租赁 定义 第三页，共四十页。 《合同法》第十四章 第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产； 第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。 第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物，同时追索租金债权。 1-2 租赁物的物权保障 第四页，共四十页。 特殊性—— 所有权和使用权 分离 风 险—— 承租人将租赁物转让给善意第三人 承租人任意设置担保 1-3 租赁物所有权的特殊性 第五页，共四十页。 (1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出 “明确约定” (2)在租赁物上作所有权标记 (3)对于上牌车辆，办理“车辆抵押登记手续” 对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。 给善意第三方带来“不便” 1-4 租赁物所有权保全方案 第六页，共四十页。 留购——租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。 《融资租赁合同》规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收取。 租赁物留购与一般买卖的不同： 价格——名义货价 目的——界定租赁物的归属 1-5 租赁物留购 第七页，共四十页。 　 融资租赁 经营租赁 租金计算方法 占用融资成本的时间 租赁物使用时间 风险和责任 物权和债权分离 物权和债权分离 租赁的目的 承租人获得租赁物 承租人短期使用租赁物 物件的选择 承租人(客户)自由选择 出租人购买，承租人选择使用 库存 无 有 租赁合同期限 中长期(1年以上) 一般多是短期使用 标的物管理责任 承租人(客户) 出租人 保险 承租人按约定购买 出租人购买 保险受益人 出租人 出租人 中途解约 不可以 可以 合同期满的处理 承租人(客户)留购 归还出租人 留购价格 一般是象征意义的价格 市场公允价格 1-6 融资租赁与传统租赁比较 第八页，共四十页。 融资租赁 银行按揭 标的物选型 承租人 客户 采购人 出租人 客户 债权 出租人 贷款银行 物权 出租人 客户 保险受益人 出租人 客户 担保 代理商承诺回购 标的物抵押给银行 保全 不参与承租人的破产 参与客户的破产清算 标的物处置权 出租人 贷款银行 留置权 租金付清后承租人优先留购 偿清贷款后解除抵押 1-7 融资租赁与银行按揭比较 第九页，共四十页。 从承租人的角度，其实质性的区别是： 银行按揭的资产属于借款人 融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人 银行按揭与融资租赁的相似之处： ●借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产； ●在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本； ●借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限于维修保养的义务； ●中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权，否则合同不得终止 1-8 融资租赁与银行按揭比较 第十页，共四十页。 2-1 业务框架 第十一页，共四十页。 2-2 业务流程 (1)立项申请(DB) (2)立项审批(SFLC) (3)签约 验证卡号 收取资料 (4)商务运作 确认首期付款 资料归档 (5)起租 (6)租金收取 第十二页，共四十页。 2-2 业务流程 第十三页，共四十页。 2-2 业务流程 第十四页，共四十页。 2-3 资料明细 申请人资料 融租相关合同 □1、身份证(两面)复印件 □1、融资租赁合同(承租人、代理商) □2、户口本(全本)复印件 □2、租赁物买卖合同(承租人、代理商) □3、收入证明 □3