城商行跨区域经营的可行性分析与路径选择.pdfVIP

城商行跨区域经营的可行性分析与路径选择 张少岩 ： 。但是随着金融市场竞争的日趋 摘要 城商行成立初衷在于服务当地经济，解决所在地区中小企业的融资问题 激烈，以及内外部条件的成熟，跨区域经营成为城商行的强烈诉求。本文对城商行跨区域经营的可行性进行分析，并 尽可能得出具备可操作性和针对性的路径建议，具有重要的现实意义和理论意义。 ： ；路径选择 关键词 跨区域经营；城商行 一、城商行跨区域经营发展现状 分城商行盲目追求大客户，而忽视了本地小微企业与居 根据银监会的统计，截至2021年底，中国已有128 民的服务需求。在自身规模不足的情况下，大客户业务 家城市商业银行，城商行总资产规模达到45.1万亿元， 占比过高势必会带来经营上的风险，而且如此经营容易 在银行业中占比达到 13.1%，同比增长9.7%，并且其中 出现风险累积，不可持续。而出现这种现象的原因在于， 已经有30家城商行成功上市。近年来城商行发展迅速， 异地城商行在刚刚设立时，难以估计目标城市小微企业 已成为我国银行体系中不可忽视的重要组成部分。而这 的需求，一般城商行却会选择争取大客户，在客户源稳定 与城商行跨区域经营的实施有着密切关系。 之后，再实现业务的多元化，加大对小微企业业务的发展 1.多数城商行实现跨区域经营，且多以省内为主 力度。这种普遍的发展思路容易使城商行陷于与大型商 目前越来越多的城商行选择跨区域经营。统计显 业银行的盲目竞争中，从而导致其市场定位的偏离。 示，截至2021年上半年，在中国现有的 128家城商行 2.加剧了金融资源的不合理分布 中，设有异地分行的城商行数量已达 100余家，占比近 金融资源过度集中会带来许多问题。对城商行自身 80%。但同时应该注意到，对于规模较小的城商行，其在 来说，会面临巨大的竞争压力。例如上海，在此设立分行 进行异地分支机构的设立时，多以省内为主。一方面是 的城商行有十几家，再加上大型商业银行，股份制银行 因为受到政策的限制，跨省经营的政策门槛要远高于省 以及外资银行等的存在，势必产生激烈的竞争环境。而 内经营。另一方面，省内设立分行也容易得到当地政府 城商行实力弱，规模小，竞争力远远不及大型银行，置于 与总行的支持，可以充分利用在当地的资源优势，同时 这种环境之中容易造成城商行之间的产品和业务的同 也便于总行与分行之间的交流，管理与风险控制。 质化。这种缺乏创新的竞争对城商行自身的长足发展极 2.各城商行实现跨区域经营的方式多样化 为不利。对中国整体经济来说，负面作用则更为明显。此 在我国已经跨区域经营的百余家城商行中，并非都 外，如果城商行在东西部地区同时设立分行，可能会将 是采取设立异地分支机构的形式。实现跨区域经营的方 经济发展落后地区的存款转移到经济发达地区，会产生 有直接设立异地分支机构， 式多种多样，简单总结来说， 资金流动的“虹吸现象”。这会对西部地区经济造成很大 合并重组，收购兼并，参股控股，设立村镇银行等等诸多 的负面影响。 方式。城商行可以根据自己的实际情况，选取对自己而 3.管理模式的改变带来管控难度的上升 言最合适的方式。 城商行建立之初被限制在当地经营，采用的一般为 3.存在过度扩张导致的经营困境 扁平化的管理模式，“总行—支行”模式。但在实施跨区 对于部分资金规模有限，实力不足的城商行来说，大 域经营之后一般转为三级