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民间借贷纠纷的法律防范 近年来，尽管中国人民银行连续增加了存款准备金率，但银行逐渐减少了信贷规模，所有中小企业都出现了“金融危机”。而另一方丌丌面, 面对的节节攀升, 很多老百姓又不愿将“闲钱”存入银行。于是, 民间借贷现象开始日益增多。如何规避民间借贷过程中的矛盾和纠纷, 防范法律风险, 下面这些案例或许能给你一些提醒。 双方辩护金融贷款 案例在某机关上班的孙先生在一次朋友聚会中认识了某开发商李某。今年元月, 李某因资金周转发生困难, 向孙先生借款20万元。双方约定:借款3个月, 利息10%。协议签订后, 孙先生如约将20万元交给李某。但李某并未在借款到期后向孙先生归还本金和利息。孙先生为此诉至法院, 要求李某立即归还借款20万元以及所欠下的利息款2万元。法院认为, 孙先生和李某有关利息的约定违反法律规定, 判决李某向孙先生归还本金并支付4倍于同期银行贷款利率的利息。 说法最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率, 各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握, 但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍 (包含利率本数) 。超出此限度的, 超出部分的利息不予保护。本案中, 双方约定借款三个月, 利息10%, 这已远远超过银行同期贷款利率的4倍, 故超出部分得不到法院的支持。另外, 需要提醒的是, 利息必须在借据中写明, 否则视为无息借贷。 丁某的委托及法院的请求 案例一心想为自己的积蓄找个出路的丁某, 将20万元借给做煤炭生意的王某。双方约定借款期限为1年, 利息4万元。为了防范风险, 丁某提出要求王某提供住房抵押。王某很爽快地答应, 并从家中取来房产证交给丁某。拿到房产证后, 丁某如约将20万元交给王某。谁知, 王某在拿到钱后, 便以自己的原房产证遗失为由补办了房产证, 后又将该房屋出卖给刘某。丁某获悉后, 以该房屋已设立抵押为由要求刘某退房, 但法院却认为, 丁某和王某未办理房屋抵押登记, 不能对抗第三人, 据此驳回了丁某的诉讼请求。 说法根据《物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条规定:不动产物权的设立、变更、转让和消灭, 经依法登记, 发生效力;未经登记, 不发生效力, 但法律另有规定的除外。以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、土地承包经营权或者正在建造的建筑物抵押的, 应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。房屋属于不动产, 因此其抵押权的设立必须到房管部门办理登记, 否则不能对抗第三人。 法律上的罚款 案例为了使闲置的资金保值, 在某医院工作的李一家赌博游戏机室, 想向他借款10万元, 并允诺可以给予月息4分的高额利息。李医生虽然知道开赌博游戏机室违法, 但是在高额利息的诱惑下, 还是将钱借给了钟某。然而, 钟某的游戏机室开业不到一个月便被公安机关查封了。李医生见此情形, 赶紧向法院提起诉讼, 但令他没有想到的是, 法院不但没有支持他的诉讼请求, 还对他进行了罚款。 说法我国《民法通则》第九十条规定:合法的借贷关系受法律保护。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中明确规定:出借人明知借款人是为了赌博、走私等非法活动而借款的, 其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为, 还可以予以训诫、收缴进行非法活动的财物和非法所得, 并可以依照法律规定处以罚款、拘留。本案中, 李医生明知钟某借款用于开赌博游戏机室却仍然出借, 这种借贷关系显属违法, 当然得不到法律的保护。 大学生达成诉讼时的限制 案例2008年6月, 王先生的同学赵某因资金周转不开向王先生借款20万元, 并出具借条一份, 写明还款期限为2008年12月30日前。借款到期后, 赵某没有按约还款, 王先生也没有急着催要。今年元月, 王先生因结婚需要用钱, 便多次向赵某提出还款请求, 但每次赵某都以种种理由推脱。无奈之下, 赵某向法院提起诉讼。庭审中, 赵某辩称该借款已超过诉讼时效, 而王先生又无法提供证据证实其在诉讼时效内向赵某主张过权利, 法院最终驳回了王先生的诉讼请求。 说法《民法通则》第一百三十五条、第一百三十六条规定:向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。超过诉讼时效的, 人民法院对其权利不予保护。由此可见, 借款也是有“保质期”的, 逾期行使可能就会“过期作废”。因此, 切莫因碍于面子对这一“保质期”等闲观之, 一再拖延催款时间, 否则将丧失法律的保护。