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基金认购案中的违约责任问题研究 李某的行为应依法得到赔偿 2007年1月，李尔在一家银行的储蓄所里填写了贷款账户的相关贷款条件，如代理基金的转让和赠款申请，以及代理基金的申请和收购申请，以每1元的价格回购12000股股东宝。 2007年10月, 该基金净值升至1.8 8 5元, 李某打算把手中的基金全部赎回。当李某到储蓄所柜台办理赎回业务时, 得知用于认购基金的资金仍然在自己的活期储蓄账户上, 1月份的认购交易未能成功。 经查询发现, 该认购是在基金系统日切时间进行的, 该基金认购并未成功, 李某在办理开户认购后一直也没有到银行打印交割单进行确认。 李某认为银行没有如实履行委托合同, 未尽到事先提示义务而且在交易失败后没有告知, 应承担违约责任, 遂将银行告上法庭, 诉请赔偿经济损失1 0 6 2 0元, 并承担案件的诉讼费用。 法院经审理认为, 银行在完成将认购款项转到基金公司账户这一行为时即履行了委托义务, 不存在违约行为, 在认购申请表“客户须知”等资料上已提醒客户进行确认, 李某填写并提交了申请表, 即视为对“客户须知”的接受。银行不应该承担责任, 从而驳回了李某的诉讼请求。 银行的引领作用 本案争议的焦点在于: 第一, 银行是否如实履行委托合同。李某主张自己在办理认购手续后, 与银行之间构成委托合同关系, 银行没有为其成功办理基金认购手续即是没有如实履行委托合同, 未能完成委托事项, 应该承担违约责任。银行认为, 银行作为基金代销机构, 按照程序将购买基金的资金转到基金公司的指定账户后, 即切实履行了委托合同, 完成了委托事项, 并不负有确保认购成功的义务, 不应该承担违约责任。 第二, 银行是否尽到事先提示义务。李某主张作为新开户的基金投资者, 自己并不知道基金的买卖有交易时间的限制, 也不知道购买基金后还需要进行确认, 银行对此事先没有进行提示。银行辩称李某填写的代理基金申/认购申请表下方“客户须知”中印有“购买申请经注册登记中心确认后, 可在营业网点查询、打印交割单;如申 (认) 购基金失败, 款项将退回借记卡中”, 而且在背面免责条款中规定:“银行仅代理接受投资人申请。对基金的业绩不承担任何担保或责任。本申请单交本行办理后, 相关交易最终由注册登记机构或基金管理公司确认, 银行不承担确保交易申请成功之责任”, 这就已经充分提醒基金交易失败的可能以及失败后的处理, 尽到了提示义务, 李某在上述申请资料上签字, 表明了其对相关条款的知情和认可, 因此银行不应该承担责任。 第三, 基金交易失败后银行是否负有告知义务。李某主张基金交易失败后银行没有进行任何形式的告知, 这也是导致自己以为认购成功, 从而丧失基金上涨收益的一个重要原因。银行认为, 开户申请表中提示客户阅读的《操作指南》及《服务章程》, 均明确告知客户在规定时间内办理交割手续, 领取证券清算交割单, 以确认交易是否成功, 因而无义务再进行事后的告知。而且李某作为投资人, 在长达1 0个月的时间里没有对自己的资产进行查询和关注, 银行作为代销机构, 不可能承担高于投资人的关注责任。因此银行已经充分尽到了善良受托人的提示义务。 法院经审理查明, 银行在“客户须知”里已经对基金认购的相关事项进行了提示, 而且都是面向社会公开的, 据此, 驳回了李某的诉讼请求。 涨收益造成的损失 最近全国各地已发生多起基金认购/申购纠纷, 大多都是因为客户在交易失败后认为银行违约或者未尽到提示义务, 要求赔偿未获得基金上涨收益造成的损失。本案例对邮储银行开办的代理基金业务也提出了警示, 在以后开展业务的过程中, 除了应在“客户须知”上以明显的字体标明有关注意事项外, 业务人员还应主动对每位客户进行口头提示, 并在营业网点通过电子屏幕滚动字幕以及张贴告示等形式对客户进行有关事项的提示, 使客户真正了解基金交易的程序以及其他注意事项, 避免客户损失的发生, 从而从根本上减少这类纠纷的发生。