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农村养老保险制度的运行与问题研究 中国农村人口的趋势越来越明显。据最近的人口普查显示，我国农村60岁以上的老人达到农村人口的10.92%，高出城市1.24个百分点。今后5年内，男60岁、女55岁的农村人口将以每年85万人左右的速度增长。生活消费成本、疾病医疗费用逐年快速上涨，原有的养老、医疗保险措施已经远远不能满足农村养老和医疗保险的需求。从农村实际出发，积极稳妥地推进农村养老保险，是确保老有所养的治本之策，也是构建农村和谐社会的重要保证。 农村社会养老保险制度缺乏稳定性，参保设计和保障水平过低为 从1991年开始，民政部开始有计划有组织地开展农村社会化养老保险改革的试点。农村养老保险从无到有并初具规模，已取得很大成绩。到2005年底，全国已有30个省（自治区、直辖市）的2000多个县（市、区）开展了农村养老保险改革试点，有近9000万农民参加了养老保险。但对于8亿多农民来说，社会化养老保险对大部分农民还是望“保”兴叹。由于受管理体制改革、利息下调等多种因素影响，全国大部分地区农村养老保险事业近年来发展缓慢，出现参保人数下降、基金运行难度加大等方面的问题，一些地方农村养老保险工作甚至陷入停顿状态。 一是农村养老保险缺乏社会性和福利性。国家规定，农村社会养老保险在资金筹集上坚持以“个人缴纳为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持”的原则，这体现了社会保险应有的社会性和福利性。但在农村大多数地方集体无力或不愿对农村社会养老保险给予补助，绝大多数普通农民得不到任何补贴。也正因为如此，农民缺乏参加农村社会养老保险的积极性。如果采取强制性的行政命令，又违背了农村社会养老保险的自愿性原则，这就使得农村社会养老保险制度在执行中陷入两难境地。 二是农村养老保险在制度设计上缺乏稳定性。各地农村社会养老保险政策大多数都是在民政部颁布的基本方案基础上修改形成的，这些办法普遍缺乏法律效力。各地对这一政策的建立、撤消，保险金的筹集、运用以及养老金的发放等，都只是按照地方政府部门的意愿执行，而不是农民与政府的一种持久性契约，缺乏可预期性的收益。因为缺乏法律保障，稳定性差，使得农民更加不愿投保。 三是保险基金保值增值困难。国家规定基金以县为单位统一管理，主要以购买国家财政发行的高利率债券和存入银行实现保值增值。在实际运行过程中，由于缺乏合适的投资渠道、缺乏投资人才，有关部门一般都采取存入银行的方式。但近年来银行利率不断下调，再加上通货膨胀等因素的影响，农村养老保险基金要保值已经相当困难。这一方面造成政府的包袱加重，现已出现参保的人越多，国家补贴越多的局面。另一方面，因为利率下调，造成投保人实际收益明显下降，使人们对农村社会养老保险的信心大打折扣。 四是保障水平过低。一些地方规定，农民交纳保险的实际情况分2元、4元、6元、8元、20元等10个档次缴费。但由于农村经济发展水平低，农民对农村社会养老保险制度缺乏信心等原因，大多数地区农民投保时都选择了保费最低的2元/月的投保档次。在不考虑通货膨胀等因素的情况下，如果农民在缴费10年后开始领取养老金，每月可以领取4.7元，15年后每月可以领取9.9元，这点钱对农民养老来说，几乎起不到什么作用。即使是每月投保4元、6元甚至10元，也仍然难以起到养老保险的作用。 逐步转移并加大财政对农民养老的支持 建立与完善养老保险制度是关系到我们全面建设小康社会的重要组成部分。“十一五”规划也把社会保障摆上了经济社会发展的突出位置，并明确提出了“十一五”期间建立社会保障体系的目标任务，社会保障已成为深化改革的基础工程之一。努力探索、研究建立健全包括农村在内的社会保障体系，是落实科学发展观，构建社会主义和谐社会的重要保证。 加快立法，确立农村养老保险的法律地位。通过立法形式建立与健全社会保险与社会保障制度，是世界各国开展社会保险工作的通行做法。经过10多年的改革探索，我国已经建立起城镇社会保险制度的基本框架，并初步形成城乡社会救助制度的雏形。然而现行的社会保险法主要面向城镇居民，并没有包括广大农民，农村基本上没有建立社会保险体系。农村社会保险是我国社会保险制度的重要组成部分，随着城镇化的发展，农村养老将成为突出的问题，必须确立其法律地位，从法律上明确农村建立社会保险体系的极端重要性。必须鼓励开展农村养老保险，并成为全国社会保险制度的有机组成部分。 加大投入，调整扶贫资金的使用方向。我国农村开发式扶贫已经取得了显著的成绩，特别是在已基本解决温饱问题以后，农村扶贫资金的使用方向应进行必要的调整。随着农村经济社会发展形势的不断好转，加之绝对贫困的消失，逐步转移并加大财政对农民养老的支持应该是可行的。除部分扶贫款外，国家财政收取的个人所得税、财产税、消费税的少部分也可用于农民养老事业，使农村社会养老保险真正具有“社会性”和“福利性”。国家支持加