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银行流程再造与流程银行建设 随着中国银行改革的深入，国内银行市场的不断开放，国内银行继续充分竞争。国内银行正在探索从部门功能银行向流程银行过渡的过程，并不断提高自身的市场竞争力。虽然从定义上看,银行流程重塑就是“银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面巨大改变,以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计”,经由此种“根本性”和“彻底性”重构而成的银行才可以称作流程银行。照此标准国内商业银行在建设流程银行的实践中只有民生银行等少数几家银行通过事业部制进行了类似的实践,对于大多数商业银行来说,大规模的事业部制改革在操作上存在种种难度,因此,大多数商业银行选择通过业务流程再造推进流程银行建设。 一般而言,流程银行具有以下几个方面的特征:在指导思想上遵循以客户为中心的原则;在业务设计上以垂直运作和管理为主,并且前后台分离,相互制约,以流程强化内控;考核方式以业务单元的纵向式为主;在流程设计上突出简单化、信息化、自动化、标准化、智能化的特点。不难看出,流程银行的建设应当是基于信息化平台之上,通过流程优化达到降低风险、提升服务的最终目的,因此,搭建高效的信息化平台是国内商业银行建设流程银行的重点课题之一。 事实上,中国银行业的发展过程也是不断利用信息技术提升自身服务质量与竞争力的过程。近年,我国银行机构以数据集中为导向的信息系统建设,统一了银行信息系统后台,提升了银行经营管理能力,但相互分割的应用系统和层出不穷的业务需求,给银行IT的系统开发和建设带来了新的问题和要求,突出反映在:如何再造业务流程,推动流程银行建设;如何支持产品开发,快速满足客户多样化需求,如何整合信息系统架构,提升满足业务需求的敏捷性等等。与上述需求相比,大部分商业银行现有的IT构架正在面临这样的难题:(1)业务转型流程化势在必行但IT系统缺乏应变的先进组件设计,IT系统缺乏先进的基础架构组件以支持业务流程管理改进的快速性和有效性;(2)成长型银行信贷业务增长势头强劲,而IT系统无法灵活应变。 在优化流程与完善信息系统建设的双重要求下,国内部分商业银行开始探索在优化信息系统的同时推动流程银行建设。2009年10月,浙商银行与IBM公司合作的基于流程优化及SO A (Service-Oriented Architecture)架构的新一代柜面业务处理系统正式启用,可以看做是国内商业银行通过优化信息系统推动流程银行建设的尝试。SOA是银行新一代业务系统的基础设施,它连接银行内部不同的应用系统、实现多个系统之间的协同。流程化的应用通常要根据业务流程来协同现有的多个业务应用,从而提供业务的输出结果,其流程运行是可以一天或几天的过程。SOA架构是实时业务流程类应用的最佳实践。在SOA架构下,流程应用是基于服务的理念构建的,分为两个部分,包括:业务流程整合层和普通交易整合层。业务流程整合层是整合基于工作流的银行业务,达到定义流程、启动流程、运行流程(流程审批)、监控流程等目的,实现信贷工作流程化,风险管理审批无纸化和国际业务单证中心集中处理等;而普通交易整合层的自动化交易,基本不需要人工干预的银行服务,例如:自助渠道中的存取款、查询、转账等电子交易业务,达到整体的服务整合的目的。 作为国内新兴股份制商业银行,浙商银行在2006年启动新柜面业务系统研发和建设后,面临若干问题,主要有:柜面业务涉及多个应用系统,怎样整合形成统一、简便的柜员交易和操作界面;前台发起交易数据的流转、分配、处理、应答和管控机制;交易分类和重新定义,实现交易的重组和复用;相关应用系统的数据信息共享和功能调用及响应;保护现有系统资源及其正常运行,配合新柜面业务系统开发和建设;技术运行环境和终端设备配置;既有利于科技开发,又能最大限度地保护投入和资源等等,但归根结底,其核心问题是:寻求符合银行IT发展趋势和系统开发的最优技术解决方案。 经过广泛分析比较、借鉴同业经验,浙商银行经过外部咨询与内部论证,确立了系统建设思路:构建SOA信息系统体系架构,引进相关的技术平台,将相互分割、孤立封闭的应用系统组件化、服务化,以ESB (Enterprise Service Bus,企业服务总线)贯通和连结,根据交易需要调用相关应用系统的组件及服务,建立全行信息系统有机联系的“ONE SYSTEM”体系,同时在此平台上开发前端柜面交易系统,建设前后台业务处理分离,影像实时传输,流程随需耦合,区分交易分类、分环节管控业务的全新应用系统。 从运行实践看,SOA技术架构以及新柜面业务集中处理系统的应用价值主要表现在以下方面。 改善客户服务。新柜面业务系统优化柜面业务流程,简化前台业务手续,增强后台处理能力;分解业务环节,提高业务处理效率;方便柜员操作,更好地接待和营销客户,提升柜员和网点的客户服务能力。 提升内控效能。通过流程