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浙江省中小企业融资现状调查与分析 一、 民营中小企业数量众多 大量中小企业是浙江省经济的重要组成部分，在促进浙江经济的可持续、健康发展、促进就业和社会稳定方面发挥着不可替代的作用。根据浙江省工商局统计, 到2008年末, 全省共有300多万中小企业、个私企业, 以及4600多个专业批发市场, 民营中小企业占经济总量的80%, 规模以下企业占全省工业总产值的62%, 全省技术创新65%由中小企业完成。全部中小企业中, 仅各类工业中小企业86.9万家, 占全省工业企业总数的99%, 就业职工1412.3万人, 占94.5%, 总产值和税金分别占到全部工业企业的88.5%和89.55%。 二、 资金缺乏互联网金融应用,融资方式单一 长期以来, 中小企业发展一直受到融资困难的制约。虽然总体而言, 近5-6年浙江中小企业的资金状况在好转, 但据浙江省中小企业局的统计, 中小企业融资渠道仍然较窄, 感觉资金紧张或一般的企业比例仍远高于资金充足的比例。目前, 浙江省中小企业的资金来源主要是自有资金、利润留存、民间借贷、银行贷款等途径。利润留存是通过自身的积累实现增长, 速度较慢;而民间借贷成本又较高;由于中小企业的资金需求具有数额小、频率高的特点, 中小企业贷款的管理成本远远超出大企业贷款, 而且中小企业由于通常缺乏有效的担保物, 根据浙江银监局调查, 有近六成的中小企业贷款申请因无法落实抵押担保而被银行否决, 因此大型银行通常不愿意向中小企业提供贷款, 在浙江省中小企业的融资来源中, 银行贷款仅占4%。资金短缺, 融资方式单一, 且主要依靠内部融资是当前浙江中小企业融资现状的最大特点。中小企业融资难, 既有自身经营规模小、担保抵押物不足、抗风险能力差因素, 也有信用担保体系不完善, 直接融资渠道狭窄等外部环境的制约。 近年来, 浙江省大力进行金融改革探索, 创新金融产品, 完善金融服务体系, 使中小企业融资环境得到很大改善, 呈现出诸多亮点。 1. 政策性基金 在中小企业金融中, 发挥政府的引导作用非常重要。政府创业投资引导基金是由政府设立, 用于扶持创业投资企业发展的政策性基金, 属于非盈利性质。其投资对象大多是创业期中小型高新技术企业, 一般通过阶段参股、跟进投资、风险补助等方式, 扶持民间资本设立商业性创业投资企业 (即风险投资企业) , 引导社会资金对初创期企业进行投资。政府创业投资引导基金能有效降低社会创业投资资本的投资风险, 激发社会资本对创业企业的投资热情, 发挥政府资金的杠杆作用。 2. 持对象及贷款金额 小企业贷款风险补偿基金是鼓励和促进银行业金融机构增加小企业贷款的政府引导性专项扶持资金。扶持对象主要是年销售收入在500万元以下, 且金融机构贷款金额在200万元以下的生产型、科技型、就业型等各种所有制形式的小企业。小企业贷款风险补偿基金能发挥地方财政资金的放大效应和导向作用, 激励银行业金融机构加大小企业信贷支持力度。早在2005年, 浙江省就率先推出了该模式。 3. 民间融资行为 浙江民间金融发达, 地下钱庄遍布全省各地, 在民营经济发达的温州、台州、义乌、宁波等地, 民间借贷更加普遍。据省金融办估计, 目前浙江省民间融资的规模大致在1500亿至2000亿之间, 其中温州约有400亿至500亿元, 宁波约400亿元。一项针对民间借贷的调查显示, 目前温州企业运营资金构成中, 自有资金、银行贷款、民间融资的比例, 已从2006年的60︰24:16, 转变为54︰18︰28, 在被调查的企业中, 有一半以上企业曾有过民间融资行为。民间融资在浙江省民营中小企业的发展中发挥过重要作用, 但由于其高利贷和以血缘、亲缘和朋友圈为纽带结成的融资担保网络等特征, 具有较大的风险隐患, 近几年甚至发生了多起影响恶劣的社会事件, 亟需给予引导和规范。2008年以来, 为解决小企业融资难, 浙江省逐步使民间金融机构“翻明转正”。2008年7月2日, 浙江省下发了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》, 首次以文件制度的方式承认民间贷款机构的合法地位。2008年7月23日, 浙江省工商局发布全国首部小额贷款公司登记管理办法———《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》, 该办法首次通过制度正式承认了民间贷款机构的合法地位, 详细规定了申请成立小额贷款公司所需具备的各项要件, 同时明确了工商部门规范小额贷款公司经营行为的各项职能。这意味着浙江省民间贷款机构首次在制度上获得合法身份。 4. 联合担保组+保 企业联保贷款是丽水市“山海协作”企业联合促进会破解小企业融资难的创新举措, 主要支持对象是劳动密集型、“三农”经济关联度高的小企业。主要做法是, 5家以上信用记录良好的企业自愿组合成一个联合担保组, 由“山海协作”促进会考察后推荐给银