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中国商业银行国际化发展的现状与问题 作为主体的国家 在金融全球化的背景下，很难确定金融全球化，并且两者之间存在许多交叉和模糊的边界。在李扬等人 (2000) 看来, 国际化和全球化这两个概念均包括一体化含义, 同时, 它们都是一种过程。正如Beamish (1990) 所言, “国际化是一个过程, 在这个过程中, 公司日益意识到国际交易对其未来的直接和间接影响, 并与其他国家建立并执行交易”。但是, 国际化的立足点是“国”, 行动主体是国家。由此, 国际化可以理解为各国一体化的趋势。金融国际化可以解释为一国金融跨越国界在规模和范围上的延展, 在各国共同接受的原则基础上, 各国平等互利地形成金融分工并从事金融交易。比较而言, 全球化则表述了一种更深层次的一体化过程。在这个层次上, 民族国家不存在了, 整个地球成为一体。在这里, 行动的主体既可以是民族国家, 也可以是各国的企业和居民。因此, 金融全球化可以解释为, 各国政府、企业和居民等经济主体突破国界和民族国家的限制, 以普遍接受的金融原则为基础, 平等互利地进行金融交易。显然, 金融全球化不仅包括金融活动跨越国界在规模和范围上的扩张, 还包括它越过民族国家的限制, 在企业、管理、技术、流程层次上的分工、交流、合作与交易。从这个意义上讲, 如果国际化是由一个政府发挥主导作用的宏观行为, 那么, 全球化则是一个主要由企业推动, 一种自下而上的微观经济行为。 笔者认为, 尽管金融全球化的概念目前已被人们广泛接受, 但是, 由于同类金融资产 (资本) 在不同市场上的价格存在较大差别, 所以, 目前的金融全球化还不是全球的, 它还只是局限在发达国家范围内, 真正的金融全球化过程还只是开始而已, 国际化依然是主导。 跨国银行的定义 银行国际化指的是银行跨越国界从事经营活动, 从封闭走向开放的过程。王自力认为, 银行国际化是指在各国放松国内金融管制和进行金融体制改革、实施对外开放的基础上, 其经营活动跨出国界, 日益与国际间各国金融融合在一起的过程和状态。谢建敢认为, 银行业的国际化指其跨越国界的过程或发展趋势, 即以货币的国际化为基础, 以资本的国际流动为纽带, 通过各国货币政策的国际传递与协调, 实现金融资源在世界范围的优化配置, 即由封闭走向开放的过程。由此, 银行国际化既包括单一银行的国际化, 也包括一国银行业的国际化。前者指的是一家银行由国内银行走向跨国银行的发展过程;后者是指一国银行业从封闭走向开放的过程, 不仅包括本国银行的“走出去”, 也包括外国银行的“走进来”。对于前者, 它既包括银行从事国际金融业务, 到海外建立分支机构开展业务, 也包括在管理的体制、方法、手段和技术上与国际惯例接轨, 以及从他国引进先进的业务经营专家、管理人才和技术人才。因此, 从内容上看, 银行国际化包括业务国际化、机构国际化、股权国际化、管理国际化、国银行时, 规定更为严格, 其标准主要有两条:一是资本实力。跨国银行的一级资本必须在10亿美元以上。二是业务情况。跨国银行的境外业务在其全部业务中必须占较大比重, 而且必须在伦敦、东京、纽约等主要国际金融中心设有分支机构。近年来, 《银行家》杂志在公布全球50家大跨国银行时使用的标准越来越广泛, 包括海外资产比重、海外员工比重, 在主要国际金融中心 (如美国、日本、德国、瑞士、法国、香港) 的资产分布、海外代表处、分行和附属人才国际化以及监管国际化。 银行国际化研究的对象主要是从事国际化经营的银行, 在国外有关银行国际化的研究文献中, 对从事国际化经营的银行有不同的称谓, 其中最主要的是跨国银行。广义上, 如果一家银行在另一国设立了分支机构, 那么, 它就可以被视为跨国银行。但是, 国际社会通用的标准要严格一些。一家银行机构能否被称为跨国银行, 不仅要看其国外分支机构的形式和数目, 还要看其设立分支机构的所在国家数目。联合国跨国公司中心在进行统计时, 一般以拥有5个和5个以上的海外银行机构的多数股权作为标准。英国《银行家》杂志在评选跨银行机构。国内一些学者对跨国银行的界定, 大多认同联合国跨国公司中心的定义。比如, 陈彪如认为, 跨国银行是指业务范围国际化, 同时在一些不同国家和地区经营银行业务的超级商业银行, 这些银行至少在5个国家和地区设有分行或附属机构。曾康霖认为, 跨国银行是以国际业务为主并采取跨国经营方式的银行。他也接受了联合国跨国公司中心关于5家分支机构的要求。两位教授主要从业务和地域两个方面界定跨国银行。其一, 他们都强调跨国银行的国际业务在其业务总量中占主导地位;其二, 银行必须跨国经营, 而且必须在5家以上国家和地区设有分行或附属机构。 笔者认为, 跨国银行是国际化经营的银行, 但国际化经营的银行并不完全是跨国银行, 一些没有境外分