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商业银行运营服务操作风险管理研究 董事会总结了运营风险，包括内部程序、人员和系统损坏，或外部事件造成的损失。该定义突出强调了银行内部业务流程和人员操作因素所导致的操作风险。运营服务是商业银行内部控制体系的一个重要组成部分, 是操作风险管理的重要关口之一。运营服务操作风险管理的实施效果, 是考量商业银行各项业务能否正常运行的关键, 是提高商业银行运营效率和内部控制行为有效性的基础性前提。 综合国内外先进管理经验, 在商业银行运营服务中, 要实现对操作风险的有效管理, 须重点把握好基础建设、内控管理和流程控制三个关键环节。对此, 商业银行应从运营服务的本身特性及其运行规律入手, 制定长远的发展规划, 按照既定的工作步骤和原则, 逐步构建起科学、合理的运营服务操作风险管理框架, 不断提升自身全面风险管理水平和风险控制能力, 切实规避和降低操作风险给商业银行各项业务正常运营带来的不良影响。 一、 岗位管理是内控体系建设的基础 基础建设环节的核心内容是强化内部岗位的精细化管理。运营服务操作风险控制环境的营造应从基础建设开始, 而岗位管理则是内控体系建设的基础。我们只有做好对关键岗位人员的有效监督和制约, 通过“科学设计岗位、明确岗位职责、量化工作任务、合理配置人员、定期考核评估”等循环管理流程, 建立以岗位履职能力为核心、以体现岗位价值为基础的规范化、制度化、精细化的岗位管理体系, 才能从源头上控制和管理操作风险。 1. 基于“目标管理”的岗位设计的对策 商业银行机构庞大、人员众多、产品丰富、流程复杂、管理层级多、部门间协调难度大, 任何一项工作都必须以严密有效的规章制度为依托, 建立在以合理的岗位、明确的职责和完善的流程为基础的管理框架之上。为此, 要以“目标明确、协调配合、高效合规、发挥效能”为核心原则, 科学合理地设计岗位。具体说, 岗位设计应符合业务发展战略、整体组织架构、业务管理规定、业务运转流程和内控管理要求, 使之不但能保证业务在岗位间的有效衔接, 还能避免职责模糊、重复和遗漏, 更能突出业务的高效合规运转。 2. 明确职责、强化责任 明确的职责是岗位精细化管理的有力支撑。鉴此, 必须要以“分级管理、授权有限、相互制约”为原则, 理顺业务运转环节, 厘清业务分工和管理边界, 梳理和细化各环节的职能、职责, 确保岗位职责清晰、业务分工明确、工作流程顺畅, 避免相互推诿、扯皮, 做到各司其职、各负其责, 既分工、又合作, 形成人人有担子、有压力、有动力的良好工作责任格局。 3. 岗位精细化管理需要探索和建立数据化统计模型 科学分配工作任务、合理配置人员和对岗位进行综合考评均应以量化的工作任务为依据;科学有效的岗位精细化管理, 也需要针对不同的岗位性质, 探索和建立一套标准的工作任务量化统计模型。应按照公平、公正和公开的原则, 定期对每个岗位进行量化统计和分析, 并根据实际检验结果, 及时对有缺口的统计标准和有偏差的统计口径进行调整, 以期逐步实现最佳的管理效果。 4. 注重用人的使用原则,提高师资要求 岗位人员配置应以业务运行为需要、以内控管理为前提、以量化工作为标准、以人员素质为依据, 遵守“双向选择、任人为贤、注重绩效”的用人原则, 以避免论资排辈和任人唯亲;应按照人员从业经历、专业特长和个人偏好等合理配置人力资源, 充分调动人员积极因素, 努力做到人岗匹配、人尽其材、用其所长、职得其人;要特别注意避免岗余人缺、人员臃肿和岗位集中的现象, 使每个岗位均能发挥出应有的作用和功能, 达到整体效能的最优化。 5. 实行动态管理,调整岗位职责 实施岗位精细化管理, 必须要立足于现有人力资源, 按照不同的工作性质, 分工作量、分业务、分产品, 对岗位实行动态管理, 不断调整岗位职责;要优化人员配置, 突出品德、知识、能力、业绩等要素, 结合目标绩效考评, 制定不同层级、不同岗位的考核标准, 完善、规范和落实岗位考核制度, 以此激发人员的积极性、主动性和创造性, 规范人员的行为, 推进整体工作目标的实现。 6. 岗位评估的原则和方法 岗位评估是剔除个人工作能力, 按照一定的周期, 系统地测定岗位职责和工作任务在整体工作中的相对重要程度。岗位评估的中心或核心原则是客观存在的“事”, 而不是针对现有的人员。透明化、规范化的岗位评估程序和执行标准, 有助于员工理解岗位的价值标准及未来努力方向。岗位评估结果是进行岗位设置、人员配备和职责调整的直接依据。为此, 要通过不断规范岗位管理要求, 及时调整和优化不能发挥作用或作用发挥不到位的岗位, 强化对岗位的科学、有效管理, 以缩短管理链条、提高办事效率, 使岗位功能得到充分、有效的发挥。 二、 资源整合少,责任落实难 内控管理环节的核心内容是强化业务部门内控分级管理。目前, 商业银行运营服务内控