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反洗钱业务岗位考核试题（含答案）

考试时间：90分钟满分：100分姓名：__________岗位：__________得分：__________

一、单项选择题（每题2分，共30分）

修订后的《中华人民共和国反洗钱法》自（）起正式施行，进一步明确了金融机构的反洗钱义务与监管要求。（）

A.2024年11月8日

B.2024年12月31日

C.2025年1月1日

D.2025年3月1日

答案：C解析：根据《反洗钱法》第六十五条明确规定，修订后的本法自2025年1月1日起施行，相较于原法规进一步强化了受益所有人识别、风险动态管理等要求。

我国负责全国反洗钱监督管理工作的国务院行政主管部门是（）

A.国家金融监督管理总局

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.公安部

答案：B解析：《反洗钱法》第五条明确国务院反洗钱行政主管部门负责全国反洗钱监督管理工作，结合《中国人民银行法》第四条规定，人民银行承担指导金融业反洗钱、资金监测等核心职责。

客户对金融机构的洗钱风险管理措施提出异议后，金融机构应在（）内处理并答复；涉及必要金融服务的需优先处置。（）

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

答案：B解析：依据《反洗钱法》第三十九条，金融机构对客户异议的处理答复时限为15日，此举旨在平衡合规管理与客户服务，避免因流程拖沓影响客户正常金融需求。

金融机构开展客户尽职调查时，对于低洗钱风险的业务场景应采取的措施是（）

A.简化客户尽职调查

B.省略客户尽职调查

C.加强客户尽职调查

D.随机抽查尽职调查

答案：A解析：《反洗钱法》第二十九条规定，客户尽职调查需结合风险等级实施差异化管理，低风险场景可简化流程，高风险场景需强化调查，兼顾效率与合规。

法人或非法人组织未按规定向登记机关提交受益所有人信息，拒不改正的，将面临（）以下罚款。（）

A.1万元

B.3万元

C.5万元

D.10万元

答案：C解析：根据《反洗钱法》第六十条，此类违法行为由登记机关责令整改，拒不改正的处罚上限为5万元，受益所有人信息报送是防范法人洗钱的关键环节。

金融机构与客户订立人身保险合同，若受益人非客户本人，首要操作是（）

A.拒绝办理该业务

B.要求客户变更受益人

C.识别并核实受益人身份

D.仅留存客户本人信息

答案：C解析：《反洗钱法》第三十一条明确要求，此类场景下金融机构必须识别核实受益人身份，因非本人受益的金融合同易成为洗钱工具，需强化身份追溯。

业务存续期间发现客户交易与身份信息不符时，金融机构的正确处理是（）

A.立即终止业务关系

B.进一步核实客户及交易情况

C.上报公安机关立案

D.忽略该异常继续办理业务

答案：B解析：依据《反洗钱法》第三十条，发现交易与客户身份、风险状况不符时，应先核实情况，而非直接终止业务或贸然报案，需建立“先核实、再处置”的流程规范。

以下哪类物品不可出租出借用于金融业务，否则可能涉嫌协助洗钱（）

A.银行账户、银行卡

B.居民身份证件

C.第三方支付账户

D.以上都是

答案：D解析：出租出借账户、证件、支付账户均可能被用于诈骗、洗钱等犯罪活动，行为人需承担行政责任甚至刑事责任，同时面临信用惩戒，此为反洗钱科普的核心要点。

金融机构客户身份资料在业务关系结束后，应至少保存的期限是（）

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：C解析：《反洗钱法》第三十四条规定，客户身份资料和交易记录的保存期限为“业务关系结束后/交易结束后至少10年”，为后续追溯调查提供数据支撑。

对存在严重洗钱风险的国家或地区，经国务院批准可列为（）并采取针对性管控措施。（）

A.重点监控地区

B.洗钱高风险国家或地区

C.禁止合作地区

D.风险提示地区

答案：B解析：根据《反洗钱法》第二十四条，此类地区经法定程序可列为“洗钱高风险国家或地区”，金融机构需对相关交易采取强化尽调、限制额度等管控措施。

以下不属于客户尽职调查核心内容的是（）

A.核实客户及受益所有人身份

B.了解业务建立的目的与性质

C.高风险场景核查资金来源用途

D.要求客户提前预约大额取现

答案：D解析：《反洗钱法》第二十九条明确了前三项为尽职调查核心要素，大额取现预约属于业务操作规范，与身份识别、风险评估的核心目标无直接关联。

反洗钱特别预防措施不包括（）

A.停止向名单对象提供金融服务

B.限制名单对象的资金转移

C.向名单对象间接控制的