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2025年金融风险管理人员风险管理与行为规范专题试卷及解析1

2025年金融风险管理人员风险管理与行为规范专题试卷及

解析

2025年金融风险管理人员风险管理与行为规范专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、根据巴塞尔协议III，对系统重要性银行提出的额外资本要求，其主要目的是什

么？

A、提高银行的盈利能力

B、增强银行吸收损失的能力，防范系统性风险

C、简化银行的资本结构

D、鼓励银行进行高风险投资

【答案】B

【解析】正确答案是B。巴塞尔协议III对系统重要性银行（SIFI）提出额外资本要

求，核心在于这些银行一旦失败会对整个金融系统造成巨大冲击。额外的资本（如附加

资本、应急可转债）可以作为缓冲，吸收潜在损失，从而降低其倒闭风险和引发系统性

危机的可能性。知识点：巴塞尔协议III的核心改革措施，特别是针对系统重要性金融

机构的监管。易错点：A选项具有迷惑性，资本充足率要求的主要目的并非直接提升盈

利，而是保障稳健性，有时甚至会因资本成本增加而短期影响盈利。C和D选项与监

管目标背道而驰。

2、在操作风险管理中，“人员风险”主要指的是哪一类风险？

A、因员工欺诈、操作失误或缺乏专业技能导致损失的风险

B、因计算机系统故障导致业务中断的风险

C、因外部欺诈或自然灾害导致损失的风险

D、因利率或汇率波动导致损失的风险

【答案】A

【解析】正确答案是A。操作风险可分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场

所安全、客户、产品和业务活动流程、实物资产损坏、营业中断和信息技术系统瘫痪、

执行、交割和流程管理七大类。其中，“人员风险”是核心组成部分，涵盖了由员工的不

当行为（如欺诈）、无意失误（如录入错误）或能力不足（如错误判断）所引发的风险。

知识点：操作风险的分类与构成要素。易错点：B选项属于“系统”风险，C选项属于“外

部事件”风险，D选项属于市场风险，考生容易将不同风险类别的成因混淆。

3、金融风险管理人员的“利益冲突”行为，最核心的判断标准是？

A、个人收入是否高于行业平均水平

B、个人或其关联方的利益与客户或雇主利益是否存在实质性冲突

C、是否经常与客户进行私人交往

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D、是否持有本公司股票

【答案】B

【解析】正确答案是B。利益冲突的核心在于“冲突”本身，即金融从业人员的个人利

益（或其关联方利益）与其对客户或雇主应尽的信托责任之间产生了矛盾，可能导致其

决策不公或损害对方利益。A、C、D选项本身不直接构成利益冲突，但可能是利益冲

突的诱因或表现形式。例如，持有本公司股票（D）是合规的，但如果利用内幕信息进

行交易则构成利益冲突和违法。知识点：金融从业人员的职业道德与行为规范，特别是

利益冲突的识别与管理。易错点：考生容易将利益冲突的“诱因”或“表现”与“核心判断标

准”混淆，需要抓住“利益对立”这一本质。

4、根据《商业银行资本管理办法》，信用风险加权资产的计算，可以采用以下哪种

方法？

A、基本指标法

B、标准法

C、内部评级法（初级法和高级法）

D、以上都是

【答案】D

【解析】正确答案是D。根据中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，

商业银行计量信用风险加权资产，可以采用权重法（即标准法）或内部评级法。内部评

级法又分为初级法和高级法。而基本指标法是用于计量操作风险资本要求的方法。因

此，对于信用风险而言，标准法和内部评级法都是合规的计量方法。知识点：信用风险、

市场风险、操作风险三大风险的资本计量方法。易错点：考生容易将不同风险类别的计

量方法记混，特别是将操作风险的“基本指标法”误用于信用风险。

5、在压力测试的设计中，选择“严重但合理”的情景，其根本意图是？

A、确保银行在任何极端情况下都能盈利

B、评估银行在潜在极端不利情况下的抵御能力和生存能力

C、作为日常风险监控的唯一依据

D、向公众证明银行的无风险性

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