小微企业贷款逾期帮扶手册（标准版）.docVIP

小微企业贷款逾期帮扶手册（标准版）

第1章总则

1.1指导思想

1.2工作目标

1.3基本原则

1.4适用范围

1.5术语定义

第2章逾期帮扶机制

2.1组织机构

2.2职责分工

2.3工作流程

2.4协作机制

2.5信息管理

第3章逾期识别与预警

3.1逾期定义

3.2风险预警指标

3.3预警触发机制

3.4预警处置流程

第4章帮扶措施

4.1信用咨询

4.2贷款重组

4.3延期还款

4.4减免部分费用

4.5供应链金融支持

第5章贷款重组操作

5.1重组条件

5.2重组流程

5.3重组方案制定

5.4重组协议签订

5.5重组后续管理

第6章法律法规与合规

6.1相关法律法规

6.2合规操作要求

6.3法律风险防范

6.4争议解决机制

第7章帮扶资金来源

7.1政府资金支持

7.2银行内部资金

7.3社会资本参与

7.4资金使用管理

第8章帮扶效果评估

8.1评估指标体系

8.2评估方法

8.3评估周期

8.4评估结果应用

第9章培训与宣传

9.1培训内容

9.2培训对象

9.3培训方式

9.4宣传途径

9.5宣传效果监测

第10章案例分析

10.1成功案例

10.2失败案例

10.3案例启示

10.4经验总结

第11章风险防控

11.1信用风险

11.2操作风险

11.3法律风险

11.4市场风险

11.5风险应对措施

第12章附则

12.1解释权

12.2生效日期

12.3修订程序

第1章总则

1.1指导思想

-以服务小微企业为核心，帮助逾期贷款企业渡过难关，维护金融市场的稳定。

-坚持公平、公正、公开的原则，确保帮扶措施落到实处，提高企业的还款能力。

-结合国家相关政策，提供精准帮扶，降低企业因逾期带来的损失。

1.2工作目标

-通过帮扶措施，降低小微企业贷款逾期率，目标控制在5%以内（行业平均水平为8%）。

-帮助逾期企业制定合理的还款计划，确保在规定时间内逐步偿还债务。

-减少因逾期导致的坏账率，提高金融机构的资产回收效率。

1.3基本原则

-依法合规：所有帮扶措施必须符合《民法典》《商业银行法》等法律法规的要求。

-分类施策：根据企业的逾期原因和经营状况，采取不同的帮扶手段。

-动态管理：定期评估帮扶效果，及时调整方案，确保帮扶的针对性和有效性。

-多方协作：金融机构、政府、企业需共同参与，形成帮扶合力。

1.4适用范围

-适用于所有因经营困难、市场波动等原因导致贷款逾期的小微企业。

-不适用于恶意逃废债、违规操作的企业，需严格审核资质。

-帮扶对象需符合国家产业政策，优先支持制造业、服务业等实体经济领域。

1.5术语定义

-小微企业：指符合《中小企业划型标准规定》的企业，年营业额不超过5000万元，在职员工不超过300人。

-贷款逾期：指企业未在贷款合同规定的还款期限内足额还款，超过90天为严重逾期。

-帮扶措施：包括展期、降息、减免部分费用、提供经营指导等。

-坏账率：指逾期超过180天且无法收回的贷款占总额的比例，行业警戒线为3%。

-经营指导：由金融机构或政府提供的市场分析、财务咨询等服务，帮助企业改善经营状况。

2.逾期帮扶机制

2.1组织机构

-设立专门的逾期帮扶小组，由信贷审批、风险管理和客户服务部门的核心人员组成，确保能够快速响应逾期问题。

-小组负责人由信贷部门主管担任，负责统筹协调各部门资源，确保帮扶措施的有效实施。

-定期召开跨部门会议，至少每月一次，讨论逾期案例和帮扶策略，确保信息共享和问题解决的高效性。

2.2职责分工

-信贷审批部门负责评估逾期贷款的风险等级，制定个性化的还款计划，并监督帮扶措施的执行情况。

-风险管理部门负责监控逾期贷款的动态，及时预警潜在风险，并提供数据分析支持。

-客户服务部门负责与逾期客户进行沟通，了解其还款能力和意愿，并提供必要的心理疏导和业务指导。

-法律事务部门在必要时介入，通过法律手段追讨逾期贷款，但需严格遵循法律法规，避免过度维权。

2.3工作流程

-逾期30天内，客户服务部门需主动联系客户，了解逾期原因，并记录在案，确保第一时间掌握情况。

-逾期30-60天，信贷审批部门介入，评估客户的还款能力，并制定合理的还款计划，如分期付款或延期还款。

-逾期60-90天，风险管理部门启动预警机制，对逾期客户进行重点监控，并考虑是否需要调整信贷政策。

-逾期90天以上，法律事务部门介入，通过法律手段追讨逾期贷款，同时加强与其他部门的协作，确保追讨效