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关于某县银行支行信贷营销业务的调查分析案例

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TOC\o1-3\h\u10401关于某县银行支行信贷营销业务的调查分析案例 1

6822一、J县支行涉农信贷营销业务的调查问卷 1

11903二、J县支行涉农信贷营销业务的调查结果 2

11116第二节J县支行涉农贷款业务营销存在问题 8

26795一、涉农贷款产品较为单一 8

15499二、产品定价不合理 9

26369三、营销渠道覆盖面窄 10

23178四、产品促销理念落后 10

14244五、营销队伍不健全 10

2026六、客户办理过程满意度低 11

29771七、有形展示效果较差 11

7Ps营销理论作为本文提升J县支行涉农信贷营销业务的理论基础，问卷中农户的反馈极为重要，特别是关于产品、定价、渠道、促销、人员、过程有形展示等方面的选择，这有助于J县支行涉农信贷营销业务做出针对性的营销策略调整。为了得到真实、细致的一手数据，更好地针对数据分析J县支行营销存在的问题，开展了调查研究工作。

一、J县支行涉农信贷营销业务的调查问卷

（一）调查对象

为了提高本次研究的真实性和准确性，本文针对研究方向设计了详细了调查问卷。本问卷以J县支行的从业人员及消费者为研究对象，通过问卷搜集整理的数据，以真实反映J县支行营销业务的信息。

（二）调查样本

本调查问卷针对两种人群进行了分别设计，其一为J县支行的从业人员，其二为针对消费者，问卷共发放300份，利用excel表格把问卷中的回答分类整理后，得到了本文的使用的279份数据。其中J县支行从业人员的调查问卷涵盖各个职别及各个年龄段的工作人员，消费者样本也同样如此。

（三）问卷的发放与回收

本次问卷发放的时间是2022年03月22日，银行从业人员及消费者的调查问卷均通过J县支行的各家网点现场作答现场回收的方式，并去除无效问卷，确保回收问卷均为有效问卷。

二、J县支行涉农信贷营销业务的调查结果

（一）产品特征

涉农信贷是J县支行信贷管理制度的重大改革，引入农涉农贷款产品能极大促进J县支行自身业务的健康发展，但目前我行信贷产品自身仍存在不足（表3.5所示）。

表3.3J县支行信贷产品状况

变量分类

变量描述

样本（人）

频率（%）

期望使用贷款期限

6个月以内的贷款

19

6.81

1年以内的贷款

104

37.28

3年以内的贷款

86

30.82

5年以内的贷款

32

11.47

其他

38

13.62

未使用原因（多选）

品类较少

183

65.59

对产品了解不充分

32

11.47

贷款利率过高

197

70.61

对机构信任不足

41

14.70

其他

24

8.60

受访者年龄

18-25岁

2

0.72

26-35岁

48

17.2

36-45岁

110

39.43

45岁以上

119

42.65

主要经营项目

种植

135

48.39

畜牧养殖、贩卖

50

17.92

农副产品收购、加工

15

5.38

农资销售

9

3.23

其他涉农生产经营

70

25.09

资料来源：问卷分析后结果

接受问卷调查的消费者中对1年以内和3年以内的贷款产品需求最为强烈，分别占比37.28%与30.82%；65.59%的受访消费者认为当前产品种类较少，找不到适合的贷款类型，70.61%的农户认为贷款利率过高，这反映了J县支行涉农信贷业务缺乏对当地市场的深入调查，业务无法完全匹配当下农户生产经营多样化、规模化发展过程中日益增长的金融需求。目前J县支行针对用户区分及产品市场定位做的仍然不够，根据问卷结果，36-45岁与45以上人群占比最高，共82.08%，而以种植、其他涉农生产经营与畜牧养殖、贩卖作为主要经营项目的农户占比前三位，共91.39%。

（二）定价特征

对于信贷产品而言，由于其不能单纯用价格来衡量，因此消费者的经济条件与信贷产品的限额、利率、期限等要素是否匹配，决定了信贷的“定价”是否合适。

表3.4J县支行信贷业务定价状况

变量分类

变量描述

样本（人）

频率（%）

若家人朋友有贷款的意愿，优先考虑的因素（多选）

不具备优势

16

5.73

是否需要质押

65

23.3

还款期限

149

53.41

还款方式

114

40.86

金融机构的品牌、形象、信用度、服务

51

18.28

放款时间的快慢

101

36.2

针对J县支行优惠活动提出的建议（多选）

增加优惠活动频率

77

27.60

加大优惠力度

196

70.25

降低优惠活动的审核标准

89

31.90

加大对老客户的关怀

130

46.60

资料来源：问卷分析后结果

根据问卷调查情况，设计信贷产品需要考虑因素的重要程度依次为：贷款利率、还款期限、还款方式、放款时间的快慢、是否需要质押以及金融机