2025《移动支付对商业银行支付结算业务的影响分析》4200字.docxVIP

PAGE2

移动支付对商业银行支付结算业务的影响分析

1.1移动支付的发展状况

1.1.1移动支付的概念

移动支付最主要的支付途径是手机支付，这种支付方式通过让用户使用相关机构的移动客户端，然后通过客户端来让用户完成所消费的商品或服务的支付业务，这是一种相对智能化的现代服务方式。个人或者相关企业部门可以通过使用某些移动设备、互联网向有关金融机构发送支付指令，产生货币支付与资金转移行为，从而完成客户需要完成的移动支付业务。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等智能化业务。广义上来说，移动支付就是互联网金融，用户可以通过移动通讯和互联网完成消费结算的方式，移动设备包括手机、手提电脑，移动支付包括网上银行支付方式。从狭义上来说，移动支付是指手机支付，即用户使用移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。本文所讨论的移动支付范围是狭义的移动支付方式，即通过移动终端支付的方式，范围包括移动智能终端、第三方支付、商业银行支付产品等，通过各方资源的整合从而为消费者完成消费、缴费、转账等多种生活金融需求的便捷支付方式。

1.1.2移动支付的发展

作为近年来支付服务方式的重要创新之一，移动支付不仅代表了科学技术的新形势，更是时代进步的一种体现。在20世纪90年代初的美国，移动支付业务诞生了，随后在亚洲两个国家韩国和日本迅速发展。而中国的移动支付最早出现于1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等多个部门开展合作，并通过在一些地区展开移动支付业务试点工作来推动其发展。在移动支付经过了十余年的发展后，中国目前的移动支付市场已经拥有了一定的规模，从业机构数量较大、市场占有率较高，而在用户数量、业务规模方面也都取得了一定发展。但是这类业务在快速发展的同时，它的发展也受到市场整体环境、科技化程度、相关法律条文等因素的制约，存在着一些不确定的因素。从2019年第一季度的数据来看，中国第三方移动支付交易规模已经达到了55.4亿元，同比增速为24.7%。相较于上一年第一季度，同比增速已经有所放缓，证明移动支付已经从处于爆发式的增长态势，过渡到了较为稳定的发展阶段。我国移动支付已经形成了较为完备的产业链，广大商业银行参与程度较高，并且随着越来越多金融机构参与，可以加快促进我国移动支付业务的发展。同时，移动支付业务的范围也有了一定程度的扩展，从单纯的转账汇款，发展到公共缴费、个人理财等更广泛的支付范围。从移动支付发展的外部环境来看，在制定相关的政策法律方面，

我国正在逐步完善各项的法律法规，成熟化的制度法规将更好地促进其发展；从经济环境方面来看，我国近年来经济发展形式较好，虽然在2020年疫情的影响下有移动支付发展速度出现减缓的现象，但是总体上看已基本恢复。随着我国居民的消费水平不断提高，我国网络经济发展将更加迅速，拥有更广泛应用的信息化水平。

目前，我国已经进入了移动互联网发展的鼎盛阶段。随着不断增长的中国网上支付用户，移动支付业务显然具备更多的增值空间和更大的市场潜力。我国的移动支付市场有很好的前景，未来增长潜力巨大，值得我们深入挖掘。在解决使用不够便捷和安全等问题后，移动支付产业将会进入更加快速的扩张期。在移动支付背景下，用户更注重体验，消费升级将继续成为移动支付行业发展的推动力。随着互联网+赋能传统产业的改革，在未来几年，我国第三方支付行业规模保持稳定地增长，2025年将超过500万亿元。

2019年中国移动支付交易规模已经达到226.1万亿元，相比于2018年的190.5万亿元，增加了超过30万亿元，增长率为18.69%，2020年该项交易规模则达到249万亿元。我们可以看出，未来的中国移动支付市场发展前景十分广阔，移动支付或许将成为移动支付未来的重要增长点之一。

（单位：万亿元）

图2-12015-2020移动支付交易规模

Figure2-12015-2020mobilepaymenttransactionscale

数据来源：中国行业数据分析网

1.2移动支付对商业银行支付结算业务的影响

支付结算业务是指银行采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的业务。支付结算业务是国有商业银行在移动支付时代产品创新的基础，其主要收入来源是手续费收入。

1.2.1对结算业务办理渠道的影响

移动支付对银行结算业务办理渠道主要有以下几方面影响：（1）移动支付的产生影响了银行传统支付结算业务的办理渠道。面对线下步骤繁琐、交易时间长的交易

方式，更多的客户会转向简便的线上办理方式，而这就进一步影响线下支付结算的发展。使用线上方式人们可以通过手机银行等方式办理支付业务，在办理业务时摆脱空间与时间的限制。同时支付业务处理的效率高