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2025年银行风控专员工作总结暨下一步工作计划

2025年是银行业风险防控形势复杂多变的一年，外部环境受宏观经济波动、金融科技快速迭代及监管政策趋严等多重因素影响，内部业务创新与风险防控的平衡压力持续增大。作为风控专员，我始终围绕“稳增长、防风险、强基础”主线，聚焦信用风险、操作风险、市场风险及新型数字化风险的全流程管控，通过完善制度机制、优化技术工具、强化协同联动，推动风险防控从“被动应对”向“主动治理”转型。现将本年度工作情况及下一步计划总结如下：

一、2025年工作回顾与成效

（一）风险监测与预警体系持续优化，关键领域风险防控成效显著

本年度重点强化“全量覆盖、动态跟踪、精准预警”的监测机制，依托行内风险数据中台，整合客户财务数据、交易流水、外部征信、舆情信息等多维度数据源，构建涵盖贷前、贷中、贷后的全周期风险指标库。全年累计监测对公客户1.2万户、零售客户87万户，触发预警信号3.6万次，其中高风险信号占比18%，较上年下降5个百分点，预警精准度提升显著。

在重点领域风险防控中，针对房地产行业调整期的信用风险，建立“区域-企业-项目”三级评估模型，对存量房地产贷款开展压力测试，动态调整客户授信额度。全年压缩高杠杆房企授信32亿元，收回风险贷款11亿元，房地产贷款不良率控制在0.85%，低于全行平均不良率0.2个百分点。针对消费贷资金违规流入股市、楼市问题，通过交易流水智能分析模型，识别可疑交易4200笔，涉及金额2.3亿元，拦截率达92%，较上年提升15个百分点。跨境业务方面，结合汇率波动及国际监管规则变化，优化反洗钱监测规则27项，拦截可疑跨境交易128笔，涉及金额4800万美元，协助监管部门完成协查15次，无重大跨境风险事件发生。

（二）制度流程与数字化工具双轮驱动，风控效能大幅提升

以监管政策及行内战略为导向，全年修订完善《授信业务风险审查指引》《操作风险关键风险指标管理办法》等制度12项，新增《数字信贷业务风险管控细则》《AI模型风险评估规范》等专项制度6项，覆盖新兴业务场景的制度空白基本填补。在制度执行层面，推行“制度-流程-系统”三位一体落地机制，将关键风控节点嵌入信贷管理系统（CMS）、运营管理系统（OMS），通过系统硬控制替代人工判断，减少操作弹性空间。例如，在小微企业信用贷款审批中，将“企业实控人涉诉情况”“近半年水电费缴纳异常”等12项指标设置为系统自动校验项，未通过校验的业务直接终止流程，全年拦截不合规业务760笔，涉及金额4.1亿元。

数字化转型方面，主导完成风控系统3.0版本升级，重点优化三大功能模块：一是实时预警模块，引入知识图谱技术，实现关联企业风险的“一键穿透”，可快速识别集团客户隐性关联交易、交叉担保等风险，预警响应时间从48小时缩短至2小时；二是模型迭代模块，搭建自动化模型训练平台，支持信用评分模型、反欺诈模型的周级迭代，全年迭代模型17个，模型KS值（区分度指标）平均提升8%；三是风险可视化模块，开发“风险驾驶舱”，整合120余项核心指标，以动态热力图、趋势曲线等形式展示各业务条线、区域、行业的风险分布，为管理层决策提供直观支撑。系统升级后，风险识别效率提升40%，人工核查工作量减少30%。

（三）协同联动与团队能力建设同步推进，风控文化持续深化

风险防控需“全机构、全流程、全员”参与。本年度通过三项举措强化协同：一是建立“前中后台”联席会机制，每月召集公司金融部、零售金融部、运营管理部等部门，围绕重点业务风险、新兴风险点开展研讨，全年形成共识性解决方案23项。例如，针对个人经营贷与消费贷的边界模糊问题，联合制定《资金用途真实性核查操作指引》，明确“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）具体标准，避免业务部门因考核压力放松风控要求。二是推动分支行风控能力下沉，选拔15名总行风控骨干赴重点分行驻点，通过“现场指导+案例教学”提升基层风控人员的实操能力，全年开展驻点培训28场，覆盖分支行风控岗位人员500余人次。三是强化全员风险意识，组织“风控合规月”活动，通过案例警示会、合规知识竞赛、风险防控微课堂等形式，覆盖全行员工95%以上，员工风险识别主动性显著增强，全年员工主动上报风险线索127条，较上年增长65%。

团队自身建设方面，本年度聚焦“专业化、复合型”能力提升，制定个人能力提升计划：系统学习《巴塞尔协议Ⅲ》最新修订内容、监管科技（RegTech）应用实践等前沿知识，参与外部培训6次；主导完成2项风控模型开发项目，其中“小微企业信用评分模型”通过行内技术验证，已在10家分行试点应用，模型准确率达89%；参与撰写《2025年银行业风险展望与应对策略》报告，获行领导批示肯定。团队成员在总行风控技能竞赛中获团体二等奖，1人获评“总行级风控标兵”。

二、存在的问题与不足

尽管本年