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2025年银行风控专员工作总结及2026年工作计划

2025年是我行深化风险管理体系改革、推进全面风险防控能力提升的关键一年。作为风控专员，我始终围绕“精准识别、有效管控、前瞻应对”的核心目标，紧密结合全行战略部署与业务发展需求，在信用风险、操作风险、合规管理及数字化风控等领域开展了系统性工作，现将本年度工作情况及2026年计划总结如下。

一、2025年工作回顾

（一）信用风险管理：全流程管控质效双升

本年度，我重点聚焦信用风险全周期管理，通过强化准入标准、优化贷后监测、提升预警处置效能，推动信用风险防控从“被动应对”向“主动管理”转变。

在客户准入环节，严格落实总行“行业白名单+动态调整”机制，结合区域经济特点与我行信贷政策，针对制造业、绿色能源、科创企业等重点支持领域，细化“技术专利数量”“研发投入占比”“碳减排指标”等12项差异化准入指标；对房地产、地方融资平台等敏感领域，增设“现金流覆盖率”“有息负债增速”“表外担保占比”3项刚性门槛。全年参与审批授信项目287个，否决高风险项目42个，涉及金额13.6亿元，从源头把控风险。

贷后管理方面，建立“常规监测+专项排查”双轨机制。常规监测中，依托风控系统对1.2万户存量客户实施“T+1”资金流向跟踪，对账户活跃度异常、关联交易频繁等6类预警信号设置自动触发规则，全年触发预警1320次，其中高风险预警217次，均在3个工作日内完成现场核查并制定处置方案。专项排查聚焦“产能过剩行业”“弱资质城投”“跨境业务”三大领域，联合公司部、投行部开展交叉验证，发现某制造业客户通过关联企业虚增收入线索，及时压缩授信额度8000万元，避免潜在损失。

风险处置环节，创新“分类化解+司法联动”模式。对暂时困难但基本面良好的企业，通过展期、重组等方式支持其恢复经营，全年办理重组业务15笔，涉及金额4.2亿元；对恶意逃废债行为，联合法律合规部建立“快诉快执”通道，推动某建材企业不良贷款在6个月内完成司法拍卖，收回现金2300万元。截至年末，全行不良贷款率1.12%，较年初下降0.15个百分点，关注类贷款占比2.37%，保持在合理区间。

（二）操作风险管理：流程优化与科技赋能并重

针对操作风险点多面广的特点，本年度以“制度完善-流程再造-系统监控”为抓手，推动操作风险防控向精细化、智能化升级。

制度层面，梳理现行操作规范186项，结合监管新规与近年风险事件，修订《柜面业务操作手册》《电子银行风险防控指引》等制度12项，新增“远程开户身份核验”“跨境汇款反欺诈”等细则21条，明确“双人复核”“限额分级”等关键控制节点，确保制度覆盖业务全流程。

流程优化方面，聚焦高频风险场景，重点改造“对公账户开户”“大额资金汇划”“票据贴现”3类业务流程。例如，将对公开户环节的“线下尽调+线上审核”改为“预填信息-系统初筛-现场核验-交叉比对”四步流程，引入工商信息、司法数据、舆情监测等外部数据辅助校验，开户平均时长从3个工作日缩短至1.5个工作日，同时将虚假开户识别率从78%提升至92%。

科技监控上，推动“操作风险智能监测系统”二期上线，新增“员工行为异常”“账户交易偏离”“凭证要素缺失”等15个监测模型，覆盖柜面、信贷、资金交易等8大业务条线。系统全年触发预警435次，其中“某网点柜员连续3日超权限查询客户信息”“某客户经理代客户保管U盾”等12起风险事件被及时拦截，避免操作损失约500万元。此外，组织全辖23家网点开展操作风险“实战演练”，模拟“虚假开户”“电信诈骗诱导转账”等场景，通过“情景测试-问题复盘-整改提升”闭环管理，员工风险识别能力平均提升35%。

（三）合规与反洗钱管理：底线思维贯穿始终

本年度，我严格落实“合规创造价值”理念，围绕监管重点与内部合规要求，持续强化制度执行与风险排查，确保业务发展与合规经营同频共振。

在监管合规方面，全年参与“信贷资金违规流入股市楼市”“个人信息保护”“金融消费者权益保护”等专项检查11次，覆盖分支机构37家，发现问题62项，均通过“整改台账+责任人+完成时限”机制督促落实，整改完成率100%。针对监管通报的“客户信息泄露”“代客操作”等典型问题，牵头制定《员工行为负面清单》，明确9大类56项禁止行为，配套“积分扣减+绩效挂钩+职业发展限制”的惩戒措施，全年处理违规员工17人次，其中记过3人、调岗5人，形成有效震慑。

反洗钱工作中，优化“客户身份识别-交易监测-可疑报告”全链条管理。在客户身份识别环节，对“空壳公司”“跨境贸易企业”等高风险客群，增加“实际控制人穿透核查”“经营场所实地走访”等要求，全年拒绝高风险开户39户；交易监测方面，升级反洗钱系统规则库，新增“夜间高频小额转账”“跨境资金快进快出”