2026《按揭贷款的风险及防范研究》7500字.docxVIP

PAGE

PAGE1

按揭贷款的风险及防范研究

摘要

最近这几年，我国的国民经济增长速度比以前快了许多，我国的房地产行业也发展的比较迅速，个人住房按揭贷款现在已经变成了我国人民群体进行高额度容纳资金的主要方式。通过按揭购房的方式进行融资面临的风险远远小于基金股票等等方式,得到的回报也非常可观,由于地产市场的潜力巨大，我国各大银行对其越来越重视，很多银行将按揭贷款项目发展成重点信贷产品。但必须也应该注意到，这种业务项目也拥有着贷款周期较长，客户群体结构复杂，各类信息不对称的特点，所以说很多银行在这方面其实存在着比较大的风险。特别是在现在宏观的经济环境生下，房价变得越来越高，只要是潜在的风险全部暴露，很多银行肯定就会受到巨大的损失。所以对于贷款业务做出了比较深入的研究，深入清晰的了解很多风险，而且也采取各种有效的防范措施，这样的做法对于所有的银行的稳定运行以及健康发展都有着比较大的意义。

【关键词】按揭贷款风险防范

目录

一、绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

（三）研究方法

二、按揭贷款的风险类别

（一）不可控制因素

（二）可控制因素

三、按揭贷款风险成因

（一）贷前调查质量约束机制不完善

（二）技术支撑的能力不强

（三）房地产行业发展的不规范

（四）风险识别客观性、全面性不足

四、按揭贷款风险的防范措施

（一）将贷前调查落到实处

（二）加强技术支撑能力

（三）加强对开发商风险的防范

（四）提高审计频率并加强问责

五、结论

参考文献

一、绪论

（一）研究背景

自我国经济改革以来，我国大力开发房地产项目，各种高楼林立，但由于九十年代的基本工资较低，人民群众的存款不足以购买住房，所以就产生了个人住房按揭贷款业务。购房者在手上所有资金都不够全款购买住房的情况下，把预期要购买的房屋进行抵押，向银行申请贷款，用贷款来的钱去购买房屋。我国绝大多数的商业银行所存在的个人住房按揭贷款业务在购买住房方面很大程度上帮助了一些自身购买资金不够的购房者，购房者不再需要有全部房款才可以买房，可以使用银行贷款提前购买住房。由此借款人既可以提前享受住房的便利，同时又促进了房地产行业和金融行业的发展。

与此同时，近几年通货膨胀、疫情等原因，人均收入水平下降，直接导致了贷款购房者偿还能力下降，频频出现住房按揭贷款违约情况。虽然个人住房按揭贷款属于低风险贷款，但是低风险并不是没有风险。个人住房按揭贷款的期限通常较长，具有持续稳定的特点。任何事物有利就有弊，在贷款发放后特别长的这段时间里面，其隐藏的风险才可能慢慢浮出水面。因此对商业银行如何规避个人住房按揭贷款业务的各项潜在风险以及如何不断优化这项业务展开研究。

（二）研究意义

现在我国的商业银行面临的一系列全新的挑战和全新的形式，这种情况已经完全体现出来的商业银行在加强住房按揭贷款风险管理方面所存在的紧迫性。出现了越来越多境外的一些银行，金融机构在我国按揭贷款市场方面的参与度相比以前有了很大的提升，境内外银行对于贷款风险的把握水平的差异会很大程度的影响着各大银行在经济市场上的竞争力。我国的商业银行必须要快速的去提升贷款风险的识别，水平控制能力以及管理机制，这些都能够促进企业自身的核心竞争力的增强。在真实的工作当中，住房按揭贷款当中的很多风险因素现在已经通过贷款违约的形式慢慢的呈现出来。本篇文章针对我国按揭贷款的风险和防范方面出发，通过对按揭贷款当中所存在的可控因素和不可控因素进行分析，寻找按揭贷款风险的原因并提出相应的防范措施，希望可以通过本篇文章，对按揭贷款风险加以明确，并进行更好的补救防范，提升按揭贷款整体的安全水平。

（三）研究方法

整篇文章采取了文献法、对比分析法、归纳法结合在一起的方法，通俗一点来讲就是，在研究许多文献的同时也会选取一些前人的研究成果进行参考，而且也会结合实际的考察情况以及我们自己的采集数据，来进行最终的理论结合，完成整篇论文的分析。

（1）文献研究方法：在整篇文章进行研究的过程当中，大量的去查找国内外一些与其相关的各种文献，资料，同时要对他们进行深入的研究和分析。

（2）对比分析和归纳方法：利用计算机所存在的网络检索功能，去查找相关书籍当中的一些报告，在这些报告当中，更加全面的去收集且整理和整篇文章存在一定相关性的资料和文献，在我国按揭贷款的各个方面上多进行深入的研究，进行整理和归纳工作。

二、按揭贷款的风险类别

（一）不可控制因素

1、贷款结构风险

贷款结构风险是无法控制的风险因素，因为结构风险代表的是同等状态下出现资源过剩，从而导致风险集中出现，这些因素都是无法控制无法避免的。

2、流动性风险

对于我国个人各样的商业银行来分析，一定要保证把有关于按揭贷款的各种业务都加入到其中的资产范围以内，像这样时间较长的资产最明显的特点就是比其他的资产