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恒生电子智能投顾风险及应对建议概述

目录

TOC\o1-3\h\u26142恒生电子智能投顾风险及应对建议概述 1

19223第一节系统性风险 3

30050一、系统性风险描述 3

21835二、恒生HOMS系统的系统风险分析 3

6630三、HOMS系统风险成因分析 4

23809第二节模型算法风险 5

26396一、模型算法风险描述 5

31734二、恒生智能客服模型算法风险分析 5

23448三、模型算法风险成因分析 6

31502第三节信息安全风险 7

22218一、信息安全风险描述 7

30126二、恒生电子信息安全风险分析 7

8554三、信息安全风险成因分析 8

26862第四节操作性风险 8

18028一、操作性风险描述 8

5443二、恒生智能投顾操作性风险分析 8

10362三、操作性风险成因分析 9

3730第五节信用风险 10

24639一、信用风险描述 10

30159二、恒生智能投顾信用风险分析 10

4616三、信用风险成因分析 11

28816第2章恒生电子智能投顾风险管理对策 12

7566第一节加强对智能投顾业务的审查力度 12

22078一、进行定期审查 12

24802二、增加审查内容 13

1994第二节主动申请金融科技监管工具的指导 13

20427一、“监管沙箱”原理 13

19982二、通过“沙箱”环境进行业务测试 13

27423第三节提高智能投顾数据管理水平 14

15435一、对数据进行分类管理 14

16350二、对数据进行加密管理 14

16212第四节培养胜任的工作人员 15

5136一、培养金融科技复合型人才 15

1905二、加强员工风险管理意识 15

22461第五节积极履行投资者适当性义务 15

10752一、改善投资者和投顾平台信息不对称的情况 16

25204二、明确智能投顾平台承担的责任 16

337第六节改善智能投顾业务外部监管环境 16

2621一、提升监管效率 16

17505三、完善“监管沙箱”机制 17

第1章恒生电子智能投顾风险分析

恒生电子在业内经过多年耕耘，已经逐渐站稳行业龙头的位置，但由于金融科技发展迅速，恒生电子也要不断保持甚至加大研发投入力度，才能保持技术的迭代发展，稳固行业龙头地位。随着各类金融业务的不断更新，科学技术的应用要不断适应业务发展和变化，现阶段各类金融业务对新技术的要求不断变高，这也对技术的准确性和稳定性以及从业人员的专业性提出了更高的要求。而在恒生电子实际开展业务的过程当中，依赖于高科技的各种产品在使用过程中也发生了各类风险问题，本章节将对恒生电子智能投顾的风险进行分析，找到问题原因，为提出风险解决方案找到现实依据。

第一节系统性风险

一、系统性风险描述

智能投顾是互联网技术和金融业务的结合体，互联网技术在金融行业的应用增强了金融企业和金融科技企业的联系，也提高了风险传播的概率。一旦其中一方发生风险问题，同样会导致另一方出现问题，风险的关联性在这个时候得到了体现。一个金融科技公司往往会服务多家金融机构，假如一个市场占有率极大的金融科技公司出现了风险问题，导致与他合作的大量金融机构都出现问题，这就加快了风险的传播，并且放大了金融市场产生波动性的可能。

二、恒生HOMS系统的系统风险分析

恒生电子在2012年为了满足私募基金管理人需要一个更专业的资产管理系统的需求，就将当时旗下针对公募基金的一款O32的系统进行了改造，变成了最初的HOMS系统，HOMS沿用恒生O32基金投资管理系统的智能风险控制功能，能够完全满足基金、保险、信托、券商资管等大型资产管理公司的各类风控需求，提供实时高效的多维度风险控制，覆盖投资执行全过程，让投资决策和交易执行更安全、可靠、高效。该系统通过主账户和子账户的分离来对交易员进行管理。基金经理通过母账户可以规定股票的交易范围和价格，交易员的子账户需要在母账户的授权范围内进行交易，超出范围则无法交易，而每个交易员的交易信息基金经理也可以随时监控。该系统解决了公募基金、私募基金运作中非常棘手的风控问题，此后两年HOMS受到了公募基金和私募基金的热烈欢迎。

转折出现在2015年，这一年我国A股市场暴涨，个人普通投资者积极涌入股票市场，在市场前景被高度看好以及个人投资者资金不足的背景下，场外配资业务在这一阶段得到了爆发式的增长。当HOMS系统遇到场外配资业务，情况变得难以控制。HOMS系统是非实名制的，许多银