农商行个人贷款录音录像制度.docVIP

农商行个人贷款录音录像制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行个人贷款管理暂行办法》等行业法规及集团母公司关于风险管理、合规经营的相关规定制定，同时结合本行实际业务需求，旨在规范个人贷款录音录像管理，防控操作风险、声誉风险及合规风险，确保信贷业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于本行各部门、下属单位及全体员工，涵盖个人贷款业务全流程的录音录像管理，包括贷前咨询、贷款申请、调查面谈、审查审批、放款签约、贷后管理等环节。

第三条本制度下列术语含义：

（一）XX专项管理：指针对个人贷款录音录像管理所建立的全流程、系统性管控体系，包括制度建设、风险识别、执行监督、考核问责等环节。

（二）XX风险：指因录音录像管理不到位可能引发的违规操作、信息泄露、客户投诉、监管处罚等风险。

（三）XX合规：指录音录像管理活动符合法律法规、监管要求及本行内部规章制度，确保业务操作合法合规。

第四条XX专项管理的核心原则：

（一）全面覆盖：确保个人贷款各关键环节录音录像应录尽录，实现全流程闭环管理。

（二）责任到人：明确各级管理人员及岗位人员的录音录像管理责任，落实责任追究制度。

（三）风险导向：聚焦录音录像管理中的重点风险点，实施差异化管控措施。

（四）持续改进：定期评估录音录像管理效果，优化管理机制，提升防控能力。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人为本行XX专项管理的第一责任人，对录音录像管理的全面有效性负总责；分管领导为直接责任人，负责具体组织协调和督促落实。

第六条设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管领导主持，相关部门负责人组成，主要履行以下职能：

（一）统筹规划录音录像管理框架，审议重大管理制度及调整方案；

（二）协调解决录音录像管理中的跨部门问题，推进资源整合；

（三）定期听取专项管理工作报告，决策审批重大风险处置方案。

第七条设立XX专项管理办公室（以下简称“办公室”），挂靠风险管理部门，主要职责包括：

（一）牵头制定和修订录音录像管理制度，组织业务培训及宣贯；

（二）开展录音录像管理风险排查，提出优化建议；

（三）监督录音录像设备运行及数据存储管理，定期检查合规性。

第八条各部门职责：

（一）风险管理部门：负责录音录像管理风险的识别、评估及处置，制定风险容忍度标准，参与违规事件调查；

（二）业务部门/支行：落实录音录像操作规范，确保录音录像完整、清晰，及时解决设备故障；

（三）信息科技部门：负责录音录像系统的开发、运维及数据安全保障，配合开展技术测试及应急响应。

第九条基层执行岗（信贷员、客户经理等）主要职责：

（一）严格按流程操作录音录像设备，确保录制内容完整、真实；

（二）妥善保管录音录像文件，配合风险排查及调查工作；

（三）发现录音录像异常情况及时上报，不得篡改或删除录制文件。

第三章专项管理重点内容与要求

第十条贷前咨询环节：

录音录像应完整记录客户咨询内容、产品解释、风险提示等，确保宣传合规，避免误导客户。禁止性行为包括：夸大产品收益、隐瞒费用条款等。重点防控点为：宣传材料与录音录像内容的一致性。

第十一条贷款申请环节：

录音录像应覆盖客户身份核实、申请信息确认、收入证明说明等，确保申请材料真实性。禁止性行为包括：代填信息、伪造材料等。重点防控点为：申请人真实意愿表达及信息核对。

第十二条调查面谈环节：

录音录像应完整记录客户职业、收入、负债、还款能力等关键信息，不得中断或选择性录制。禁止性行为包括：诱导客户回答、遗漏重要问题等。重点防控点为：调查内容的全面性与客观性。

第十三条审查审批环节：

录音录像应记录审批人员对贷款申请的审核意见及决策过程，确保审批合规。禁止性行为包括：未经审批擅自放款、违规干预审批结果等。重点防控点为：审批流程的独立性与规范性。

第十四条放款签约环节：

录音录像应覆盖客户签署合同、确认放款信息、核对密码验证码等关键步骤，确保客户知情同意。禁止性行为包括：强制签约、隐瞒放款条件等。重点防控点为：客户签署行为的真实性。

第十五条贷后管理环节：

录音录像应记录还款提醒、逾期催收、客户沟通等情况，确保贷后管理合规。禁止性行为包括：暴力催收、泄露客户隐私等。重点防控点为：催收方式的合法性与适当性。

第十六条录音录像设备管理：

（一）录音录像设备应符合监管标准，定期进行功能测试，确保录制效果；

（二）禁止擅自拆卸、更换或销毁录音录像设备，故障报修需经办公室审批。

第十七条数据安全管理：

（一）录音录像文件需存储在加密服务器