我国商业银行发展私人银行业务研究.pdfVIP

我国商业银行发展私人银行业务研究.pdf

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1 2007年第 1期 中国农业银行武汉培训学院学报 No. 1 Jan. 2007 总第 121期 Journal of ABC W uhan Training College Serial No. 121 ?理财与私人银行业务研究专题我国商业银行发展私人银行业务研究 张贵益 中国农业银行武汉培训学院金融教研处 , 湖北 武汉 430070 [摘 要 ] 文章介绍了国外商业银行私人银行业务发展的过程及特点 ,提出了我国发展私人银行业务的建议。 [关键词 ] 商业银行业务 ; 私人银行 ; 建议 [中图分类号 ] F830 [文献标识码 ]A [文章编号 ]1004 - 4817 2007 01 - 0005 - 02 近年来 , 随着我国居民财富积累的迅速增长 , 我 门槛较低。第二阶段 , 作为经纪商或银行的品牌标志 , 国出现了一批富裕阶层。据麦卡锡 “中国个人金融服 以行业联合和新监管法规为支撑 , 高度重视智力竞争 , 务市场 ”调查 , 家庭年收入在 4300美元以上的大约 努力提高市场份额 , 产品系列不断扩展 , 需要进行投 3000万户中国家庭可以称做 “中、高收入家庭 ” , 而其 资以满足复杂的客户需求 , 主要业务开始设立特定的 中的 4% , 即 120万户家庭拥有高达 10万美元以上的 门槛。第三阶段 , 培育优秀的财富管理品牌 , 创造一 存款。这些富裕家庭的存款实际上已占中国个人银行 流的销售、服务、营运和科技水平 , 集中于目标客户 , 存款的 50%以上。有鉴于此 , 国外一些有名的私人银 在所有金融事务中都有受托顾问 , 基于团队的、客户 行机构开始进入中国金融市场 , 处于银行高端业务的 需求的完整视角 , 获得最佳产品的通道 , 进入壁垒很 私人银行业务开始受到关注。然而 , 私人银行对我国 高。第三阶段私人银行业务的特点 : 一是综合解决方 银行业来讲还是一个陌生领地。本文对商业银行私人 案。银行的财富管理产品组合必须满足客户复杂多样 银行业务作一初步探讨。 的金融需求。二是个性化服务。银行必须对每个客户 一、商业银行私人银行业务的含义及发展过程 的具体情况进行深度分析后提供量体裁衣的产品方案 , 私人银行业务 p rivate banking 是国外商业银行 而不是提供 “千篇一律 ”的解决之道。三是顶级的专 对私业务中最为高端的理财业务 , 是专门为处于财富 业化。客户需要最高级别的专业服务 , 银行必须集合 金字塔顶端的超级富豪服务的银行业务。私人银行开 一大批各个领域的专家 , 包括银行、财务、税收和不 户金额的底限在国外通常是 100万美元以上 , 远远高 动产策划、投资、法律以及会计等领域的专家。 于目前我国银行贵宾理财业务的门槛。但是 , 通常意 二、国外商业银行私人银行业务的特点 义上银行机构的私人银行服务对象或贵宾理财客户 , 商业银行私人银行业务不同于传统的个人银行业 大多数是一些中产阶级以上的人 , 如花旗银行的个人 务。个人银行业务 personal banking 是指银行面向所 金融定位就是在中高层 , 并不是超级富豪 , 一般在 10 有个人客户提供的一般金融服务 , 如储蓄、个人结算、 万美元以上。国外商业银行私人银行业务范围广泛 , 个人消费信贷、银行卡以及一些个人代理业务等 , 其 从规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托、现金 主要特征是没有准入门槛 , 面向大众 ; 而私人银行业 管理、继承人教育安排等都有所涵盖 , 而其核心在于 务的主要特征是面向高端个人客户 , 其业务有准入门 资产管理或财富管理。 槛 , 概括起来 , 有以下特征 : 国外银行的财富管理业务经历了以下几个发展阶 第一 , 私人银行是对财富高端客户提供金融服务 段 : 第一阶段 , 仅作为银行的品牌标志 , 以银行家个 的银行业务 , 通俗地讲 , 私人银行是专门为富人提供 人的高层接触为中心 , 以提高客户忠诚度和维护长期 金融服务的银行业务。根据各银行的准入条件以及客 关系为支撑 , 以信贷和存款为主导业务 , 客户准入的 户定位不同 , 国外私人银行及其产品的准入条件至少 是 100万美元 , 有的高达 500万美元。 [收稿日期 ]2006?09?20 第二 , 私人银行业务的核心是资产管理或财富管 ? 5 ? 11994-2007 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights reserved http://

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