论商业银行小企业货款策略的转变——从“小本货款“成功运作得到的启示.pdfVIP

金嗣 受鳗 蕾墨毯叠瞳盈墨匾L———————一 中国人民银行杭州中心支行 张晓霞 久咀来．小企业在推动经济增长 、 关 ，也与商业银{r 的业务发艟顾虑紧密相毪。 长 创造就业机会方面的独特功能已 换句话来说．融旖的用境是小企业 自身特点 得到广泛脏认。怛是，与此彤成 ‘j 金融qk 经营特点相冲突的一般 因素与源白 强烈反差的是．小企业所获得的金融支持 中同经济体制转轨时期的特殊凼索共同作用 却是极其有 限的这是多打而因素共 同作 的结果。 用的结果。对于商业银行而 占．小企业赞 ( 一) 导致十企业融资田境的普遍原因 款能甭实现商业可持续整导致其对市场开 ·j 其他企业相 比，作为市场经济条件下 发醯乏信心的症结所在。 以赢利为 目的市场主体．商业银行对开展小 企业 融资业务缺乏秘极性的原周主要在于 ： 小生业蕊蠢西靖氍屡开蕴 是资情调查州难。受发展阶段、企业 鲍 币坜潜力与高淫威长前蠢努需求 主素质硬多重终菏 目标等的约束，大多数小 企j k足家旗企业其至手工作坊式 的合伙企业 ． 改革开欣 以来 ，我陶小企业发塍迅建 ． 普碗存{_l =黄公司清理不完善 、内部管理不规 已经成为我旧经济的重要组成部分。小企 范时并报表不透岍的特点．给商业银行客 业数埘占仝社会企业总数的90 ％以I ‘．产 观判断企业真蛮情况带束了难度。 一是批保品不足。uf 靠与足额的担保是 值 占cDP的比苣已达判l B。但是．小帚札 对经济增长所做的贡献与获樽的融贷盘持 控制贷款M险的重要途径。与其他绝大部分 存在着极大的不平衡．用前小企业贷款仪 发展中周家一样．不动产儿乎是实践中唯一 占我 田主耍金融机构并项贷款的16％，这 被银行等 货款机丰f }认可 的抵押物。，在 当前金 勺小企业贷款 的交际需球还有根大的距离 。 融业综合经营步伐JJ Ⅱ快 ．阿内经济保持高速 造成我闻小企业融资刷境的原因足多^ 而 增长的发腥态势下，商业银}i 业务范嗣越来 的，既仃 ‘般市场经济国家普遍存在的难 越广 ．业务规模越来越大．为提高1一作效率 、 简化业务流程．在传统的贷款业务领域垂倾 题，也有转轨经济国家在金融改革中遭遇 向发放f I 抵押和担保的贷款，而小企业 由于 的新M题；既与小企业 自身的融资劣势有 27 。霉．剜 顽界 —————————工 囱匹t —正盂 回 经营积累时 自』艇 ，通常难 “提供符合银 村信H{{}的贷款月平均利率，当地l “，㈤ 噩求的有效抵 押扭保品， I 十雌纪90年代以前 ．黄国的小企 贷资金的月平均利率和微小企业 的1r __二j 刊 !是管理成术高。小企业贷款}L有采 业f *款，№丹也处于起 步阶段．市场发育十 删率。 小车贷款 ”的利率平均 ¨，二 额小笔数多